Платіжний рахунок PINCARD - УГОДА

Важливо:
Прочитайте цей Договір перед активацією вашої Mastercard дебетової картки та/або використанням фінансових послуг.

Цей Договір щодо вашого Платіжного Рахунку PINCARD стосується Загальних Умов та Положень Fincluded B.V. та Swan SAS, де утримується ваш Платіжний Рахунок PINCARD, включаючи пов'язані з ним дебетові картки Mastercard. Активуючи свою Mastercard дебетову картку та/або користуючись фінансовими послугами, ви погоджуєтеся з цим Договором.
Звертайтеся до нашої служби підтримки клієнтів, якщо щось не зрозуміло.

 

 

УМОВИ ТА ПОЛОЖЕННЯ ПЛАТІЖНОГО РАХУНКУ PINCARD
 

1. ЛІМІТИ РАХУНКУ
Залежно від будь-яких додаткових вимог оцінки ризиків, ваш PINCARD Платіжний Рахунок підлягає наступним обмеженням рахунку. Ми можемо змінити ліміти в будь-який момент, щоб відповідати нашим законодавчим зобов'язанням та уникнути ризику фінансової злочинності. Ви можете звертатися до служби підтримки клієнтів у будь-який час, щоб дізнатися про обмеження, які застосовуються до вашого PINCARD Платіжного Рахунку.

Ліміти:

Ліміти на зняття
Скільки разів на день можна знімати гроші в банкоматі	3
Максимальна сума грошей на місяць, яку можна зняти в банкоматі	€       500,00
Максимальний баланс PINCARD	€ 10.000,00

2. ПЕРЕКАЗИ В МЕЖАХ ЗОНИ SEPA PINCARD
Платіжний Рахунок може використовуватися виключно для отримання та ініціювання переказів в межах зони (країни ЄС + Велика Британія, Ісландія, Ліхтенштейн, Монако, Норвегія та Швейцарія).

Терміни здійснення платежів:

Тип транзакції	Терміни
Вихідні перекази	Будуть надіслані наступного робочого дня
Вхідні платежі на Рахунок PINCARD	Кошти буде додано на Рахунок того ж робочого дня, коли кошти було отримано.

3. КОМІСІЇ
Ваш Рахунок PINCARD підпадає під комісії, викладені нижче:

Опис:	Сума:
Щомісячна плата	€   5,95
Комісія за доставку картки	€    9,99
Комісія банкомата за зняття євро	€   2,00
Комісія банкомата за зняття грошей в іншій валюті	2% + 2% (за валютні операції)
Транзакції за Карткою в євро (Точка продажу / Інтернет)	БЕЗКОШТОВНО
Транзакції за Карткою в іншій валюті (Точка продажу/Інтернет)	+ 2% (за валютні операції)
Вхідний банківський переказ – в євро	БЕЗКОШТОВНО
Вхідний банківський переказ – в інших валютах	+2% (за валютні операції)
Вихідний банківський переказ – в євро	€   2,00
Запит на платіж PINCARD	БЕЗКОШТОВНО
Переказ з Рахунку PINCARD на Рахуноk PINCARD	БЕЗКОШТОВНО
Заміна Картки у випадку втрати, крадіжки або пошкодження	€   9,99
Додаткова Картка Mastercard	€   3,95  на місяць

4. ЗВ'ЯЗОК З ОБСЛУГОВУВАННЯМ КЛІЄНТІВ PINCARD
Якщо у вас є запитання щодо вашої Mastercard Debit Card, вашого PINCARD Платіжного Рахунку чи платіжної транзакції, ви можете зв'язатися з Обслуговуванням Клієнтів за номером +31 85 1243 344 або за електронною поштою: csua@pincard.com. Обслуговування Клієнтів PINCARD доступне по телефону з понеділка по п'ятницю з 09:00 до 17:00. Під час офіційних свят в Нідерландах обслуговування клієнтів PINCARD недоступне.

5. ВТРАЧЕНІ, ПОШКОДЖЕНІ ЧИ ВКРАДЕНІ КАРТКИ
Втрачені, пошкоджені чи вкрадені картки повинні бути негайно повідомлені за допомогою додатка PINCARD і електронною поштою на адресу cancelcard@pincard.com, вказавши своє ім'я, дату народження та останні 4 цифри карти, яку ви бажаєте скасувати.

6. ПОЛІТИКА КОНФІДЕНЦІЙНОСТІ
Активуючи ваш PINCARD Платіжний Рахунок, ви підтверджуєте, що прочитали і зрозуміли Політику конфіденційності на веб-сайті PINCARD (https://www.pincard.com/ua/privacy) та згодні з тим, як Fincluded B.V. обробляє ваші особисті дані.

 

ЗАГАЛЬНІ УМОВИ ТА ПОЛОЖЕННЯ ВИКОРИСТАННЯ ПОСЛУГ

Важливо:
Цей переклад не має юридичної сили і надається лише для інформаційних цілей. Голландська версія є обов'язковою.

ВИЗНАЧЕННЯ І СКОРОЧЕННЯ
Протягом цих Загальних Умов Та Умов Надання Послуг, великими літерами записані слова та вирази мають наступне значення, незалежно від того, чи використовуються в однині чи множині.

ACPR: "Autorité de contrôle Prudentiel et de Résolution" - це французький незалежний адміністративний орган, який має відповідальність за затвердження та регулювання платіжних установ, затверджених у Франції. Розташований за адресою 4 Place de Budapest CS 92459, 75436 Paris Cedex 09, Франція.

Внесок(и): Визначено в статті 23.1.

Сильна Аутентифікація: Процедури, встановлені Swan для перевірки ідентичності Користувача або підтвердження Платіжного Замовлення відповідно до вимог Європейської Директиви 2015/2366 від 25 листопада 2015 року, яка втілена у статтях L. 133-4,(f) та L. 133-44 Французького монетарно-фінансового кодексу.

Карта: Засіб оплати у формі фізичної або віртуальної карти, випущеної Swan, що дозволяє Кінцевому Клієнту здійснювати платежі та зняття коштів.

Пряма Дебетова Операція: Це означає Платіжну Транзакцію, в рамках якої Swan, яка утримує рахунок одержувача, переказує суму грошей за дорученням Кінцевого Клієнта.

Фізична Карта: Визначено в статті 19.3.1.

Миттєва Віртуальна Карта: Визначено в статті 19.3.2.

Одноразова Віртуальна Карта: Визначено в статті 19.3.3.

Загальні Умови Та Умови: Ці загальні умови використання та додаток до них.

Платіжний Рахунок: Рахунок, що утримується Swan на ім'я Кінцевого Клієнта з метою надання Платіжних Послуг. Swan присвоює кожному Платіжному Рахунку його власний унікальний номер IBAN.

Рахунок Swan чи Рахунок: Використовується взаємозамінно для посилання на Платіжний Рахунок, відкритий у Swan на ім'я Клієнта.

Кінцевий Клієнт: Юридична особа чи фізична особа, зареєстрована чи мешкає в одному з країн-членів Європейського Союзу (ЄС) чи Європейської Економічної Області (ЄЕО). Кінцевий Клієнт може діяти в професійному характері (комерційний, промисловий, торговий, фріланс, сільське господарство) чи в особистому характері. Він утримує або бажає утримувати Рахунок у Swan.

CMF: Французький монетарно-фінансовий кодекс.

Код Безпеки: Особистий код Кінцевого Клієнта чи Уповноваженого Користувача, який дозволяє їм отримувати доступ до Інтерфейсу Swan за допомогою Особистого Прискореного Аутентифікаційного Пристрою.

Особистий Прискорений Аутентифікаційний Пристрій: Технічний пристрій, що надається особисто Кінцевому Клієнту для підтвердження їхньої ідентичності чи валідності Платіжного Замовлення та відповідно до чинних правових та регуляторних вимог. Ці процедури включають використання Персоналізованих Засобів Безпеки.

Особисті Дані: Будь-яка інформація, що прямо чи опосередковано стосується визначеної чи ідентифікованої фізичної особи.

Персоналізовані Засоби Безпеки: Персоналізовані дані, що використовуються для аутентифікації особистості Кінцевого Клієнта за допомогою Особистого Прискореного Аутентифікаційного Пристрою.

Форс-Мажор: Визначено в статті 1218 Французького Цивільного Кодексу, посилаючись на будь-яке виняткове події, яке перебуває поза контролем Сторін і не могло бути розумно передбачено на момент укладення Контракту, і наслідки якого ускладнюють виконання зобов'язань, визначених у цих умовах.

IBAN чи Міжнародний Банківський Рахунок: Унікальний ідентифікаційний код, використовуваний для ідентифікації Платіжного Рахунку.

Інтерфейс Swan: Інструмент управління Рахунком Swan, доступний через веб-сайт, який надається Кінцевому Клієнту Swan та Партнером. Інтерфейс Swan дозволяє Кінцевому Клієнту переглядати свій Рахунок Swan та підготовлювати чи виконувати Платіжні Транзакції. Інтерфейс Swan можна отримати за посиланням: https://banking.Swan.io.

Робочі Дні: Календарні дні, за винятком субот, неділь та будь-яких громадських свят на материковій частині Франції.

Електронні Гроші: Доступна грошова вартість, яку Swan винен Кінцевому Клієнту. Електронні Гроші випускаються Swan в обмін на оплату відповідних коштів в євро (€) Кінцевим Клієнтом. Swan зберігає їх у електронному вигляді на своєму сервері.

Платіжна Транзакція: Передача коштів від Кінцевого Клієнта на інший рахунок, незалежно від будь-яких підставованих зобов'язань між платником та отримувачем, виконана відповідно до умов цих Загальних Умов.

Замовлення: Інструкція, надана Swan Кінцевим Клієнтом, виконана відповідно до умов, визначених у цьому документі, з метою здійснення Платіжної Транзакції та/або Повернення.

Партнер: Юридична особа, яка є клієнтом Swana та має доступ до інтерфейсу застосунка Swan (API). При необхідності, як Посередник в Банківських Операціях та Платіжних Послугах (IOBSP), а також як комерційний агент. Партнер може бути зобов'язаний надавати допомогу, полегшувати та надавати консультації Кінцевим Клієнтам з метою узгодження цих Загальних Умов, а також збирати дані та супровідні документи, необхідні для відкриття Рахунку Swan. В цьому випадку Партнер може надавати допомогу Кінцевим Клієнтам на протязі всього їхнього відносини з Swan. Партнер також може обмежувати доступ Кінцевого Клієнта до певних пропозицій Swana, як описано в цих Загальних Умовах та інших загальних умовах надання послуг.

PSP або Постачальник Платіжних Послуг: Кредитна установа, платіжна установа чи установа електронних грошей, схвалена органом, що базується в країні-члені Європейського Союзу, в країні, що належить до Європейського економічного простору, або в третій країні з еквівалентними зобов'язаннями з питань протидії відмиванню грошей та боротьби з фінансуванням тероризму.

AISP (Постачальники Інформації про Рахунок): AISP - це постачальники послуг інформації про рахунок, за винятком Swan, як визначено в статті L. 314-1 II. 8° КМФ.

PISP (Постачальники Платіжних Ініціацій): PISP - це постачальники послуг ініціації платежів, за винятком Swan, як визначено в PSD2 та статті L. 314-1 II. 7° КМФ.

Власник картки: Як визначено в статті 19.2.

Виписка з рахунку: Документ, який надається Кінцевому Клієнту на інтерфейсі Swan, який узагальнює платіжні транзакції, здійснені на рахунку Swan протягом певного періоду, зазвичай місяця, і який може бути завантажений у форматі PDF.

Повернення коштів: Переказ Swan відповідно до Замовлення Кінцевого Клієнта коштів, рівних всій або частині доступного балансу, який утримується Кінцевим Клієнтом, за винятком будь-яких застосовних витрат.

Послуги: Будь-які та всі послуги, що надаються Swan кінцевим клієнтам, включаючи: Платіжні послуги або платіжні транзакції, внесення капіталу, визначене в статті 24, а також, будь-які ресурси та засоби, які дозволяють Кінцевим Клієнтам скористатися цими послугами.

Платіжні послуги: Платіжні послуги, визначені в 2°, 3° (а)(b)(c) та 5° статті L.314-1 II КМФ, як описано тут.

Послуги гаманця: Послуги, які дозволяють зберігати дані картки в спеціальному мобільному додатку, тим самим дозволяючи проводити транзакції з карткою за допомогою мобільного телефону після реєстрації та підтвердження власника картки.

EPT (Електронні платіжні термінали): Апаратні засоби для електронних платежів.

Авторизований Користувач: Будь-яка фізична особа, яку Swan авторизував на доступ до безпечного простору Кінцевого Клієнта через інтерфейс Swan за допомогою Персонального Засобу Сильної Аутентифікації.

Зона SEPA: Країни-члени Європейського Союзу та наступні країни: Ісландія, Ліхтенштейн, Норвегія, Монако, Швейцарія, Сен-Мартен.

Шахрайство: Будь-який нечесний акт, вчинений з наміром або результатом обману шляхом порушення закону чи регуляцій.

Частина 1. Договір укладено із Swan 
1. Сторони Ці Загальні Умови Використання, які надалі будуть називатися "ЗУВ", укладені між:

Swan, просте товариство з обмеженою відповідальністю з капіталом у розмірі 22 840,20 євро, зареєстроване за адресою: 95 Avenue du président Wilson, 93100, Монтрей, і зареєстроване в Торговельному та компанійному реєстрі під номером 853 827 103. Swan є установою електронних грошей, уповноваженою надавати платіжні послуги та зареєстрованою під номером (CIB) 17328 управлінням контролю та регулювання Авторитету пруденційного контролю та резолюції (ACPR), 4, place de Budapest CS92459 - 75436 Париж Седекс 09. Вона регулюється тією ж самою владою, і її статус можна перевірити в офіційному реєстрі за адресою: www.regafi.fr. Далі іменується "Swan" або "Установа", з одного боку,

та

Кінцевий клієнт - юридична особа або фізична особа, що діє власною особою за професійними або не професійними цілями, який надалі буде називатися "Кінцевий клієнт" або "Клієнт", з іншого боку. Обидва вони індивідуально зазначаються як "Сторона", а колективно - як "Сторони".

2. Складові елементи Договору з Swan  
Договір, укладений із Swan і даючий вам доступ до його послуг (надалі - "Договір"), складається виключно з:

(i) Загальних Умов; та (ii) Додаток 1 Додаток до Фінансових Умов.

Наступні Спеціальні Умови можуть застосовуватися в залежності від послуг, наданих Кінцевому Клієнту щодо депозиту капіталу.

Узгоджено, що договірні документи становлять нероздільну цілісність і взаємозгоджені між собою. Однак у разі суперечності чи розходження між умовами договірних документів, документи будуть мати перевагу один над іншим в порядку, в якому вони вказані вище.

Ці договірні документи будуть надаватися на тривалий носій.

Swan буде продовжувати забезпечувати доступ до виписок з рахунку та договірних документів протягом періоду 5 років після завершення договірних відносин. Swan може відкликати такий доступ після періоду двох місяців від дати сповіщення про відкликання будь-яким засобом.

3. Прийняття Договору   
Кінцевого Клієнта просять уважно прочитати ці Загальні Умови та прийняти їх безумовно для користування всіма послугами Swan.

Кінцевий Клієнт приймає ці Загальні Умови при реєстрації в Інтерфейсі Swan.

Такий прийом є повним і беззастережним, і жоден Кінцевий Клієнт не може використовувати Послуги без прийняття всіх положень цих Загальних Умов, які стосуються його.

4. Доступ до Загальних Умов   
Загальні Умови доступні Кінцевому Клієнту в Інтерфейсі Swan і також на тривалому носії через електронну пошту. Кінцевий Клієнт також може звернутися до Swan із запитанням про PDF-копію Загальних Умов у будь-який момент безкоштовно, виславши письмовий запит на наступну електронну адресу: support@swan.io

5. Тривалість
Загальні Умови набувають чинності з моменту їх прийняття і укладені на невизначений термін.

6. Зміни
Будь-яка запропонована зміна Загальних Умов або будь-якого іншого договірного документа, включаючи Додаток до Фінансових Умов, надаватиметься Кінцевому Клієнту на іншому тривалому носії не пізніше ніж за два місяці до запланованої дати набрання чинності. Якщо Кінцевий Клієнт не повідомить Swan про відмову від таких змін(и), або не напише Swan електронного листа протягом цього періоду, Кінцевий Клієнт вважається прийнятим запропоновані зміни. У разі відмови від запропонованих змін Кінцевий Клієнт може вийти із Загальних Умов за допомогою письмового запиту, без додаткових витрат, до запланованої дати набрання чинності змін. Цей запит не впливає на будь-які невиплачені суми (внески, несплачені позиції, платежі).

Будь-яка юридична чи регуляторна зміна, яка впливає на реалізацію Загальних Умов, набуває чинності негайно від дати набрання чинності такого правила, без необхідності формальної зміни Загальних Умов.

7. Призупинення
Swan може, за правомірним рішенням та негайним ефектом, вирішити призупинити Послуги та/або платіжний інструмент у випадку порушення Загальних Умов, у випадку:

(i) затримки оплати чи відмови від прямих дебетів;
(ii) неоплачених позицій;
(iii) надто високих рівнів повернення коштів;
(iv) Шахрайства чи спроби Шахрайства;
(v) порушення законодавства щодо запобігання відмиванню грошей та фінансуванню тероризму; або (vi) Форс-мажору.

Послуги будуть відновлені лише після того, як Кінцевий Клієнт зобов'язаний дотримуватися вказівок Swan щодо найкращих практик дистанційної продажу та заходів безпеки, використовуваних в її процедурах оплати, чи будь-якого іншого правового акта і прийме зобов'язання, накладені Swan, або як тільки подія Форс-мажору завершиться.

8. Розірвання

8.1. Принцип розірвання
Будь-яка зі Сторін може розірвати Загальні Умови в будь-який момент. Таке розірвання призведе до закриття Облікового запису Swan, шляхом електронної пошти з одномісячним повідомленням, відправленим іншій Стороні.

У випадку серйозного порушення однієї Сторони, Загальні Умови можуть бути негайно розірвані за простим письмовим повідомленням іншої Сторони на адресу електронної пошти support@swan.io, якщо розірвання ініційоване Swan, і на адресу електронної пошти, вказану при створенні Облікового запису, якщо розірвання ініційоване Кінцевим Клієнтом. Серйозні порушення Кінцевим Клієнтом включають:

(i) надання неправдивої інформації;
(ii) участь в будь-якій незаконній чи аморальній діяльності;
(iii) підозра на відмивання грошей або фінансування тероризму;
(iv) Шахрайство та спроба Шахрайства;
(v) загрози в адресу Swan, його співробітників чи представників;
(vi) неплатежі;
(vii) невиконання Кінцевим Клієнтом будь-якого з його зобов'язань за цим документом; (viii) неплатоспроможність / банкрутство; або
(ix) призначення адміністратора ad-hoc чи судового адміністратора згідно з чинними нормативами.

Серйозні порушення з боку Swan розуміються як:

(i) надання неправдивої інформації;
(ii) невиконання будь-якого зобов'язання за цим документом;
(iii) призначення адміністратора ad-hoc чи судового адміністратора; або
(iv) початок процедур банкрутства чи управління відповідно до чинних нормативів.

Якщо статус Swan як інституту електронних грошей буде відкликано та/або будуть внесені будь-які зміни до чинних нормативів і їхньої тлумачення відповідним органом регулювання, що впливають на можливість Swan або його агентів надавати свої Послуги, Загальні Умови будуть автоматично розірвані, на письмове повідомлення, відправлене Swan Кінцевому Клієнту, при цьому таке розірвання не дає права Кінцевому Клієнту на будь-яку вимогу про відшкодування.

Якщо подія Форс-мажору триває понад один (1) місяць, Загальні Умови можуть бути розірвані за умови надання одномісячного попередження стороною, яка цього вимагає. Такий запит повинен бути зроблений якнайшвидше. Запит може бути зроблений будь-якими засобами, за умови підтвердження електронною поштою протягом п'яти (5) календарних днів.

8.2. Ефект розірвання   
При розірванні Кінцевий Клієнт більше не матиме доступу до Платіжних Послуг і зможе лише звернутися із запитом про повернення будь-яких сум, що знаходяться на його Рахунку. Він більше не зможе робити Платіжні Розпорядження. Усі наступні Транзакції будуть автоматично відхилені.

Усі суми, які стають вимаганими на ефективну дату розірвання, стають сплатними негайно. Кінцевий Клієнт надає дозвіл Swan здійснювати компенсацію будь-яких заборгованостей перед Інститутом з будь-якого приводу. Swan може скомпенсувати кошти на Платіжному Рахунку Кінцевого Клієнта будь-якою сумою, яку Кінцевий Клієнт заборгований SWAN внаслідок розірвання.

Розірвання автоматично призводить до злиття залишків різних Платіжних Рахунків Кінцевого Клієнта, і цей результатний баланс стає сплатним. Swan може негайно скасувати всі дебетові Транзакції з Платіжного Рахунку, які мають дату після ефективної дати розірвання.

Після завершення всіх таких дій Swan поверне Кінцевому Клієнту будь-який залишок на його Рахунку, за умови внесення будь-яких сум, які Кінцевий Клієнт заборгований Swan.

9. Мова договору
Контракт початково написаний голландською мовою. Цей переклад надається Кінцевим споживачам.
Перекладені версії призначені лише для інформаційних цілей.
Цим виразно узгоджено між Сторонами, що в разі будь-якої розбіжності в тлумаченні між різними версіями, виключно голландська версія цих Умов і Зазначень буде переважати між Сторонами.

10. Застосовне право та юрисдикція
Цей Договір підпадає під голландське право. Будь-які спори, пов'язані з валідністю, тлумаченням або застосуванням цих Умов і положень, підпадають виключно під юрисдикцію судів в Нідерландах.

Частина 2. Доступ до інтерфейсу Swan

11. Передбачені користувачі   
Доступ до інтерфейсу Swan обмежено Кінцевим Клієнтом та будь-яким Уповноваженим Користувачем. Кінцевий Клієнт відповідає за те, щоб такий Уповноважений Користувач дотримувався правил користування інтерфейсом Swan.

12. Персоналізовані облікові дані для безпеки   
Персоналізовані облікові дані дозволяють Кінцевому Клієнту та їхнім Уповноваженим Користувачам, якщо такі існують, ідентифікувати себе та отримувати доступ до інтерфейсу Swan. До персоналізованих облікових даних входять, зокрема, дані для входу.

Доступ до інтерфейсу Swan забезпечується за допомогою особистого пристрою для сильної аутентифікації. Цей пристрій є особистим і строго конфіденційним. Кінцевий Клієнт зобов'язується приймати всі необхідні заходи для того, щоб уникнути його розголошення або компрометації. Надання Кінцевому Клієнту або Уповноваженому Користувачу Коду Безпеки є останнім елементом цього особистого пристрою для сильної аутентифікації.

Swan також використовує процес сильної аутентифікації для ініціювання та виконання платіжних транзакцій.

Кінцевий Клієнт повідомляє Swan про ідентичність Уповноваженого Користувача(ів), разом із їхнім номером мобільного телефону для налаштування особистого пристрою для сильної аутентифікації, а також про права та обмеження доступу кожного Уповноваженого Користувача.

Кінцевий Клієнт може в будь-який момент вирішити додати інших Уповноважених Користувачів або вилучити доступ Уповноваженого Користувача до інтерфейсу Swan, повідомивши про це Swan.

Кінцевий Клієнт (і кожен Уповноважений Користувач) зобов'язується утримуватися від розголошення своїх персоналізованих облікових даних третім неуповноваженим особам. Swan не може бути відповідальний за наслідки будь-якого розголошення Кінцевим Клієнтом чи Уповноваженим Користувачем, або за втрату, крадіжку чи шахрайське використання третьою стороною пристрою для сильної аутентифікації.

Незважаючи на вищезазначене, Кінцевий Клієнт або Уповноважений Користувач може використовувати персоналізовані облікові дані для безпеки при використанні інтерфейсів, створених АІСП та/або ПІСП, акредитованими в країні-члені ЄС чи в країні-члені ЄЕЗ, для надання послуг інформації про рахунок та послуг ініціювання платіжних транзакцій. У таких випадках Кінцевий Клієнт чи Уповноважений Користувач повинні:

(i) забезпечити, що відповідний АІСП або ПІСП має належну авторизацію та/або реєстрацію для надання таких послуг;
(ii) вводити свої персональні облікові дані для безпеки в відповідно безпечному середовищі.

13. Безпека обслуговування   
Як Інститут електронних грошей, що займається діяльністю, авторизованою та регульованою ACPR, Swan пріоритетно ставить безпеку персоналізованих облікових даних.

Отже, Swan діє та зобов'язується підтримувати найвищий стандарт відповідних технічних та організаційних заходів безпеки. Зокрема Swan використовує алгоритми шифрування для забезпечення цілісності персоналізованих облікових даних і регулярно піддається аудиту незалежними фірмами з безпеки ІТ.

З метою забезпечення високого рівня безпеки Swan вимагає від своїх Кінцевих Клієнтів:

(i) утримуватися від будь-яких дій, що можуть загрожувати безпеці ІТ-систем Swan;
(ii) негайно повідомляти Swan про будь-яку підозрілу фактичну або можливу несанкціоновану доступність або використання їх облікового запису або будь-які події, які можуть призвести до такого шахрайського та/або несанкціонованого використання послуг, такі як, але не обмежуючись цим, втрата, крадіжка, випадкове розголошення, неправомірне використання чи інша компрометація їхніх даних облікового запису та інших персоналізованих облікових даних або несанкціонована транзакція. Це повідомлення повинно бути відправлене електронною поштою на адресу: support@swan.io.

Дані інтерфейсу Swan Надані на інтерфейсі Swan дані доступні Кінцевому Клієнту лише в інформаційних цілях.

14. Дані інтерфейсу Swan
Дані, надані на інтерфейсі Swan, доступні Кінцевому клієнту лише для інформаційних цілей.

15. Доступність інтерфейсу Swan

15.1 Загальний принцип Swan
буде використовувати всі розумні зусилля для забезпечення доступу до інтерфейсу Swan 7 днів на тиждень, 24 години на добу.

15.2 Перерви з боку Swan
Тим не менше, Swan може тимчасово припинити доступ до всього або частини інтерфейсу Swan з міркувань безпеки або з технічних і/або технічних причин, коли немає альтернативи. Swan може в будь-який момент і з тих же причин тимчасово змінювати або переривати надані послуги.

Swan залишає за собою право використовувати всі розумні засоби для зупинки будь-якої діяльності, яка є незаконною або протилежною узгодженому використанню облікового запису Swan.

Зокрема Swan залишає за собою право призупиняти, видаляти та/або блокувати доступ Кінцевого клієнта до інтерфейсу Swan на свій розсуд і без попереднього повідомлення, включаючи, але не обмежуючись:

i. у разі підозри на зловживання чи шахрайської спроби доступу або входу в інтерфейс Swan, що може загрожувати конфіденційності всієї інформації та даних, пов'язаних з Кінцевим клієнтом чи Авторизованим користувачем;
ii. у разі втрати, крадіжки, розголошення чи будь-якого іншого порушення персоналізованих облікових даних безпеки.

15.3 Перерви через технічні труднощі Доступ до інтерфейсу Swan може тимчасово бути недоступний через технічні труднощі, зокрема у разі:

i. перерви в інтерфейсі Swan для технічного обслуговування або оновлення наданої інформації; ii. тимчасової недоступності доступу до інтерфейсу через тимчасові або тривалі технічні проблеми, зокрема із з'єднанням з Інтернетом Swan або Кінцевого клієнта, незалежно від походження чи джерела таких проблем; iii. недоступності або перевантаження чи будь-якого іншого чинника, що перешкоджає нормальному функціонуванню телекомунікаційної мережі, яку використовується для доступу до інтерфейсу, через дії хакерів; iv. кібератаки, комп'ютерні віруси або будь-який інший зловмисний напад на комп'ютерні системи Swan, Партнера або Кінцевого клієнта.

15.4. Перерви через форс-мажор
Сторони не несуть відповідальності за будь-яке затримання чи невиконання, пов'язане з будь-якою подією форс-мажор.

Сторони мають термін тридцять (30) днів для подолання будь-якої тимчасової події форс-мажор. Після цього терміну будь-яка з Сторін може припинити Договір у відповідності з умовами, визначеними в Статті 8.

Дата набуття чинності буде датою отримання письмового повідомлення про подію форс-мажор. Якщо подія форс-мажор є постійною, цей Договір буде припинений, і Сторони будуть звільнені від своїх зобов'язань згідно зі статтею 1351 Цивільного кодексу Франції.

16. Доступність інтерфейсу Swan

16.1. Загальний принцип   
Swan вживатиме всіх розумних зусиль, щоб забезпечити доступ до інтерфейсу Swan 7 днів на тиждень, 24 години на добу.

16.2. Переривання з боку Swan     
Тим не менше, Swan може тимчасово перервати доступ до всього або частини інтерфейсу Swan з міркувань безпеки або з технічних та/або технічних причин, коли немає альтернативи. У будь-який момент з тих самих причин Swan може тимчасово змінити або перервати надані послуги.

Swan залишає за собою право використовувати всі розумні засоби для зупинення будь-якої діяльності, яка є незаконною або протирічить узгодженому використанню облікового запису Swan.

Зокрема Swan залишає за собою право призупинити, видалити та/або заблокувати доступ Кінцевого Користувача до інтерфейсу Swan на власний розсуд і без попереднього повідомлення, зокрема, але не обмежуючись:

(i) у випадку підозри на зловмисну або шахрайську спробу доступу чи входу до інтерфейсу Swan, що загрожує конфіденційності всієї інформації та даних, що стосуються Кінцевого Користувача чи Авторизованого Користувача;

(ii) у випадку втрати, крадіжки, розкриття чи будь-якого іншого компрометування Персоналізованих Ідентифікаційних Даних.

16.3. Переривання через технічні труднощі   
Доступ до інтерфейсу Swan може тимчасово бути недоступним через технічні труднощі і зокрема в разі:

(i) перерви в роботі інтерфейсу Swan для технічного обслуговування або оновлення наданої інформації;

(ii) тимчасової недоступності доступу до інтерфейсу через тимчасові чи постійні технічні проблеми, зокрема з доступом до мережі Інтернету Swan чи Кінцевого Користувача, незалежно від походження чи джерела таких проблем;

(iii) недоступності чи перевантаження чи іншого фактора, який заважає нормальному функціонуванню телекомунікаційної мережі, використовуваної для доступу до інтерфейсу через дії хакерів;

(iv) кібератаки або комп'ютерні віруси або будь-який інший зловредний напад на комп'ютерні системи Swan, Партнера чи Кінцевого Користувача.

16.4. Переривання через Форс-мажор   
Сторони не будуть нести відповідальність за будь-яке затримання чи невиконання, пов'язане з будь-якою подією Форс-мажор.

Сторони мають термін у тридцять (30) днів для подолання будь-якої тимчасової події Форс-мажор. Після цього терміну будь-яка Сторона може розірвати Договір відповідно до умов, визначених у Статті 8.

Ефективна дата буде датою отримання письмового повідомлення про подію Форс-мажор. Якщо подія Форс-мажор є постійною, цей Договір буде розірваний, і Сторони будуть визволені від своїх зобов'язань згідно зі Статтею 1351 Громадянського кодексу Франції.

Частина 3. Послуги, що надає Swan

17. Пропозиція від Swan   
Послуги, які надає Swan, пов'язані із відкриттям облікового запису Swan та Платіжними послугами, включаючи:

17.1. Платіжні послуги   
(i) надання фізичної, цифрової або віртуальної платіжної картки;
(ii) здійснення платіжних транзакцій за допомогою картки Swan;
(iii) здійснення платіжних транзакцій, пов'язаних із платіжним рахунком;
(iv) зняття готівки з платіжного рахунку;
(v) відправлення та отримання прямих дебетів (SEPA та міжкомпанійні SEPA);
(vi) відправлення та отримання переказів (в євро або іноземній валюті); та
(vii) капітальні вкладення, за наявності та за умови відповідних умов.

18. Загальні умови, що застосовуються до всіх послуг

18.1. Професійна таємниця   
SWAN зобов'язана дотримуватися професійної таємниці, яку, однак, можна скасувати відсутністю будь-яких правових положень у зворотному випадку, зокрема щодо органів регулювання, податкових органів та правоохоронних органів.

Кінцевий клієнт також може вказати будь-які треті сторони, яким Swan має право розкривати інформацію щодо кінцевого клієнта, зокрема Партнерові.

18.2. Протидія відмиванню грошей та боротьба з фінансуванням тероризму   
Згідно з положеннями статей L.561-2 і наступних CMF, та з метою боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму, Swan зобов'язана отримувати інформацію від кінцевого клієнта стосовно будь-якої транзакції чи бізнес-відносин, ініційованих згідно з умовами статей L 561-2 і наступних CMF, зокрема:

(i) джерело;
(ii) мета; та
(iii) причина транзакції чи відкриття рахунку.

Також необхідно ідентифікувати кінцевого клієнта та, за необхідності, кінцевого бенефіціара (стаття R. 561-1 CMF). Кінцевий клієнт завжди зобов'язаний дозволяти Swan проводити ретельний аналіз надання послуг, інформувати Swan про будь-які транзакції, які є винятковими порівняно зі звичайними транзакціями на їхньому рахунку та надавати Swan будь-яку документацію чи інформацію, яка може бути необхідна.

18.3. Захист персональних даних   
Умови обробки персональних даних Кінцевого клієнта SWAN описані в Політиці захисту персональних даних, яку можна переглянути тут: https://www.swan.io/privacy-policy.

Прийняття цього Контракту є дозволом Клієнта Swan розкривати їхні персональні дані партнерам чи субпідрядникам, яким була здійснена зовнішня діяльність для надання Послуг.

18.4. Право відмови

18.4.1. Відмова Кінцевих клієнтів, які діють у професійній сфері   
Якщо Кінцевий клієнт діє у професійній сфері в розумінні статті L. 133-2 CMF, Сторони узгоджують відмову від положень наступних статей: L. 133-1-1, останні два абзаци L. 133-7, L. 133-8, L. 133-19, L. 133-20, L. 133-22, L. 133-23, L. 133-24, L. 133-25, L. 133-25-1, L. 133-25-2 та I і III статті L. 133-26 та зобов'язуються дотримуватися положень Умов користування.

18.4.2. Положення, які застосовуються до Кінцевих клієнтів, які діють у непрофесійній сфері   
Кінцевий клієнт, який є фізичною особою і діє у непрофесійній сфері, вважається споживачем в розумінні вступної статті Французького Кодексу споживача.

Згідно зі статтею L. 222-7 Французького Кодексу споживача, Кінцевий клієнт як споживач має право відмовитися, що може бути здійснено протягом чотирнадцяти (14) днів, починаючи з дати укладення цих Умов користування.

Однак виконання Умов користування може розпочатися до закінчення цього терміну відмови за вираженим згодою Кінцевого клієнта. У цьому відношенні Кінцевий клієнт як споживач визнає, що будь-який початок використання Послуг є вираженим запитом з його боку розпочати виконання Умов користування до закінчення зазначеного вище періоду.

Використання права на відмову призводить до розірвання цих Умов користування, у випадку якщо виконання вже розпочалося, це приймає форму розірвання і не впливає на послуги, надані раніше. У цьому випадку Кінцевий клієнт як споживач зобов'язаний оплатити тільки пропорційно послугам, які були фактично надані.

Кінцевий клієнт як споживач повинен повідомити службу підтримки клієнтів SWAN про своє прохання про відмову відповідно до умов, визначених у статті 18.5. Для цього вони можуть використовувати наданий формуляр відмови.

18.5. Служба підтримки та вирішення скарг

18.5.1. Відділ скарг   
Кінцевий клієнт може отримати більше інформації щодо застосування Загальних Умов або подати скаргу, звернувшись до служби підтримки клієнтів SWAN за наступною адресою: support@swan.io.

Відділ обслуговування клієнтів намагатиметься підтвердити отримання скарги протягом не більше десяти (10) днів і надати Кінцевому клієнту остаточну відповідь протягом не більше двох (2) місяців з моменту отримання скарги. Відділ обслуговування клієнтів також буде регулярно інформувати Кінцевого клієнта про прогрес його скарги. Відділ обслуговування клієнтів може запросити будь-яку документацію (докази, письмовий заявлення і т.д.), щоб надати найбільш відповідний відгук на скаргу Кінцевого клієнта.

18.6. Медіація   
Після отримання остаточної відповіді на невирішену скаргу Кінцевий клієнт може також звернутися із справою, безкоштовно та письмово, до Омбудсмана Асоціації французьких установ з платежів та електронної валюти (AFEPAME) за адресою: Médiateur de l’AFEPAME, 36 rue Taitbout, 75009 Париж.

(i) Шляхом електронного подання через веб-сайт Омбудсмана споживача AFEPAME: mediateur-consommation-afepame.fr;

(ii) Електронною поштою, на адресу Омбудсмана споживача AFEPAME: contact@mediateur-consommation-afepame.fr;

(iii) Поштою за адресою: "Médiateur de la Consommation de l’AFEPAME c/o WEBHELP GRAY – Zac de Gray – Impasse Clément Ader 70100 Gray".

Кінцевий клієнт отримає підтвердження отримання будь-якого звернення до Омбудсмана споживача AFEPAME, і перша оцінка придатності буде проведена протягом трьох тижнів з дати заяви. Якщо Сторони погоджуються на проведення медіації, результат буде зазвичай визначено протягом максимального періоду дев'яноста (90) днів від дати повідомлення про придатність, надісланого Кінцевому клієнту Омбудсманом споживача AFEPAME, відповідно до статті R. 612-2 Французького кодексу споживача.

Омбудсман зобов'язаний пропонувати рішення суперечок протягом двох місяців з дати звернення.

Кінцевий клієнт та SWAN мають можливість направити справу до компетентного суду або без попереднього звертання до омбудсмана, або після проведення процедур медіації.

19. Рахунок Swan

19.1. Умови відкриття рахунку Swan

19.1.1. Умови, що стосуються Кінцевого Клієнта   
Рахунок Swan доступний тільки для таких осіб:

Для непрофесійного використання Кінцевий Користувач гарантує, що він є фізичною особою повнолітньою, правоздатною та резидентом Європейського Союзу або Європейської економічної зони.

Для професійного використання Кінцевий Клієнт гарантує, що:

(i) це юридична особа або фізична особа повнолітня, правоздатна та діє власноруч за професійними цілями (комерційними, промисловими, торговими, фрілансом або сільськогосподарськими);
(ii) його представник має всі необхідні дозволи для відкриття та використання рахунку Swan;
(iii) він знаходиться в межах Європейського Союзу або Європейської економічної зони.

19.1.2. Умови, що стосуються інформації, наданої Кінцевим Клієнтом:   
Рахунок відкривається на основі інформації, яку Кінцевий Клієнт передає безпосередньо чи опосередковано (згідно з згодою Кінцевого Клієнта) Swan. Кінцевий Клієнт гарантує, що ця інформація є вірною, точною та повною.

Кінцевий клієнт - юридична особа або фізична особа, що діє у професійній компетенції.

Кінцевий клієнт - фізична особа, що діє у непрофесійній компетенції

●  їхнє ім'я, тип компанії, капітал, адреса зареєстрованого офісу, опис їхнього бізнесу та ідентифікаційний номер. ●  витяг з офіційного реєстру, що підтверджує його юридичний статус та містить вищезазначену інформацію, датований протягом останніх трьох місяців; ●  копія актуального офіційного документа, що посвідчує особу юридичного представника та їхній телефонний номер; ●  копія влади/акта призначення юридичного представника; ●  копія установчого документа; ●  будь-який відповідний документ чи доказ, що дозволяє ідентифікувати зацікавлених осіб, які мають намір використовувати Рахунок "Лебіда", тобто користувачів згідно з банківськими правилами (визначених зокрема в розділі 4 Закону від 28 квітня 2010 року № 10/2010 "Про запобігання відмиванню доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансування тероризму", як фізична особа(и), яка(і) утримує, безпосередньо чи опосередковано, більше 25% капіталу або голосових прав компанії або яка будь-яким іншим засобом контролює її управління, адміністративні або виконавчі органи або загальні збори акціонерів); ●  деталі рахунку, відкритого в установі в Європейському Союзі чи Європейському економічному просторі; ●  опис бізнесу; ●  його останній податковий звіт або його еквівалент згідно з іноземним законодавством; ●  будь-які інші документи або інформацію, необхідні згідно з вимогами Swan.

●  прізвище, ім'я, дата народження та національність; ●  копія актуального офіційного документа, що посвідчує особу, із свіжою фотографією Кінцевого клієнта; ●  доказ адреси; ●  їхній електронний адрес і/або номер телефону; ●  їхній податковий огляд; ●  будь-які інші документи чи інформацію, необхідні згідно з вимогами Swan.

19.1.3. Будь-яка інформація, запитана через Партнера   
Можливо, пропозицію, запропоновану Swan, представлено Кінцевому Клієнту через Партнера. Партнер може збирати інформацію та супровідні документи від Кінцевого Клієнта, необхідні для відкриття рахунку Swan, як вказано в Статті 19.1.4. За згодою Кінцевого Клієнта Партнер надсилає цю інформацію та супровідні документи Swan для відкриття рахунку Swan.

Варто зауважити, що тільки Swan підтверджує, що умови доступу до Послуг виконані, і несе винуватство за рішення щодо надання Кінцевому Клієнту доступу до Послуг.

Партнер відповідає за виконання певних завдань, таких як відображення рахунку Swan або організація Платіжних транзакцій, пов'язаних з рахунком.

Замовлення та Платіжні транзакції можуть, за необхідності, бути підготовлені, прийняті або відхилені Партнером.

У випадку спору щодо Платіжної транзакції Кінцевий Клієнт може звернутися до Партнера, за необхідності. Вони також можуть звертатися безпосередньо до Swan за адресою: support@swan.io.

19.1.4. Інформація, запитана Swan   
Для відкриття Рахунку Swan може знадобитися вся або частина інформації та документів, перерахованих нижче (це не вичерпний перелік, який може бути розширений Swan):

Кінцевий Клієнт – це юридична особа або фізична особа, яка діє в професійній капацітеті

Кінцевий Клієнт - це фізична особа, що діє в непрофесійній капацітеті

●  їхнє ім'я, тип компанії, капітал, адреса зареєстрованого офісу, опис їхньої діяльності та ідентифікаційний номер; ●  витяг з офіційного реєстру, що підтверджує їхній юридичний статус та містить вказану вище інформацію, датований протягом останніх трьох місяців; ●  копія на даний момент чинного офіційного документа особи, яка є юридичним представником, та їхній номер телефону; ●  копія довіреності/акта призначення юридичного представника; ●  копія статуту; ●  будь-який відповідний документ або доказ, що дозволяє ідентифікувати осіб, які цікавляться використанням Рахунку Swan, тобто користувачів у визначенні банківських регуляцій (визначених, зокрема, в розумінні статей L. 561-2-2 та R. 561-1 КМФ, як фізична особа(и), яка утримує безпосередньо чи опосередковано понад 25% капіталу чи прав голосу компанії або яка будь-яким іншим способом здійснює контроль над її управлінням, адміністративним чи виконавчим органами чи загальним збором акціонерів); ●  дані про рахунок, утримуваний в установі в Європейському Союзі або Європейській економічній зоні; ●  опис їхньої діяльності; ●  їхній найостанніший податковий звіт чи еквівалент за закордонним правом; ●  будь-які інші документи чи інформацію, які вимагає Swan.

●  їх прізвище, ім'я, дата народження та національність; ●  копія на даний момент чинного офіційного документа, що містить недавнє фотографію Кінцевого Клієнта; ●  доказ адреси; ●  їхній електронний адреса та/або номер телефону; ●  їхню податкову оцінку; ●  будь-які інші супровідні документи або інформацію, які вимагаються Swan.

19.1.5. Рішення Swan щодо відкриття рахунку   
Після проведення необхідних перевірок Swan може:

(i) згодитися відкрити рахунок;
(ii) згодитися відкрити рахунок за умови надання додаткової інформації; або
(iii) відмовитися відкривати рахунок. Будь-яке таке відмовлення знаходиться в виключній ухвалі Swan; і Клієнт не має права на пояснення або право на компенсацію.

19.1.6. Оновлення інформації, що стосується рахунку Swan   
Кінцевий Клієнт повинен якнайшвидше повідомити Swan про будь-яку інформацію чи зміну інформації, що стосується його обставин.

Якщо Кінцевий Клієнт є фізичною особою, він підтверджує, що він не є громадянином США в розумінні Указу № 2015-1 від 2 січня 2015 року. Якщо Кінцевий Клієнт є юридичною особою, він підтверджує, що жоден з її корисних власників (в розумінні статті L. 561-2-2 CMF) не є громадянином США в розумінні того самого тексту.

Swan може у будь-який момент запитати в Кінцевого Клієнта додаткові документи для підтвердження вже наданої інформації. У випадку невідповіді Кінцевого Клієнта рахунок Swan може бути закритий.

19.2. Робота рахунку Swan

19.2.1. Специфічні умови рахунку   
Якщо Кінцевий Клієнт не надав документи підтримки, зазначені в статті 19.1.4, рахунок Swan Кінцевого Клієнта не може бути поповнений сумою, що перевищує сто п'ятдесят євро (150 €) протягом тридцяти (30) календарних днів - ця сума може бути використана тільки для придбання товарів чи послуг споживання у Франції. Крім того, Кінцевий Клієнт не зможе виконувати електронно ініційовані транзакції на суму понад п'ятдесят євро (50 €).

19.2.2. Поповнення рахунку Swan коштами   
Рахунок Swan поповнюється сумою, що дорівнює вартості отриманих коштів в євро.

Кошти на рахунку Swan не вважаються поверненними коштами від громадськості в розумінні банківських та фінансових регуляцій. Вони не можуть приносити безпосередньо відсотки. Вони захищені тим, що зберігаються на окремому рахунку у французькому кредитному установі. Накопичені кошти ніколи не можуть бути використані для погашення будь-яких боргів Swan в разі неплатоспроможності і не можуть бути арештовані жодним із кредиторів Swan.

19.2.3. Баланс рахунку Swan та політика у зв'язку з дебетом   
Дебет не допускається, тому рахунок Swan повинен завжди відображати кредитний баланс, який Кінцевий Клієнт зобов'язується забезпечити. Перед здійсненням Платіжних Транзакцій Кінцевий Клієнт повинен переконатися, що на його рахунку Swan є достатньо доступних коштів, враховуючи всі Замовлення та Платіжні Транзакції, що вже були виконані, але ще не були зняті з рахунку.

Якщо внаслідок умисного дії Кінцевого Клієнта рахунок Swan показує дебетовий баланс, який не знімається протягом двох (2) днів, Swan залишає за собою право стягувати з Кінцевого Клієнта комісію за обробку цього перевищення. Ці комісії визначені в Додатку до цих Загальних Умов.

19.2.4. Призупинення та закриття рахунку Swan

19.2.4.1. Призупинення рахунку Swan   
Рішення Swan про призупинення рахунку

a. Swan може в будь-який момент, за своїм власним розсудом і без будь-якої компенсації, призупинити рахунок Swan, якщо вона підозрює або встановлює, що Кінцевий Клієнт або Уповноважений Користувач:

(i) здійснює будь-які дії, які можуть підірвати безпеку інформаційно-технічних систем Swan; (ii) має надзвичайно велику кількість несплачених платежів;

(iii) використовує послуги для будь-яких цілей або будь-яким чином, що є шахрайським, незаконним або протилежним цим Умовам; і/або
(iv) використовує послуги не за призначенням (включаючи випадок, якщо Користувач використовує послуги для надання платіжних послуг третім особам).

b. Будь-яке таке призупинення буде оголошене будь-якими засобами і матиме негайну дію, щоб дозволити Swan провести необхідні розслідування для визначення масштабу пов'язаного ризику та чи необхідно назавжди закрити рахунок Swan. З цією метою Swan може попросити Кінцевого Клієнта або Уповноваженого Користувача надати:

(i) додаткову інформацію чи документи підтримки; та
(ii) впровадження додаткових/вдосконалених заходів безпеки.

Наслідки призупинення рахунку

Призупинення рахунку Swan призводить до блокування доступних коштів на рахунку під час проведення Swan необхідних розслідувань та до тих пір, поки Swan не визначить, чи використання послуг є шахрайським чи протилежним цим Умовам. На рахунок не будуть зараховані жодні дебетові чи кредитові транзакції. Кінцевий Клієнт або Уповноважений Користувач не матиме можливості отримати доступ до будь-яких інших послуг, що надаються Swan протягом цього періоду призупинення, який не може перевищувати максимально дванадцять (12) місяців.

19.2.4.2. Призупинення в результаті Виконавчого нарахування, Заходів попередження та Адміністративного наказу щодо заборгованості особи третьої сторони (ATD)   
Swan може отримати повідомлення про виконавче нарахування чи запобіжне нарахування від виконавця. У такому випадку у Swan є подвійний обов'язок:

(i) повідомити виконавця про залишок відповідних рахунків Swan Кінцевого Клієнта, а також

(ii) тимчасово заморозити суми, які підлягають нарахуванню.

Swan залишить на рахунку Кінцевого Клієнта непіддатну нарахуванню суму, рівну величині французького доходу від соціальної допомоги (Revenu de Solidarité Active - RSA) для одного одноосібного клієнта без дітей.

Клієнту також надається строк п'ятнадцять (15) календарних днів на надання Swan підтвердження будь-яких сум, які не підлягають нарахуванню (зокрема ті, що відповідають конкретним допомогам з соціального забезпечення, допомозі, інвалідніс.

19.2.4.3. Закриття рахунку Swan через бездіяльність - Неактивний рахунок   
Якщо Рахунок Swan, відкритий Кінцевим Клієнтом в Swan, не використовується протягом дванадцяти (12) місяців, і Кінцевий Клієнт не звертався до Swan жодним засобом (телефоном, поштою і т. д.) протягом цього періоду, рахунок вважатиметься неактивним.

У такому випадку Swan інформує клієнта будь-яким доступним засобом. Swan може стягувати плату за бездіяльність відповідно до Додатку до Фінансових Умов.

Якщо Кінцевий Клієнт не звернеться до Swan, то Swan переведе баланс Рахунку Swan до Caisse des Dépôts et Consignations через десять (10) років від дати останньої Платіжної Транзакції, за винятком записів, зроблених Swan для списання комісій та винагород будь-якого роду, після попередження Клієнта будь-якими засобами за шість (6) місяців заздалегідь і відповідно до процедур, визначених у статті L. 312-20 CMF, за винятком випадку ліквідації або розпуску Клієнта як юридичної особи, де активи, що знаходяться на неактивному Рахунку Платежів, переносяться до Caisse des Dépôts et Consignations після закінчення терміну трьох років від дати ліквідації або розпуску.

Активи, що зберігаються в Caisse des Dépôts et Consignations, можна взяти непосредственно в Caisse des Dépôts et Consignations протягом тридцяти (30) років після останнього зв'язку Кінцевого Клієнта з Swan.

19.2.4.4. Закриття Рахунку Swan через смерть Кінцевого Клієнта   
Рахунок Swan належить єдиному Кінцевому Клієнту, який може визначити одного чи кількох Уповноважених Користувачів.

Смерть Кінцевого Клієнта чи його ліквідація (для юридичних осіб) припиняє використання ними послуг Swan та повноважень, наданих Уповноваженим Користувачам.

Транзакції, здійснені на Рахунку Swan після дати смерті, вважаються несанкціонованими, за винятком випадків, коли спадкоємці або повірений зазначили інше.

Рахунок Swan залишається відкритим так довго, як це необхідно для врегулювання справи спадщини та отримання інструкцій щодо передачі залишку, якщо такі існують, за вираженою письмовою згодою спадкоємців або повіреного, відповідального за спадщину.

Якщо протягом трьох (3) років після смерті Кінцевого Клієнта спадкоємці не з'явилися і / або не використали свої права, залишок Рахунку Swan померлого Кінцевого Клієнта передається до Caisse des dépôts et consignations.

19.2.5. Повернення залишку Рахунку     
Кінцевий Клієнт має право отримати повернення всього чи частини доступного балансу свого Рахунку Swan, сплаченого на банківський чи платіжний рахунок, який він утримує визнаного інституту, розташованому в межах Європейського Союзу або Європейського економічного простору, деталі якого були надані Swan. Фізичні особи, які діють як непрофесійні, також можуть звернутися з проханням повернення в готівкових банкнотах та монетах. Повернення здійснюється за їх номінальною вартістю на день Повернення.

Кінцевий Клієнт робить Замовлення на Повернення, застосовуючи відповідно Партнера, і підтверджує Замовлення, використовуючи Пристрій Особистого Міцного Аутентифікації.

Повернення ініціюється протягом одного (1) робочого дня з моменту подання Замовлення на Повернення. Повернення обробляється протягом максимум двох (2) робочих днів. Будь-яке Замовлення на Повернення, подане Swan після 21:00, вважається поданим наступного робочого дня. Якщо подано в такий день, коли не є робочим, Замовлення на Повернення вважається поданим наступного робочого дня.

20. Карта Swan

20.1. Видання карти   
Тип карти, пропонованої Swan Кінцевому Клієнту або Авторизованому Користувачеві, та пов’язані з нею права залежать від початкової потреби, висловленої Кінцевим Клієнтом, та результату аналізу ризиків Swan. Swan залишає за собою право відмовити Кінцевому Клієнту у доступі до послуги без будь-якої відповідальності. Будь-яке запитання може бути надіслане Кінцевим Клієнтом на наступну електронну адресу:

20.2. Права, пов’язані з картою та номінація власника карти   
Як власник рахунку Swan, Кінцевий Клієнт може замовити платіжну карту зі свого особистого простору в Інтерфейсі Swan для видачі номінованим ними Власникам карт із зазначенням їхніх прав (надалі – «Власники карт»).

Карти, видані Swan, є фізичними або віртуальними платіжними картками Mastercard із автоматичним авторизаційним кодом. Картки пов’язані із рахунком Клієнта Swan і видаються за умови оплати визначених в додатку 1 зборів. Ці збори стягуються з рахунку.

Власник карти зобов’язується надати всю інформацію, яку запитує Swan для видачі Картки.

Коли Клієнт номінує Власника карти, Власника карти просять створити свій власний особистий простір в Інтерфейсі Swan із власними даними входу. Власник картки повинен надати інформацію та документи, які запитує Swan через свій особистий простір в Інтерфейсі Swan.

Swan залишає за собою право в будь-який час та на своє власне розсуд призупинити використання Картки.

Кінцевий Клієнт з відповідними правами на рахунку може встановити ліміти витрат для кожної Картки, за умови лімітів, накладених Swan та/або Партнером. Кінцевий Клієнт також може блокувати використання Картки в будь-який момент на свій розсуд.

20.3. Типи Карт, що пропонуються Swan

20.3.1. Фізична карта   
Фізична карта дозволяє здійснювати платежі через мережу торговців за умови, визначеної Партнером.

Swan відправить Фізичну карту за адресою Власника карти, якщо вона була успішно зареєстрована та підтверджена відповідно до процесу, визначеного в розділі 20.2.

Власник карти може переглядати свій ПІН в будь-який час у своєму просторі в Інтерфейсі Swan.

Власник карти може здійснювати покупки в Інтернеті або в магазині до отримання Картки, використовуючи цифрову версію Картки через Службу Гаманця.

Swan може встановити ліміт витрат на цю цифрову версію Картки, доки фізична версія не буде використана хоча б раз.

Власника карти просять активувати Картку якнайшвидше після отримання, як це вказано Swan у супровідному листі.

20.3.2. Миттєва віртуальна карта   
Миттєві віртуальні карти можна отримати безпосередньо з Інтерфейсу Власника карти або Мобільного додатка Swan. З міркувань безпеки для доступу до даних карти (PAN, CVV, термін придатності) потрібна Сильна аутентифікація.

Миттєва віртуальна карта може бути додана до цифрового гаманця і використовується для оплати покупок в магазинах за допомогою Apple Pay або Google Pay.

20.3.3. Віртуальна карта для одноразового використання   
Віртуальну картку для одноразового використання можна використовувати для оплати одноразових або регулярних онлайн-транзакцій. Партнер може встановити ліміти або обрати торговців, які можуть отримувати платежі.

20.4. Транзакції з карткою

20.4.1. Платежі карткою     
Власник карти може використовувати свою Картку за умови (i) наявності сальдо на Платіжному Рахунку, до якого вона прив’язана, та (ii) лімітів, встановлених Клієнтом. Клієнт відповідає за всі Транзакції платежу карткою, здійснені на Рахунку.

Swan буде обробляти тільки Транзакції платежу, якщо на Рахунку є достатній кредит для цього.

Клієнт зобов'язується додати достатньо коштів на кожен Платіжний Рахунок, щоб дозволити обробляти Замовлення платежів карткою, надані Власником карти. Власник карти може здійснювати платежі в євро, а також в інших валютах за умовами, визначеними нижче.

20.4.2. Зняття готівки   
За належної аутентифікації Кінцевий Клієнт може використовувати Картку для зняття готівки в будь-якому пункті зняття готівки із зображенням логотипу Mastercard, до ліміту, узгодженого із Swan і, за необхідності, із Партнером, а також до сальдо на Рахунку Swan.

20.5. Використання картки

20.5.1. Персоналізовані облікові дані, пов'язані з карткою   
Картка - це платіжний інструмент з персоналізованими обліковими даними.

Процедура аутентифікації буде відрізнятися в залежності від того, чи робить власник картки віддалений платіж чи платіж поблизу. Власник картки зобов'язується дотримуватися всіх процедур аутентифікації у разі відповідного запиту.

20.5.2. Використання персоналізованих облікових даних для платежів поблизуПІН-код для картки є строго особистим і конфіденційним. Власник картки повинен вживати всі необхідні заходи для збереження конфіденційності, яка є тісно пов'язана з безпекою картки. У цьому відношенні власник картки рекомендується ніколи не розголошувати цей ПІН неповноваженій третій стороні. Власник картки нагадується, що продавці, сайти електронної комерції, клієнт, емітент, його представники та будь-який інший партнер ніколи не повинні запитувати цей конфіденційний ПІН. Власник картки повинен відмовитися від розголошення свого ПІН, якщо його про це попросять.

Власник картки ніколи не повинен записувати або реєструвати свій ПІН на картці або на іншому носії. Якщо власник картки забув свій ПІН, він може перевірити його в будь-який час на інтерфейсі Swan.

Абонент відповідає за конфіденційність свого секретного коду, і будь-яке розголошення або невживання всіх належних заходів для забезпечення безпеки свого коду призведе до втрати абонентом права на відшкодування у разі шахрайства.

20.5.3. Використання персоналізованих облікових даних для віддалених платежів та зняття готівки   
Власник картки може виписувати віддалені платіжні доручення. При цьому його попросять надати наступні персоналізовані облікові дані: номер карти, термін дії та код безпеки ззаду картки. Власник картки повинен дотримуватися відповідної процедури сильної аутентифікації для кожної нової платіжної транзакції.

Будь-яке віддалене платіжне доручення, виписане за кордоном, може призвести до додаткових витрат, які слід сплатити відповідно до застосованого додатку до фінансових умов.

20.5.4. Зберігання карти в службі гаманця   
Власник картки може зберігати свою карту в службі гаманця, яку надає сторонній постачальник послуг, окрім Swan. Ця служба дозволяє зберігати дані картки, включаючи віртуальні карти, в спеціальному мобільному додатку, що дозволяє виконувати транзакції оплати карткою за допомогою мобільного телефону після реєстрації та підтвердження власника картки. Служба гаманця підлягає загальним умовам використання постачальника послуг служби гаманця, які повинні бути прийняті наперед власником картки.

Тільки служби гаманця Google Pay та Apple Pay сумісні з картами, виданими Swan. Використання таких сторонніх постачальників знаходиться виключно за волею власника картки.

Swan не несе відповідальності за будь-яку несправність постачальника послуг служби гаманця (зокрема щодо безпеки).

21. Платіжні транзакції

21.1. Проведення платіжних транзакцій   
Кінцевий клієнт може проводити або користуватися платіжними транзакціями за умови обмежень, визначених у цих Загальних умовах.

Для проведення платіжної транзакції Кінцевий клієнт повинен надіслати Swan замовлення. Щоб відправити замовлення, Кінцевий клієнт повинен спочатку ідентифікувати себе за допомогою особистого пристрою для сильної аутентифікації.

Перед відправленням будь-якого замовлення Кінцевий клієнт повинен переконатися, що на його рахунку достатньо коштів для покриття суми платіжної транзакції, а також всіх пов'язаних з нею витрат, як це передбачено Додатком до Фінансових умов.

Кінцевий клієнт несе відповідальність за додавання коштів на свій рахунок відповідно до умов, визначених у статті 23.2, перш ніж замовлення буде успішно відправлене Swan для обробки. Замовлення може бути відхилене, якщо баланс на рахунку менший за суму платіжної транзакції (включаючи витрати) на день, коли Swan виконує замовлення. Swan перевіряє баланс рахунку Кінцевого клієнта перед виконанням замовлення. У разі недостатньої суми коштів замовлення платіжної транзакції буде відхилене.

Після ініціювання замовлення виконання замовлень здійснюється протягом одного (1) робочого дня з моменту надсилання замовлення (і в узгоджений термін для передвижених інструкцій або регулярних замовлень). Будь-яке замовлення, надіслане Swan після 21:00, вважається надісланим наступного робочого дня. Якщо це надсилання відбувається в неробочий день, замовлення вважається надісланим наступного робочого дня. Однак замовлення щодо проведення платіжних транзакцій між двома рахунками Swan, належачими Кінцевому клієнту, виконуються в той же день в реальному часі.

Swan може призупинити замовлення стільки часу, скільки потрібно для проведення додаткових перевірок. Swan може зв'язатися з Кінцевим клієнтом для отримання додаткової інформації щодо платіжної транзакції і може вимагати документів, що підтверджують транзакцію.

21.2. Згода на проведення платіжної транзакції та її неповерненість   
Для віддалених та близьких платежів через електронні платіжні термінали Картотека згода на проведення платіжної транзакції надається різними способами: згода виражається наданням персональних облікових даних для віддаленого використання - підтвердження платіжної транзакції за допомогою реквізитів (сума, рахунок, що підлягає дебетуванню, та ідентифікація отримувача) та підтвердження платіжної транзакції за допомогою процедури сильної аутентифікації.

Проведення платіжної транзакції в межах Wallet Service та її виконання за допомогою мобільного телефону, який Картотека попередньо зареєструвала та підтвердила, є неповерненними.

Будь-яка платіжна транзакція з використанням картотеки, схвалена Картотекарем будь-яким з вищезазначених способів, є неповерненною.

21.3. Повідомлення про відмову від проведення платіжної транзакції   
У випадку, якщо Swan не може здійснити платіжну транзакцію з будь-якої причини, вона повідомить Кінцевого клієнта будь-яким засобом, включаючи через інтерфейс Swan, не пізніше ніж за один (1) робочий день після отримання замовлення на платіж.

21.4. Блоки   
Кінцевий Користувач повинен повідомити Swan негайно, як тільки вони стають обізнані (або мали б бути обізнані) про втрату, крадіжку, розголошення чи неправомірне використання їх Коду Безпеки чи будь-яких інших персоналізованих Паспортів Безпеки, а також загалом будь-якого несанкціонованого доступу чи спроби доступу до Інтерфейсу Swan, з метою заблокувати Обліковий Запис Swan чи Карту, вказавши причини запиту на блокування.

Цей запит на блокування повинен бути відправлений на наступну адресу: support@swan.io

Запит на блокування буде розглянуто негайно, і буде надано посилання на блокування.

У випадку крадіжки чи шахрайського використання Облікового Запису Swan чи неправомірного використання даних, пов'язаних з його використанням, Swan залишає за собою право вимагати від Кінцевого Користувача надання номера посилання чи копії поліцейського звіту.

Swan не несе відповідальності за наслідки запиту на блокування, який не був зроблений Кінцевим Користувачем і/або не відповідав умовам цього розділу. Крім того, запит на блокування, зроблений у поганих намірах, не матиме жодного ефекту.

Загалом, Swan залишає за собою право блокувати використання Облікового Запису Swan в будь-який момент з причин безпеки, без надання компенсації відповідно до Розділу 7 про призупинення. Кінцевий Користувач буде сповіщений про це рішення будь-якими засобами.

21.5. Спори   
Кінцевий Користувач повинен звертатися до служби підтримки клієнтів Swan у разі будь-яких скарг, що стосуються Платіжних Транзакцій чи Повернень. Кінцевий Користувач може написати на наступну адресу електронної пошти: support@swan.io.

Спори повинні бути відправлені до Swan якнайшвидше. За необґрунтований спір з приводу Платіжної Транзакції може стягуватися плата.

21.5.1. Кінцеві Користувачі, що діють у непрофесійній юридичній формі   
Кінцеві Користувачі, що діють у непрофесійній юридичній формі і хочуть оскаржити Платіжну Транзакцію, яку вони не авторизували або яка була виконана неправильно, повинні звертатися до Swan електронною поштою якнайшвидше після виявлення розбіжностей і найпізніше протягом тринадцяти (13) місяців від дати дебетування.

21.5.2. Кінцеві Користувачі, що діють у професійній юридичній формі   
Кінцеві Користувачі, що діють у професійній юридичній формі і хочуть оскаржити Платіжну Транзакцію, яку вони не авторизували або яка була виконана неправильно, повинні звертатися до Swan електронною поштою якнайшвидше після виявлення розбіжностей і найпізніше протягом восьми (8) тижнів від дати списання коштів. Swan або поверне оскаржену Платіжну Транзакцію, або надасть пояснення щодо відмови у поверненні, зазначивши застосовну процедуру медіації, протягом десяти (10) робочих днів від отримання запиту на повернення.

21.6. Несанкціоновані чи неправильно виконані Платіжні Транзакції 
Кінцевий Користувач повинен негайно повідомити Swan про будь-яку несанкціоновану чи неправильно виконану Платіжну Транзакцію.

Сума несанкціонованої Платіжної Транзакції, яка з'являється в виписці, буде повернута якнайшвидше, і найпізніше до кінця робочого дня після звернення до Swan.

Незважаючи на вищезазначене, якщо у Swan є обґрунтовані підстави вважати, що Кінцевий Користувач діяв недобросовісно, умисно або був грубо необережним у забезпеченні безпеки свого Облікового Запису, Карти, деталей PIN або інших паролів, Swan може провести додаткові розслідування перед видачею повернення, і Swan може призупинити транзакцію.

Swan проведе свої розслідування якнайшвидше, і після їх завершення Swan внесе необхідні коригування за потреби. Після завершення розслідувань, якщо Swan визначить, що Кінцевий Користувач не має права на повернення, Swan внесе відповідні коригування на рахунок Кінцевого Користувача. Якщо будь-які помилки виявлять у транзакції і Swan несе за це відповідальність, Swan внесе повернення. Після цього може виникнути потреба в обробці транзакції правильно.

Після спору щодо несанкціонованої чи неправильно виконаної Транзакції, Swan негайно поверне або призупинить Транзакцію, включаючи всі застосовані витрати, якнайшвидше (і не пізніше тринадцять (13) місяців після дати транзакції). Swan може попросити Кінцевого Користувача або Авторизованого Користувача підтвердити письмово, що Кінцевий Користувач або Авторизований Користувач не авторизували Платіжну Транзакцію.

Кінцевому Користувачу повертається сума за несанкціоновані транзакції, за умови максимального перевищення п'ятдесяти (50) євро.

21.7. Повернення несанкціонованих або неправильно виконаних платіжних транзакцій   
Сторони зрозуміло узгоджують, що Закінчний Клієнт несе відповідальність за будь-які збитки, що виникають в результаті несанкціонованих платіжних транзакцій, які виникають внаслідок обманливих дій Закінчного Клієнта, умисного порушення обов'язків або грубої недбалості в їх виконанні. Це особливо стосується, але не виключно, ситуацій, коли Закінчний Клієнт:

(i) не прийняв всіх розумних заходів для забезпечення безпеки свого Коду Безпеки, або (ii) не повідомив Swan своєчасно про будь-який виклик або суперечку щодо платіжної транзакції, або (iii) очевидно діє з поганою вірою.

21.8. Витяг з рахунку за платіжні транзакції

21.8.1. Загальна інформація   
Закінчний Клієнт може отримати доступ до витягу з рахунку за платіжні транзакції на Інтерфейсі Swan, який узагальнює всю інформацію, що стосується кожної платіжної транзакції.

Щомісячний витяг з платіжних транзакцій доступний на Інтерфейсі Swan і може бути завантажений у форматі PDF.

У разі суперечок представлення Виписки з Рахунку (або копії) є достатнім доказом платіжних транзакцій, зареєстрованих в ній, за винятком випадків помилок, пропусків чи обману.

21.8.2. Річний витяг з комісій   
Витяг з комісій, які слід сплатити на Рахунку Swan протягом попереднього календарного року за послуги, які Закінчний Клієнт отримує згідно з Умовами і Положеннями, також доступний на Інтерфейсі Swan.

21.9. Відповідальність Сторін за платіжні транзакції

21.9.1. Відповідальність Swan   
Якщо Закінчений Клієнт, діючи як нефахівець, заперечує, що надав свою згоду на проведення платіжної транзакції з використанням Рахунку Swan, відповідальність лежить на Swan відновити баланс Рахунку Swan або надати доказ того, що платіжна транзакція була належним чином аутентифікована, оброблена і зареєстрована, і що вона не була предметом технічних проблем чи шахрайства проти Закінченого Клієнта. Такі докази можуть бути представлені будь-якими засобами, зокрема за допомогою електронних записів або копій на комп'ютерному носії, що стосуються використання Пристрою для Сильної Аутентифікації Особистої.

Будь-який інший Закінчений Клієнт, діючи як професіонал, несе відповідальність довести, що платіжна транзакція не була належним чином аутентифікована, оброблена і зареєстрована.

Крім того, Swan не може бути притягнута до відповідальності перед Закінченим Клієнтом за будь-які збитки, що виникають безпосередньо чи опосередковано внаслідок форс-мажорних обставин.

Swan не несе відповідальності, якщо Закінчений Клієнт суперечить виконанню платіжної транзакції після визначеного у розділі 21.4 часу.

21.9.2. Відповідальність Закінченого Клієнта     
Закінчений Клієнт несе в будь-який момент відповідальність за оплату всіх сум, які належать та повинні бути сплачені на його Рахунок Swan та Карту.

Закінчений Клієнт, діючи як нефахівець, несе відповідальність за наслідки будь-якого використання його Рахунку Swan та Карти, якщо і до того моменту, поки не зупинив використання свого Рахунку Swan та Карти, згідно з Розділом 21.6.

Закінчений Клієнт, діючи як професіонал, несе відповідальність за наслідки будь-якого використання його Рахунку Swan та Карти, якщо і до того моменту, поки не зупинив використання свого Рахунку Swan та Карти, згідно з Розділом 21.6 (за винятком будь-яких зворотних положень). Така відповідальність також поширюється навіть після того, як Закінчений Клієнт запросив зупинення платежу, якщо його Пристрій для Сильної Аутентифікації Особистої було використано.

Закінчений Клієнт повинен забезпечити наявність достатньої суми коштів на своєму Рахунку Swan для покриття загальної суми платіжних транзакцій. В іншому випадку Swan не зможе виконати платіжну транзакцію.

Закінчений Клієнт несе відповідальність за фінансові наслідки забезпечення безпеки свого Пристрою для Сильної Аутентифікації Особистої.

22. Перекази

22.1. Загальні правила, що стосуються переказів   
Кінцевий Клієнт повинен уважно перевірити всі деталі перед підтвердженням Замовлення на Переказ. Згідно зі статтею L.133-21 CMF, Swan не може бути відповідальною, якщо IBAN отримувача введено неправильно.

Згода Кінцевого Клієнта на виконання Замовлення на Переказ отримується згідно з процедурою, описаною на Інтерфейсі Swan.

Кінцевий Клієнт повинен слідувати будь-якій процедурі Сильної Аутентифікації, вимаганій Swan. Після остаточного підтвердження Кінцевим Клієнтом, Замовлення на Переказ є неповоротніми. Замовлення на Переказ мають відмітки часу і зберігаються протягом відповідного юридичного терміну.

Якщо Замовлення на Переказ ініційовано PISP за запитом Кінцевого Клієнта, Клієнт не може відкликати Замовлення на Переказ після надання згоди PISP.

Swan залишає за собою право відмовити в Замовленні на Переказ, якщо інформація є неповною або невірною, або якщо є будь-який правовий або регуляторний ризик.

22.2. Отримання переказів у євро   
Кінцевий Клієнт чітко надає дозвіл Swan на отримання Платіжних Транзакцій на свій Рахунок Swan у формі переказів SEPA у євро з рахунку, управління яким здійснюється в установі Європейського Союзу чи Європейської економічної зони.

Swan отримує кошти, що належать Кінцевому Клієнту, і кредитує Рахунок негайно після отримання валідного та виконавчого Замовлення на Переказ у євро.

Після того, як Платіжна Транзакція зарахована на Рахунок Кінцевого Клієнта, він отримує підтвердження платежу (з інформацією про платника, суму транзакції, дату та час підтвердження). Відповідальність Кінцевого Клієнта - повідомити Swan якнайшвидше, якщо такі кошти були отримані помилково.

Swan не є стороною в конфлікті, який може виникнути між Кінцевим Клієнтом та відправником платежу.

22.3. Здійснення переказів у євро   
Кінцевий Клієнт може ініціювати переказ з Рахунку Swan на рахунок, що управляється в установі Європейського Союзу чи Європейської економічної зони.

Замовлення на Платіж може бути одноразовим або регулярним, стандартним або миттєвим і повинно включати

інформацію, запитану на Інтерфейсі Swan і, за потреби, від Партнера. Замовлення на Переказ деномінується та виконується в євро.

Замовлення на Платіж може бути випущено з інтерфейсу Партнера за умови, що Кінцевий Клієнт дав згоду Партнерові на це. Підтвердження переказів Кінцевим Клієнтом зафіксовані його Особистим Засобом Сильної Аутентифікації. Вони мають відмітки часу та зберігаються Swan протягом відповідного юридичного терміну.

Замовлення на Переказ є неповоротніми з моменту введення Swan їх в систему платежів. Після цього вони не можуть бути скасовані.

Swan може відмовити виконанню Замовлення на Переказ, яке є неповним, невірним або з будь-якої іншої причини. Оскільки у Рахунку Swan не допускаються перевищення лімітів, у випадку недостатнього балансу Замовлення на Переказ буде автоматично відхилене. Якщо буде виявлено розбіжність або суттєва помилка, Swan може відмовити виконанню Замовлення та повідомить Кінцевого Клієнта про характер помилки, якщо це можливо, або, якщо це неможливо або законно заборонено, і, якщо можливо, про спосіб виправлення невідповідності.

Після виникнення підозри на шахрайське використання Рахунку Swan, несанкціонованого використання або проблем безпеки, Swan може заблокувати Замовлення на Переказ, не повідомляючи Кінцевому Клієнту причину такої блокування. Замовлення на Переказ, яке було відхилено Swan, вважається таким, що не надійшло, і не може викликати жодної відповідальності Swan з будь-якого підстави, ані в будь-яких обставинах не може призвести до виплати компенсації Кінцевому Клієнту.

Кінцеві Клієнти отримують підтвердження Замовлень Платежів безпосередньо на Інтерфейсі Swan.

Стандартні перекази, визначені та виконані в євро в зоні SEPA - Терміни виконання

Для стандартних переказів, визначених та виконаних в євро в зоні SEPA, час отримання замовлення на переказ - це дата, коли Swan підтверджує Кінцевому клієнту, що воно було отримано. Якщо замовлення на переказ отримано після 21:00 у робочий день або представлено в неробочий день, вважається, що замовлення було отримано Swan на наступний робочий день.

Замовлення на переказ виконуються протягом одного (1) робочого дня з моменту отримання Swan.

Цей термін може бути продовжений, якщо потрібно провести перевірку його валідності, зокрема, але не виключно, якщо є обґрунтовані підозри на шахрайське використання рахунку Swan або для виконання вимог антибланкінгового законодавства та протидії фінансуванню тероризму.

22.5. Миттєві перекази, визначені та виконані в євро - Специфічні нотатки та терміни виконання   
Миттєві перекази, визначені та виконані в євро в межах зони SEPA, це одноразові перекази, які виконуються негайно.

За наявності послуги миттєві перекази визначені та виконані в євро доступні неперервно, 24 години на добу, 7 днів на тиждень, щодня в рік. Ці перекази обмежені максимальною сумою сто тисяч євро (€100,000).

Одержувач повинен мати банківський або платіжний рахунок установи, розташованої в межах зони SEPA та здатної обробляти миттєві перекази визначені та виконані в євро.

Час отримання замовлення на миттєвий переказ - це дата, коли Swan підтверджує Кінцевому клієнту, що воно було отримано. Сума миттєвого переказу затим кредитується на рахунок отримувача не пізніше десяти (10) секунд після прийняття переказу.

Цей термін може бути продовжений, якщо потрібно провести перевірку його валідності, зокрема, але не виключно, якщо є обґрунтовані підозри на шахрайське використання рахунку Swan або для виконання вимог антибланкінгового законодавства та протидії фінансуванню тероризму.

22.6. Нотатки, які стосуються переказів, які особливо визначені та виконані в євро за межами зони SEPA.   
SWIFT-переказ - це переказ, виконаний через фінансову систему обміну повідомленнями SWIFT. SWIFT - це абревіатура від "Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication".

SWIFT-переказ може бути виконаний в євро поза зоною SEPA.

SWIFT-перекази займають від 1 до 3 робочих днів. Цей час обробки - лише приблизно. Він може змінюватися в залежності від різниці часових поясів, часу відправлення переказу, валюти та кількості залучених банків.

SWIFT-переказ, пов'язаний з обміном іноземною валютою, буде супроводжуватися конвертацією - вартість якої буде розрахована на підставі курсів, що діють на день отримання SWIFT-переказу.

Може бути застосована комісія за обмін валют та/або додаткові витрати, які слід сплатити при отриманні SWIFT-переказу.

22.7. Нотатки, які стосуються переказів, які особливо визначені та виконані в іноземній валюті.   
Перекази, визначені та виконані в іноземній валюті, де ця валюта прийнята

Swan, можуть підлягати більш тривалим строкам обробки. Ви можете перевірити валюти, які приймаються Swan за адресою https://www.swan.io/fx-currencies.

У деяких випадках можуть бути застосовані комісії за обмін валют та/або додаткові витрати, які слід сплатити при виникненні обов'язковості суми транзакції.

Кошти повертаються на Платіжний рахунок Клієнта за курсом обміну, який діє на момент повернення коштів.

Може виникнути затримка між датою, коли платіжна установа отримувача відмовляється від транзакції, та датою, коли кошти повертаються Клієнту.

Swan не несе відповідальності за такі витрати та затримки.

23. Директ Дебетні Замовлення

23.1. Отримання Замовлень Директ Дебету SEPA   
Якщо Кінцевий Клієнт бажає уповноважити кредитора на ініціювання транзакції Директ Дебету SEPA та дозволити Swan здійснювати дебет їх облікового запису Swan, вони уповноважують Swan приймати Замовлення платежу Директ Дебету SEPA або B2B на їхній користь.

Кредитор повинен мати банківський або платіжний рахунок в інституті, що розташований в Європейському Союзі або Європейській економічній зоні.

Swan повинен отримати Замовлення платежу Директ Дебету SEPA не пізніше ніж за один (1) робочий день до дати додатка.

Дата валюти відповідної транзакції Директ Дебету не може бути раніше дня, в який сума дебетується з рахунку Swan. Swan може відмовити або повернути транзакцію Директ Дебету, коли Замовлення платежу Директ Дебету представлено або впродовж чотирьох (4) робочих днів після цього з будь-якої законної причини, зокрема у разі недостатньої кількості коштів на рахунку Swan.

У всіх випадках, коли Кінцевий Клієнт, діючи як непрофесійна особа, має на це підстави (наприклад, якщо він не надав згоду на кредитора), Кінцевий Клієнт може звернутися до Swan, щоб:

(i) зупинити Замовлення Директ Дебету перед його виконанням, найпізніше до кінця робочого дня, що передує даті платежу і до часу відсічення, встановленого Swan;

(ii) скасувати довіреність та відкликати будь-яке Замовлення Директ Дебету, що стосується такої довіреності, найпізніше до кінця робочого дня, що передує даті платежу та до часу відсічення, встановленого Swan. Це стосується лише Замовлень платежу Директ Дебету, пов'язаних із цією довіреністю, які ще не були відправлені до платіжної установи кредитора.

Це скасування повинно бути подано:

(i) кредитору листом або, за наявності, за процедурою самого кредитора. З урахуванням часу неповернення, зазначеного вище, будь-яка наступна транзакція Директ Дебету, пов'язана із скасованою довіреністю, вважається несанкціонованою; та

(ii) службі підтримки клієнтів Swan, письмово за адресою: support@Swan.io або через інтерфейс Swan.

Кінцевий Клієнт, діючи як непрофесійна особа, може звернутися до Swan, щоб повернути Замовлення Директ Дебету SEPA протягом восьми (8) тижнів після дати дебетування з рахунку Swan або, в разі несанкціонованих Платіжних Замовлень, протягом тринадцяти (13) місяців, і Swan автоматично поверне суму, яка була дебетована з рахунку Кінцевого Клієнта Swan, без шкоди для висновків будь-якого розслідування. Часткові повернення не допускаються.

Кінцевий Клієнт, діючи як професійна особа, може звернутися до Swan, щоб повернути Замовлення Директ Дебету SEPA в євро протягом семи (7) робочих днів після дати дебетування з рахунку Swan або, в разі несанкціонованих Платіжних Замовлень, протягом одного (1) місяця, і Swan автоматично поверне суму, яка була сплачена дебетована з рахунку Кінцевого Клієнта Swan, без шкоди для висновків будь-якого розслідування. Часткові повернення не допускаються.

23.2. Поповнення Рахунку за допомогою Директ Дебету SEPA   
Якщо Кінцевий Клієнт бажає додати кошти на свій рахунок Swan шляхом директ-дебету, він виражає згоду Swan на отримання транзакцій оплати Директ Дебету SEPA на свій рахунок Swan з банківського рахунку, що перебуває на його ім'я в інституті, що розташований в зоні SEPA.

Кінцевий Клієнт відповідає за точність довіреності та наданої інформації. Довіреність повинна вказувати номери рахунків, які підлягають дебетуванню та кредитуванню, імена власників рахунків, які підлягають дебетуванню та кредитуванню, поштова адреса кредитора, реквізити банку, де розташований рахунок, який підлягає дебетуванню, дата підписання довіреності та посилання на довіреність.

Swan отримає кошти в ім'я та за рахунок Кінцевого Клієнта і кредитує їх рахунок Swan негайно після отримання коштів від іншого установи Кінцевого Клієнта.

Кінцевий Клієнт отримає зведення про успішну транзакцію. Йому слід повідомити Swan якнайшвидше, якщо такі кошти були отримані помилково.

Кінцевий Клієнт може в будь-який момент вирішити скасувати довіреність SEPA, звернувшись до Swan за адресою: support@Swan.io або через інтерфейс Swan. Довіреність буде скасована протягом трьох (3) робочих днів від дати отримання Swan. Замовлення директ-дебету, оброблені до фактичної дати скасування довіреності, не будуть піддаватися впливу від скасування і будуть повністю виконані.

Swan може в будь-який момент обмежити можливість Кінцевого Клієнта додавати кошти на свій рахунок Swan за допомогою директ-дебету SEPA на суму, що перевищує певну суму протягом визначеного періоду часу. Крім того, коли Кінцевий Клієнт додає кошти на свій рахунок за допомогою директ-дебету SEPA, Swan може заблокувати всі чи частину зарахованих коштів на період від трьох до п'яти міжбанківських робочих днів.

23.3. Запуск Торгових платежів SEPA Direct Debit   
За умови схвалення Swan їхньої відповідності цій опції, Кінцеві клієнти, які діють у професійному статусі, можуть явно уповноважити Swan приймати Торгові платежі SEPA Direct Debit в євро на свій рахунок Swan з банківського рахунку одного з їхніх клієнтів у банку, розташованому в зоні SEPA.

Спочатку клієнт повинен надати інформацію, пов'язану з їхньою професійною діяльністю, в відповідному розділі інтерфейсу Swan. Потім Swan перевірить відповідність клієнта для отримання Торгових платежів SEPA Direct Debit. Swan залишає за собою право в будь-який момент встановлювати ліміти на вартість Торгових платежів SEPA Direct Debit, які можуть бути ініційовані на рахунок Swan Кінцевого клієнта.

Мандат, що надає право на одноразовий або циклічний дебет SEPA, повинен бути заповнений власником рахунку, який буде дебетований, зазначаючи номери рахунків, які будуть дебетовані та кредитовані, ідентифікацію власників рахунків, які будуть дебетовані та кредитовані, поштову адресу кредитора, реквізити банку, в якому розміщено рахунок для дебету, дату підписання мандату та референцію мандату. Клієнт відповідає за достовірність мандату.

Рахунок одержувача кредитується на D+1 після отримання коштів від Кінцевого клієнта, платника Транзакції з оплатою.

Після цього Кінцевий клієнт отримає підсумкову інформацію про платіж (включаючи інформацію про транзакцію - суму, ідентифікацію одержувача та рахунок, ідентифікацію платника та рахунок, який буде дебетований, час і дату виконання). Клієнт відповідає за негайне повідомлення Swan, якщо такі кошти були отримані помилково.

Кінцевий клієнт може повертати лише списані суми, якщо повернення пов'язане з транзакцією, на яку поширюється мандат, і виконується після отримання цих сум на рахунок Swan Кінцевого клієнта, і в жодному разі не може перевищувати первісно списаних сум.

Якщо Кінцевий клієнт отримує дебети SEPA, він згоден, що Swan може обмежувати своє фінансове ризиковане, не допускаючи, щоб баланс на рахунку Swan Кінцевого клієнта знизився нижче певної суми. Ця сума визначається на розсуд Swana на основі ризиків, що властиві транзакціям Кінцевого клієнта та його обставинам (сектор діяльності, вартість та частота транзакцій і т. Д.). Щоб обмежити такий ризик, Кінцевий клієнт також може погодитися з наданням додаткового заставного забезпечення, за умови письмового прийняття Swan.

Swan залишає за собою право в будь-який час призупинити платежі SEPA Direct Debit на рахунок Swan Кінцевого клієнта, якщо вважає, що така призупинення необхідне (наприклад, але не обмежуючись надто великими або занадто ранніми поверненнями чи будь-якою іншою підозрілою діяльністю, пов'язаною з рахунком Swan Кінцевого клієнта).

Swan не є стороною в будь-якому цивільному або комерційному спорі, який може виникнути між Кінцевим клієнтом і його власним клієнтом, який є власником рахунку, що підлягає дебетуванню.

23.4. Запуск внутрішніх доручень на дебет   
За умови затвердження Swan їх правомірності для цієї опції Кінцеві клієнти можуть виразно дозволити Swan отримувати Платіжні трансакції на їх обліковий запис Swan, які їм ініціюються та надходять з інших рахунків, що знаходяться в Swan. Такі трансакції між різними рахунками, що належать Кінцевому клієнту, можуть бути виключені з вимоги до сильної аутентифікації.

Правомірність цієї послуги залежить від того, чи Кінцевий клієнт підписує виразне, незалежне доручення на внутрішній дебет. Це доручення, яке дозволяє внутрішньому дебету, повинно бути заповнене власником рахунку, який повинен бути дебетований, з вказанням номерів рахунків, які повинні бути дебетовані та кредитовані, ідентифікацією власників рахунків, які повинні бути дебетовані та кредитовані, поштовою адресою кредитора, деталями банку, в якому розташований рахунок для дебетування, датою підписання доручення та посиланням на доручення. Кінцевий клієнт несе відповідальність за точність доручення. Доручення повинно бути підписане представником Кінцевого клієнта або будь-якою особою, належно уповноваженою представляти Кінцевого клієнта. Swan залишає за собою право проводити додаткові перевірки для перевірки ідентичності та авторизації особи, яка діє в інтересах Кінцевого клієнта.

Swan зараховує обліковий запис кредитора Кінцевого клієнта на D+1 після обробки Платіжної трансакції.

Кредитор Кінцевого клієнта отримає підсумковий платіж (включаючи інформацію про трансакцію - суму, ідентифікацію отримувача та рахунок, ідентифікацію платника та дебетований рахунок, час та дата виконання). Це його обов'язок повідомити Swan якнайшвидше, якщо такі кошти були отримані помилково.

У випадку отримання внутрішніх директив Кінцевий клієнт погоджується, що Swan може обмежити своє фінансове ризик, не дозволяючи залишку на обліковому записі Кінцевого клієнта знизитися нижче певної суми. Ця сума визначається за розсудом Swan на підставі ризиків, конкретних для трансакцій Кінцевого клієнта та їх обставин (галузь бізнесу, вартість та частота трансакцій і т. д.). Щоб обмежити такий ризик, в разі потреби Кінцевий клієнт може також погодитися з наданням додаткового забезпечення, за умови письмової прийняття Swan.

Swan залишає за собою право призупинити платежі внутрішнього дебету безпосередньо на обліковий запис Кінцевого клієнта в будь-який час, якщо вона вважає, що така призупинення є необхідним (наприклад, але не обмежуючись, у разі надмірних або надто ранніх повернень або іншої підозрілої діяльності, пов'язаної з обліковим записом Кінцевого клієнта). Swan не є стороною в будь-якому цивільному або комерційному спорі, який може виникнути між Кінцевим клієнтом та його боржником, який є власником рахунку для дебету.

24. Депозит на капітал

24.1. Служба   
SWAN підтримує Кінцевого Клієнта в процедурах з внесення вкладів у статутний капітал. Ця процедура передбачає запрошення акціонерів компанії, що формується, внести суму своїх акцій, які вони утримують у компанії («Внески») на спеціальний рахунок Swan.

Після того, як всі акціонери внесли повну суму свого внеску («оплата акцій») на платіжний рахунок і надали всі документи, які вимагає SWAN, кошти, згенеровані в результаті оплати акцій, переказуються на рахунок партнера Swan - адвоката, утримуваний в Caisse des dépôts et consignations. Цей переказ здійснюється Swan як уповноваженого агента формуючоїся компанії, відповідно до наданого Кінцевим Клієнтом наказу.

Адвокат-партнер видасть свідоцтво про внесок у статутний капітал. Swan відповідає за відправлення цього свідоцтва Кінцевому Клієнту. Кінцевому Клієнту буде необхідно це свідоцтво для подальшої реєстрації компанії.

Після отримання свідоцтва про внесок у статутний капітал Кінцевий Клієнт зобов'язаний вжити необхідних заходів у відповідному торговому судовому реєстрі для реєстрації компанії, що формується.

Після реєстрації компанії Кінцевий Клієнт повинен надіслати Swan відповідні супровідні документи, зокрема, стислий витяг Kbis (офіційний французький документ компанії). Swan відповідає за передачу документації адвокатові та запит за переказ суми сплаченого статутного капіталу на рахунок Swan на ім'я Кінцевого Клієнта.

Після цього Кінцевий Клієнт може отримати доступ до свого рахунку Swan і виконувати транзакції, описані в Загальних умовах використання, до яких додаються ці Загальні умови та Умови надання послуг.

SWAN залишає за собою право відмовити у наданні Кінцевому Клієнту цих послуг у випадку підозри на шахрайство або будь-яку іншу незаконну діяльність.

24.2. Надання документів Кінцевим Клієнтом   
Щоб отримати свідоцтво про внесок у статутний капітал, Кінцевий Клієнт повинен надати певну інформацію та документи, що стосуються формуючоїся компанії та акціонерів. До таких документів можуть входити:

(i) Доказ адреси компанії;
(ii) Підписаний проект статуту;
(iii) Доказ адреси юридичного представника, датований протягом останніх трьох місяців; (iv) Офіційний документ, що посвідчує особу юридичного представника;
(v) Доказ адреси кожного акціонера, датований протягом останніх трьох місяців; та
(vi) Офіційний документ, що посвідчує особу кожного акціонера.

Якщо акціонер є юридичною особою, до цього може включатися також:

(i) Документ, що посвідчує реєстрацію юридичної особи в офіційному реєстрі, датований протягом останніх трьох місяців; та
(ii) Офіційний документ, що посвідчує особу юридичного представника.

SWAN залишає за собою право вимагати від Кінцевого Клієнта інших документів для виконання своїх регуляторних обов'язків щодо визначення клієнта та запобігання шахрайствам.

 

Неправомірне використання рахунку (спроби або фактичні дії, що суперечать закону або цій угоді про рахунок)	€ 150	Негайний
Оплати за обробку управління несанкціонованим перевищенням ліміту	€ 8 за операцію, до максимуму 80 € на місяць	14 днів після розкриття оплат на рахунку
Виведення готівки з банкоматів, що визначені і проводяться в євро	€ 2	Негайний
Друк фізичної картки	€ 7,94 за кожну надруковану картку	Негайний
Підготовка листа, який засвідчує існування рахунку в Swan	€ 20	Негайний
Доставка фізичних карток у Франції	€ 2.05	Негайний
Доставка фізичних карток за межі Франції	€ 2.05	Негайний
Вихідний кредитний переказ SEPA	€ 2	Негайний
Підписка на картку	€ 3,95 за кожну картку на місяць	Останній календарний день місяця
Вихідний миттєвий переказ кредитів SEPA	€ 2	Негайний