PINCARD Betaalrekening - OVEREENKOMST

Belangrijk: 
Lees deze Overeenkomst voordat je je Mastercard betaalkaart activeert en/of van de financiële diensten gebruik gaat maken.

Deze Overeenkomst voor jouw PINCARD-betaalrekening betreft de Algemene Voorwaarden van Fincluded B.V. en die van Swan SAS, alwaar jouw PINCARD-betaalrekening, inclusief de bijbehorende Mastercard betaalkaart(en), wordt aangehouden. Door het activeren van je Mastercard betaalkaart en/of door het gebruik maken van de financiële diensten, ga je akkoord met deze Overeenkomst.
Neem contact op met onze klantenservice als je iets niet begrijpt.
 

    

PINCARD Betaalrekening Algemene Voorwaarden

 

1. REKENINGLIMIETEN
Afhankelijk van eventuele verdere vereisten voor risicobeoordeling, is je PINCARD betaalrekening onderworpen aan de volgende accountlimieten. We kunnen de limieten op elk moment wijzigen om te voldoen aan onze wettelijke verplichtingen, en om het risico van financiële criminaliteit te vermijden. Je kunt contact opnemen met de klantenservice om te vragen naar de limieten die van toepassing zijn op jouw PINCARD betaalrekening.

Limieten:
Maximaal aantal ATM contant geldopnames per dag	3
Maximum bedrag ATM contant geldopnames per maand	€       500,00
Maximum Saldo op je PINCARD rekening	€ 10.000,00

2. SEPA-OVERBOEKINGEN
De PINCARD-betaalrekening kan uitsluitend worden gebruikt voor het ontvangen en initiëren van SEPA-overboekingen binnen de SEPA-zone (de EU-landen + Groot-Brittannië, IJsland, Liechtenstein, Monaco, Noorwegen en Zwitserland).

Timing van overboekingen:
Overboekingen zullen plaatsvinden binnen de volgende tijdschema's:

Type transactie	Tijdschema
Uitgaande overboekingen	Worden op dezelfde werkdag, in real-time, uitgevoerd.
Inkomende overboekingen	Worden op dezelfde werkdag als de ontvangst van het geld op je PINCARD betaalrekening bijgeschreven.

3. VERGOEDINGEN
Jouw PINCARD betaalrekening is onderhevig aan de hieronder vermelde vergoedingen:

Omschrijving:	Kosten:
Maandelijkse kosten	€   5,95
Mastercard betaalkaart - administratie en bezorgkosten	€   9,99
ATM kosten voor contant geld opnames in EURO	€   2,00
ATM kosten voor contant geld opnames in een andere valuta dan EURO	2% + 2% (FX toeslag)
Mastercard betaalkaart transactiekosten in Euro (verkooppunt / online)	GRATIS
Mastercard betaalkaart transactiekosten in een andere valuta dan EURO (verkooppunt / online)	+ 2% (FX toeslag)
INKOMENDE overboekingen in EURO	GRATIS
INKOMENDE  overboekingen in andere valuta dan EURO	+ 2% (FX toeslag)
UITGAANDE overboekingen in EURO	€   2,00
Overboekingen van PINCARD betaalrekening naar PINCARD betaalrekening	GRATIS
PINCARD Betaalverzoek	GRATIS
Vervangende Mastercard Debit kaart (in geval van beschadiging, verlies of diefstal)	€    9,99
2e Mastercard Debit kaart	€    3,95 per maand

4. CONTACT OPNEMEN MET DE PINCARD KLANTENSERVICE
Voor vragen over je PINCARD Mastercard Debit kaart, je PINCARD betaalrekening of een betaling kun je telefonisch contact opnemen met de PINCARD Klantenservice op nummer 085 -1243 311 of per e-mail: csnl@pincard.com.
De PINCARD klantenservice is telefonisch bereikbaar van maandag tot en met vrijdag van 09.00 tot 17.00 uur.
Tijdens officiële feestdagen in Nederland is de klantenservice van PINCARD niet beschikbaar.

5. VERLOREN, BESCHADIGDE OF GESTOLEN MASTERCARD BETAALKAARTEN
Verloren, beschadigde of gestolen Mastercard betaalkaarten moeten worden gemeld via de PINCARD mobiele App en/of door een e-mail te sturen aan cancelcard@pincard.com onder vermelding van je naam, je geboortedatum en het Mastercard kaartnummer.

6. PRIVACYBELEID
Door jouw PINCARD-betaalrekening te activeren, bevestig je dat je het privacybeleid op de PINCARD-website (https://www.pincard.com/nl/privacy) hebt gelezen en begrepen, en dat je akkoord gaat met de manier waarop Fincluded B.V. jouw persoonlijke gegevens behandelt.

 

ALGEMENE GEBRUIKSVOORWAARDEN VAN DE REKENING
 

Definities
In de Algemene Gebruiksvoorwaarden (hierna: AG) hebben termen en uitdrukkingen die met een hoofdletter beginnen de hierna vermelde betekenis, ongeacht of zij in het enkelvoud of meervoud zijn gebruikt.

SEPA-overschrijving:  heeft de betekenis als vermeld in artikel 2, lid 1 (overmaking) van Verordening (EU) 260/2012 (SEPA-verordening) en eventuele periodieke wijzigingen daarin ("een binnenlandse of grensoverschrijdende betaaldienst voor het crediteren van de betaalrekening van een begunstigde met een betalingstransactie of een reeks betalingstransacties van een betaalrekening van een betaler door de betaaldienstaanbieder die de betaalrekening van de betaler beheert, op basis van een door de betaler gegeven instructie").

SEPA Directe Overschrijving:  heeft de betekenis zoals vermeld in het SEPA Instant Credit Transfer Scheme Rulebook van de European Payments Council (en eventuele periodieke wijzigingen daarin).

SEPA-overschrijvingsopdracht:  naar gelang van toepassing, een SEPA- overschrijving of SEPA Directe Overschrijving tussen een SWAN Rekening en een rekening die is geopend bij een instelling in de Europese Unie of Europese Economische Ruimte.

Diensten:  gezamenlijk en zonder onderscheid de door SWAN aan de Eindgebruiker verleende betaaldiensten, de diensten rondom de uitgifte, het beheer en de beschikbaarstelling van Elektronisch Geld alsmede de beschikbare middelen en instrumenten waarmee Eindgebruikers van deze diensten gebruik kunnen maken.

SWAN Rekening:  een Elektronisch Geldrekening of betaalrekening die op naam van de Eindgebruiker bij SWAN is geopend. Een Elektronisch Geldrekening bevat elektronische geldeenheden. Indien de SWAN Rekening geen Elektronisch Geldrekening is, is het een betaalrekening.

SWAN Interface:  de beheermodule voor de SWAN Rekening, die toegankelijk is vanaf een website die SWAN en de Partner aan de Eindgebruiker ter beschikking stellen. Het SWAN Interface stelt Eindgebruikers in staat hun SWAN Rekening te raadplegen en Betalingstransacties voor te bereiden of uit te voeren. Het SWAN Interface is toegankelijk op het volgende webadres: https://banking.swan.io.

AISP :  Verwijst naar Rekeninginformatiedienstverleners (Account Information Service Providers), aanbieders van informatiediensten over rekeningen, buiten die van Swan, in de zin van artikel L. 314-1 II. 8° van de CMF.

PISP :  Verwijst naar Betalingsinitiatiedienstaanbieders (Payment Initiation Service Providers), aanbieders van betalingsinitiatiediensten, buiten die van Swan, in de zin van PSD2 in de zin van artikel L. 314-1 II. 7° van de CMF.

1. Overwegende
De Algemene Gebruiksvoorwaarden, hierna: "AG", zijn van toepassing tussen:

SWAN, een vereenvoudigde aandelenvennootschap (société par actions simplifiée) met een kapitaal van € 22.840,20, statutair gevestigd te 95 Avenue du président Wilson, 93100, Montreuil - RCS 853 827 103 (Frankrijk). SWAN is een instelling voor elektronisch geld die bevoegd is Elektronisch Geld uit te geven, te distribueren en terug te betalen en bepaalde betaaldiensten aan te bieden. SWAN is erkend door de Franse toezichthoudende autoriteit (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR)), 4 place de Budapest CS92459 - 75436 Paris Cedex 09, Frankrijk onder nummer (CIB) 17328, valt onder het toezicht van deze autoriteit en is met een bijkantoor in Nederland gevestigd te Danzigerkade 207, 1013AP Amsterdam onder Kvk-nummer 88705439.

hierna te noemen "SWAN" ter ener zijde,

en

de Eindgebruiker, een rechtspersoon of natuurlijke persoon die ten behoeve van zichzelf al of niet in het kader van een beroepsactiviteit handelt, hierna te noemen: de "Eindgebruiker", ter andere zijde, gezamenlijk te noemen: "Partijen".
De Eindgebruiker aanvaardt zonder voorbehoud de AG, die bij de aanmelding voor de Diensten onder zijn aandacht worden gebracht.

2. Openen van een SWAN Rekening
Na uitvoering van de noodzakelijke controles wordt het openen van de rekening door SWAN aanvaard of, indien nodig, geweigerd. Dit geschiedt ter eigen beoordeling van SWAN, zonder opgave van redenen of recht op vergoeding, en dit wordt aan de Eindgebruiker meegedeeld.

Het openen van een Rekening geschiedt op grond van de informatie die de Eindgebruiker of de Partner (na akkoord van de Eindgebruiker) aan SWAN verstrekt. De Eindgebruiker garandeert dat deze informatie juist, nauwkeurig en volledig is.

Ingeval Eindgebruiker niet in het kader van zijn beroepsactiviteit handelt, garandeert de Eindgebruiker dat hij een meerderjarige natuurlijke handelingsbekwame persoon is en over een geldig identiteitsbewijs (een nationale identiteitskaart, paspoort of verblijfsvergunning) beschikt.

Ingeval de Eindgebruiker in het kader van zijn beroepsactiviteit handelt, garandeert de Eindgebruiker:

- dat hij een rechtspersoon of een meerderjarige natuurlijke handelingsbekwame persoon is, die in het kader van zijn (commerciële, industriële ambachtelijke, vrije of agrarische) beroepsactiviteit en voor eigen rekening handelt;

- in geval van een rechtspersoon – dat zijn vertegenwoordiger over alle benodigde bevoegdheden beschikt om de SWAN Rekening te openen en te gebruiken.

Voordat de Rekening geopend wordt, kan SWAN om de hierna genoemde gegevens en documenten, of een deel daarvan vragen of andere gegevens vragen die SWAN noodzakelijk acht:

De Eindgebruiker is een natuurlijke of rechtspersoon en handelt in het kader van zijn beroepsactiviteit De Eindgebruiker is natuurlijke of rechtspersoon en handelt niet in het kader van zijn beroepsactiviteit

De Eindgebruiker is natuurlijke of rechtspersoon en handelt niet in het kader van zijn beroepsactiviteit

●  zijn naam, rechtsvorm, kapitaal, adres van de statutaire zetel, omschrijving van de activiteit en het identificatienummer; ●  een uittreksel uit het officiële register, waaruit het juridische bestaan blijkt en waarin bovenstaande gegevens zijn opgenomen; ●  een kopie van een geldig officieel identiteitsbewijs van de wettelijke vertegenwoordiger en zijn telefoonnummer; ●  een kopie van de statuten; ●  een document of bewijs dat bestemd is voor identificatie van de bij het gebruik van de SWAN Rekening betrokken personen, d.w.z. de uiteindelijk belanghebbenden in de zin van de bancaire regelgeving (in het bijzonder artikel 1 (1) Wwft -kort gesteld- de natuurlijke perso(o)n(en) die direct of indirect meer dan 25% van het aandelenkapitaal of stemrecht van de Eindgebruiker houdt(houden) of die op andere wijze vergelijkbare zeggenschap over de Eindgebruiker uitoefent/uitoefenen); ●  de gegevens van een bij een vestiging in de Europese Unie of Europese Economische Ruimte geopende Rekening; ●  een omschrijving van de activiteit; ●  de meest recente belastingaangifte of het equivalent daarvan onder buitenlands recht; ●  eventuele andere door SWAN vereiste ondersteunde documenten.

●  de achternaam, voornaam, geboortedatum en nationaliteit; ●  een kopie van een geldig officieel identiteitsbewijs met een actuele foto van de Eindgebruiker; ●  bewijs van het adres; ●  het e-mailadres en/of telefoonnummer; ●  de belastingaanslag; ●  eventuele andere door SWAN vereiste ondersteunde documenten.

De Eindgebruiker dient SWAN zo spoedig mogelijk op de hoogte te stellen van alle gegevens of elke wijziging in gegevens omtrent zijn situatie.

Indien de Eindgebruiker een natuurlijk persoon is, verklaart hij geen Amerikaans staatsburger te zijn in de zin van Decree No. 2015-1 van 2 januari 2015. Indien de Eindgebruiker een rechtspersoon (personenvennootschap of vergelijkbare contractuele organisatievorm zonder rechtspersoonlijkheid) is, verklaart hij dat geen van zijn uiteindelijke belanghebbenden (in de zin van de Wwft) Amerikaans staatsburger is in de zin van dezelfde tekst.

SWAN kan de Eindgebruiker te allen tijde om aanvullende documenten vragen om reeds verstrekte informatie te onderbouwen. Het achterwege blijven van een reactie kan leiden tot opheffing van de SWAN Rekening.

3. Werking van de SWAN Rekening
3.1.  Gebruik van de SWAN Rekening en Diensten
Het openen en gebruiken van de SWAN Rekening geschiedt op voorwaarde van een zorgvuldigheidsonderzoek "Ken uw klant" tot tevredenheid van SWAN, zoals hierboven in artikel 4 is vermeld. SWAN bepaalt welke Diensten aan de Eindgebruiker worden aangeboden, aangezien SWAN: (i) rekening dient te houden met haar risico- en acceptatiebeleid en vergelijkbaar beleid van de desbetreffende betalingsregelingen en (ii) aan wettelijke regels voor klantacceptatie is gebonden.

SWAN kan ter eigen beoordeling besluiten om: (i) de SWAN Rekening te openen en/of (ii) de Diensten hangende het zorgvuldigheidsonderzoek "Ken uw klant" te verlenen, voor zover dit onder het toepasselijk recht is toegestaan. Onverminderd eventuele andere rechten of beperkingen ingevolge de Overeenkomst kan SWAN, indien zij besluit de SWAN Rekening hangende het zorgvuldigheidsonderzoek "Ken uw klant" te openen en/of de Diensten te verlenen, ter eigen beoordeling beperkingen aan het gebruik van de SWAN Rekening en/of Diensten stellen die zij passend acht om de rekening en/of Diensten in overeenstemming met het toepasselijke recht te verstrekken.

3.2. Hoe de SWAN Rekening werkt
De Eindgebruiker is verplicht een creditsaldo op de SWAN Rekening aan te houden. Alvorens Betalingstransacties uit te voeren dient de Eindgebruiker ervoor te zorgen dat het beschikbare saldo daarop toereikend is, rekening houdend met alle reeds uitgevoerde en nog niet gedebiteerde Betalingsopdrachten en Betalingstransacties.

3.2.1. Creditering van de SWAN Rekening
Indien de SWAN Rekening een Elektronisch Geldrekening is, wordt deze rekening gecrediteerd voor de nominale waarde aan Elektronisch Geld die gelijk is aan de in euro's ontvangen Geldmiddelen.

Geldmiddelen zijn beschermd doordat zij op een aparte, daarvoor bestemde rekening bij een Franse kredietinstelling worden aangehouden. Dit betekent dat de ontvangen Geldmiddelen nooit gebruikt kunnen worden om in geval van een faillissement schulden van SWAN terug te betalen en beslaglegging door eventuele schuldeisers van SWAN niet mogelijk is.

3.2.2. Uitvoering van Betalingstransacties
De Eindgebruiker kan binnen de in deze AG gestelde grenzen Betalingstransacties verrichten en ontvangen. Deze Betalingstransacties kunnen wel of niet gekoppeld zijn aan Elektronisch Geld.

Voor een verzoek om uitvoering van een Betalingstransactie is een Betalingsopdracht door de Eindgebruiker aan SWAN vereist. Om een Betalingsopdracht te verzenden, dient de identiteit van de Eindgebruiker eerst te worden geverifieerd met behulp van de Persoonlijke Sterke Verificatiemethode.

Alvorens een Betalingsopdracht te verzenden, heeft de Eindgebruiker de verantwoordelijkheid ervoor te zorgen dat de Geldmiddelen op de Rekening toereikend zijn om het bedrag van de desbetreffende Betalingstransactie en eventuele bijbehorende kosten, zoals overeengekomen in de aan deze voorwaarden gehechte bijlage 1, te voldoen.

Indien van toepassing is het aan de Eindgebruiker om zijn rekening aan te vullen overeenkomstig de voorwaarden die in artikel 5.2.1 van deze AG zijn vermeld, voordat de Betalingsopdracht rechtsgeldig naar SWAN kan worden verzonden ter uitvoering. SWAN heeft het recht uitvoering van de Betalingsopdracht te weigeren indien het saldo op de Rekening lager is dan het bedrag van de Betalingstransactie (inclusief kosten) op de datum van uitvoering van de Opdracht door SWAN.

Betalingsopdrachten worden binnen één (1) Werkdag na verzending van de Betalingsopdracht (en voor termijn- of doorlopende Betalingsopdrachten, op de overeengekomen uitvoeringsdatum) uitgevoerd. Opdrachten die na 21:00 Midden- Europese tijd naar SWAN worden verzonden, worden geacht de eerstvolgende Werkdag te zijn verzonden. Indien deze verzending niet op een Werkdag plaatsvindt, wordt de Betalingsopdracht geacht op de eerstvolgende Werkdag te zijn verzonden. Bij wijze van uitzondering worden Opdrachten voor het uitvoeren van Betalingstransacties tussen twee SWAN Rekeningen op dezelfde dag en onmiddellijk uitgevoerd.

De uitvoering van een Betalingsopdracht kan door SWAN worden opgeschort gedurende de tijd die nodig is om nadere controles uit te voeren. SWAN kan contact met de Eindgebruiker opnemen om informatie over de Betalingstransactie te verkrijgen en kan ondersteunende documentatie met de betrekking tot de Betalingstransactie verlangen.

3.2.3 Betalingsopdrachten gekoppeld aan de betaalrekening

Gebruik van de Kaart	De Kaart is strikt persoonlijk, staat op naam en blijft eigendom van SWAN. Een geheime code of de Persoonlijke Sterke Verificatiemethode is nodig voor de betaling van een goed of dienst aan een persoon die beschikt over een fysieke of virtuele Eftpos-terminal waarop het Mastercard-logo is afgebeeld. Behoudens eventuele gebruiksbeperkingen die met de Partner zijn overeengekomen worden Betalingstransacties onmiddellijk van het beschikbare saldo op de SWAN Rekening van de Eindgebruiker afgeschreven en op de SWAN Rekening gedebiteerd zodra SWAN het verzoek om debitering van de crediteur ontvangt. Na invoering van de Pincode of andere Verificatiemethode (zoals na toepassing van de Persoonlijke Sterke Verificatiemethode) is de Betalingsopdracht onherroepelijk. Derhalve kan de Eindgebruiker zijn acceptatie niet intrekken. SWAN staat buiten elk eventueel geschil tussen de Eindgebruiker en de begunstigde. SWAN kan Betalingsopdrachten of Betalingstransacties in het kader van fraudebestrijding zonder voorafgaande kennisgeving weigeren gelet op de aard of het bedrag daarvan. De Eindgebruiker kan door SWAN op elke wijze worden geïnformeerd, mits die informatie strookt met de geldende regelgeving. De opslag en het gebruik van de aan de Eindgebruiker uitgereikte Kaarten behoort uitsluitend tot de verantwoordelijkheid van de Eindgebruiker. Indien een fysieke Kaart is besteld, stuurt SWAN de Kaart(en) naar het door de Eindgebruiker opgegeven adres. De geheime code wordt afzonderlijk meegedeeld. Indien een virtuele Kaart is besteld, dan is deze direct toegankelijk via het SWAN Interface. Om veiligheidsredenen is het gebruik van de Persoonlijke Sterke Verificatiemethode noodzakelijk om informatie omtrent het gebruik ervan te verstrekken (kaartnummers, vervaldatum). Indien de pincode bij het gebruik van een Kaart drie keer achter elkaar onjuist wordt ingevoerd, wordt de Kaart geblokkeerd. De Eindgebruiker dient dan contact met SWAN op te nemen om een nieuwe fysieke Kaart te bestellen; hierbij gelden de prijsvoorwaarden die bij deze AG zijn gevoegd.
Beschrijving met een Kaart	De Eindgebruiker kan zijn SWAN Rekening eenmalig of periodiek crediteren met een credit- en/of debet kaart. De credit- en/of debet kaart waarmee de SWAN Rekening wordt gecrediteerd dient door de Eindgebruiker te worden gehouden en vooraf via de SWAN Interface aangemeld en gevalideerd te zijn. Het maximumbedrag waarmee de Eindgebruiker zijn SWAN Rekening per keer kan crediteren, evenals de maximale bijschrijvingslimiet in een bepaalde periode, wordt bepaald door SWAN, die zich het recht voorbehoudt om deze functionaliteit voor te behouden aan Klanten die hiervoor in aanmerking komen. Het beschikbare bijschrijvingsbedrag komt overeen met het verschil tussen het maximumbedrag en het in de gegeven periode verbruikte bedrag. Een Eindgebruiker die in aanmerking komt voor het gebruik van deze functionaliteit kan SWAN machtigen om zijn SWAN Rekening aan te vullen met de eerder op het SWAN Interface aangemelde credit- en/of debet kaart om een Betalingsopdracht uit te voeren waarvoor het saldo van zijn SWAN Rekening ontoereikend is, mits het bedrag beneden de voor beschrijving per kaart beschikbare limiet blijft. Opdrachten voor bijschrijving per kaart worden automatisch gedebiteerd op de rekening waarop de kaart werkt. De Eindgebruiker, houder van de voor de debitering bestemde kaart, dient ervoor te zorgen dat het beschikbare saldo op de rekening waarop de kaart werkt op de dag van uitvoering van de overschrijving toereikend is en dient dit saldo tot de desbetreffende debitering aan te houden."
Geldopnames	Contante geldopname door de Eindgebruiker kan, onder voorbehoud van verificatie, bij alle geldopnameapparaten met het Mastercardlogo geschieden tot het maximum dat door SWAN en, indien van toepassing, de Partner is bepaald en overeenkomstig het bepaalde van de SWAN Rekening.
Ontvangst van SEPA-overboekingen	"De Eindgebruiker verleent SWAN uitdrukkelijk het mandaat om Betalingstransacties in euro's per SEPA-overboeking op zijn SWAN Rekening te ontvangen vanaf een rekening die is geopend bij een instelling gevestigd in de Europese Unie of de Europese Economische Ruimte. SWAN ontvangt de Geldmiddelen ten behoeve van en voor rekening van de Eindgebruiker en schrijft die onmiddellijk na ontvangst van een geldige en uitvoerbare directe SEPA- Overboekingsopdracht bij op diens SWAN Rekening. De Eindgebruiker ontvangt onmiddellijk nadat de Betalingstransactie op zijn SWAN Rekening is bijgeschreven een betalingsoverzicht. Het is aan de Eindgebruiker om SWAN zo snel mogelijk te informeren indien de Geldmiddelen niet voor hem zijn bestemd." SWAN staat buiten elk eventueel geschil tussen de Eindgebruiker en de betaler.
Geven van SEPA- overboekingsopdrachten	"De Eindgebruiker kan een Betalingsopdracht geven voor overboeking van zijn SWAN Rekening naar een rekening bij een instelling gevestigd in de Europese Unie of de Europese Economische Ruimte. Een SEPA-overboekingsopdracht kan eenmalig of periodiek, conventioneel of onmiddellijk, zijn en dient de gegevens te bevatten die op het SWAN Interface en, indien van toepassing, door de Partner worden gevraagd. De SEPA-overboekingsopdracht luidt in euro's. SEPA-overboekingsopdrachten kunnen vanaf de interface van de Partner worden aangemaakt indien de Eindgebruiker hiervoor toestemming heeft gegeven. Validering van overboekingen door de Eindgebruiker wordt verkregen door zijn Persoonlijke Sterke Verificatiemethode. Zij worden door SWAN voorzien van een tijdsaanduiding en gedurende de toepasselijke wettelijke termijn opgeslagen. SEPA-overboekingsopdrachten zijn onherroepelijk vanaf het moment dat ze door SWAN in het betalingssysteem in omloop worden gebracht. Na dit moment is geen annulering meer mogelijk. SWAN kan uitvoering van een SEPA-overboekingsopdracht weigeren vanwege onvolledigheid of onjuistheid daarvan of om een andere reden. Aangezien een debetstand op de SWAN Rekening niet is toegestaan, wordt een SEPA- overboekingsopdracht in geval van een ontoereikend saldo automatisch geweigerd. In geval van een afwijking of ernstige fout kan SWAN de Opdracht weigeren en zal SWAN de Eindgebruiker de reden van de fout aangeven, tenzij dit onmogelijk of wettelijk verboden is, en indien mogelijk, de procedure aangeven om de afwijking te corrigeren. SWAN kan een Sepa-overboekingsopdracht zonder opgave van reden aan de Eindgebruiker blokkeren bij een vermoeden van frauduleus gebruik of onbevoegd gebruik van de SWAN Rekening of om veiligheidsredenen. Een door SWAN geweigerde overboekingsopdracht wordt geacht niet te zijn ontvangen, leidt niet tot aansprakelijkheid voor SWAN om enigerlei reden en geeft nimmer aanleiding tot een schadevergoeding aan de Eindgebruiker. De SEPA-overboekingsopdracht wordt direct aan de Eindgebruiker bevestigd op het SWAN Interface."
Standaard SEPA- overboekingen -uitvoeringstijden	"Voor standaard SEPA-overboekingen geldt als tijdstip waarop de SEPA-overboekingsopdracht is ontvangen de datum waarop SWAN de ontvangst daarvan aan de Eindgebruiker bevestigt. Indien de SEPA- overboekingsopdracht na 21.00 uur Midden-Europese Tijd op een Werkdag wordt ontvangen of wordt aangeboden op een dag die geen Werkdag is, wordt de Opdracht geacht op de eerstvolgende Werkdag door SWAN te zijn ontvangen. De SEPA-overboekingsopdracht wordt binnen één (1) Werkdag na de datum van ontvangst door SWAN uitgevoerd. Deze periode kan worden verlengd indien controle van de geldigheid nodig is, met name maar niet uitsluitend, bij een ernstig vermoeden van frauduleus gebruik van de SWAN Rekening of vanwege de regels ter bestrijding van witwassen en het financieren van terrorisme."
Directe SEPA- overboekingen - Specifieke kenmerken en uitvoeringstermijne n	"De directe SEPA-overboeking is een incidentele SEPA-overboeking met onmiddellijke uitvoering. Afhankelijk van de beschikbaarheid van de service is de directe SEPA-overboeking ononderbroken, 24 uur per dag, 7 dagen per week en iedere dag van het jaar beschikbaar. Deze overboekingen zijn beperkt tot een maximumbedrag van honderdduizend euro (€ 100.000,-). De ontvanger dient over een bank- of betaalrekening te beschikken bij een instelling in de Europese Unie of de Europese Economische Ruimte en in staat zijn om directe SEPA- overboekingen uit te voeren. Voor directe SEPA-overboekingsopdrachten geldt als tijdstip van ontvangst de datum waarop SWAN de ontvangst aan de Eindgebruiker bevestigt. Het bedrag van een directe overboeking wordt dan uiterlijk tien (10) seconden na acceptatie van de overboeking op de rekening van de begunstigde bijgeschreven. Deze periode kan worden verlengd indien controle van de geldigheid nodig is, met name maar niet uitsluitend, bij een ernstig vermoeden van frauduleus gebruik van de SWAN Rekening of vanwege de regels ter bestrijding van witwassen en financieren van terrorisme."
Ontvangen SEPA- incasso-opdrachten	"Wanneer de Eindgebruiker een crediteur wil machtigen om een SEPA- incassotransactie in euro's uit te voeren en SWAN om zijn SWAN Rekening te debiteren, geeft de Eindgebruiker SWAN de bevoegdheid om namens hem de SEPA-incasso-opdracht- of B2B-bevoegdheid van zijn crediteur te accepteren. De crediteur dient over een bank- of betaalrekening te beschikken bij een instelling die in de Europese Unie of de Europese Economische Ruimte is gevestigd. SWAN dient de SEPA-incasso-opdracht uiterlijk één (1) Werkdag voor de beoogde uitvoeringsdatum te hebben ontvangen. De valutadatum van de desbetreffende Betalingstransactie kan niet eerder zijn dan de dag waarop het bedrag van de SWAN Rekening is afgeschreven. SWAN kan een incasso-opdracht weigeren of retourneren bij de aanbieding van de Incassobetalingsopdracht of binnen vier (4) Werkdagen daarna om elke geoorloofde reden en met name wegens een ontoereikend saldo op de SWAN Rekening. In alle gevallen waarin de Eindgebruiker die niet in het kader van zijn beroepsactiviteit handelt hiertoe gerechtigd is (bijvoorbeeld als hij geen akkoord heeft gegeven aan de crediteur), heeft de Eindgebruiker de mogelijkheid bij SWAN: -          een Incassobetalingsopdracht stop te zetten vóór de uitvoering daarvan, doch uiterlijk aan het einde van de Werkdag voorafgaand aan de vervaldatum en vóór het door SWAN bepaalde uiterste tijdstip; -          een mandaat te herroepen en de acceptatie van een automatische incasso-opdracht met betrekking tot deze machtiging in te trekken, zulks uiterlijk aan het einde van de Werkdag voorafgaand aan de vervaldatum en voor het door SWAN bepaalde uiterste tijdstip. Dit geldt alleen voor automatische incasso-opdrachten die aan dit mandaat zijn verbonden en nog niet naar de betaaldiensttaanbieder van de crediteur zijn verzonden. Deze herroeping wordt per post of, indien van toepassing, volgens de door de schuldeiser vastgestelde procedure aan de crediteur verzonden. Behoudens het hierboven vermelde moment van onherroepelijkheid, heeft dit tot gevolg dat elke daaropvolgende Incassotransactie die aan het herroepen mandaat is verbonden, als ongeoorloofd wordt beschouwd. Het verzoek tot herroeping of verzet moet schriftelijk worden ingediend bij de klantenservice van SWAN op het volgende adres: support@swan.io of via het SWAN Interface. Ten aanzien van een SEPA-incasso-opdracht geldt dat de Eindgebruiker die niet in het kader van zijn beroepsactiviteit handelt, binnen acht (8) weken of, in het geval van ongeoorloofde Betalingsopdrachten, dertien (13) maanden na debitering van de SWAN Rekening een verzoek om restitutie bij SWAN kan indienen, waardoor de debitering van de SWAN Rekening van de Eindgebruiker door SWAN automatisch ongedaan wordt gemaakt, onverminderd de resultaten van het bewijsonderzoek. Verzoeken om gedeeltelijke restitutie zijn niet toegestaan. De Eindgebruiker die beroepsmatig handelt kan binnen zeven (7) Werkdagen na de debitering van de SWAN Rekening of, in het geval van ongeoorloofde Betalingsopdrachten, binnen een (1) maand, een verzoek om terugbetaling van een SEPA Automatische Afschrijving bij SWAN indienen, waardoor de debitering van de SWAN Rekening van de Eindgebruiker door SWAN automatisch wordt teruggedraaid, onverminderd de resultaten van het bewijsonderzoek. Verzoeken om gedeeltelijke restitutie zijn niet toegestaan."
Bijschrijving op de rekening via SEPA- incasso	"Wanneer de Eindgebruiker zijn SWAN Rekening door automatische incasso wenst te crediteren, dient hij uitdrukkelijk mandaat aan SWAN te verlenen om op zijn SWAN Rekening bedragen in euro via SEPA-incasso te ontvangen van een bankrekening op zijn naam bij een instelling in de SEPA-zone. De Eindgebruiker is verantwoordelijk voor de geldigheid van het mandaat en daarin opgenomen gegevens. Het mandaat dient te vermelden: de nummers van de te debiteren en te crediteren rekeningen, de identiteit van de houders van de te debiteren en te crediteren rekeningen, het postadres van de schuldeiser, de identificatie van de bank waar de te debiteren rekening wordt aangehouden, de datum van ondertekening en het kenmerk van het mandaat. SWAN ontvangt de Geldmiddelen ten behoeve en voor rekening van de Eindgebruiker en schrijft de Geldmiddelen onmiddellijk na ontvangst daarvan van de andere instelling van de Eindgebruiker bij op diens SWAN Rekening. Tot slot ontvangt de Eindgebruiker een betalingsoverzicht. Het is aan de Eindgebruiker om SWAN zo snel mogelijk te informeren indien de Geldmiddelen niet voor hem zijn bestemd. De Eindgebruiker kan te allen tijde besluiten het SEPA-mandaat te beëindigen door SWAN daartoe te informeren op het volgende adres: support@swan.io. De beëindiging van het mandaat wordt uiterlijk drie (3) Werkdagen na de datum van ontvangst door SWAN van kracht. Automatische incasso-opdrachten die vóór de effectieve beëindigingsdatum van het mandaat zijn verricht, ondervinden geen gevolgen van de beëindiging en blijven volledig van kracht. SWAN kan de mogelijkheid van de Eindgebruiker om zijn SWAN Rekening via automatische incasso aan te vullen te allen tijde beperken tot een bepaald bedrag en voor een bepaalde periode. Wanneer de Eindgebruiker zijn rekening via SEPA-incasso aanvult, kan SWAN genoodzaakt zijn het gecrediteerde bedrag of een deel daarvan voor een periode van drie tot vijf interbancaire werkdagen te blokkeren."
Geven van SEPA-incasso-opdrachten	"Onder voorbehoud van goedkeuring van deze functionaliteit voor de Eindgebruiker door SWAN kan de Eindgebruiker die in het kader van zijn beroepsactiviteit handelt SWAN uitdrukkelijk een mandaat verlenen om op zijn SWAN Rekening bedragen in euro via SEPA- incasso te ontvangen van een bankrekening op naam van een van zijn klanten bij een instelling gelegen in de SEPA-zone. De Eindgebruiker moet eerst de gegevens omtrent zijn beroepsactiviteit invullen in het daarvoor bestemde deel van het SWAN Interface. SWAN onderzoekt vervolgens of de Eindgebruiker in aanmerking komt voor ontvangst van SEPA-incasso's. SWAN behoudt zich het recht voor te allen tijde limieten te stellen aan de waarde van SEPA-Incasso's die in verband met de SWAN Rekening van de Eindgebruiker als acceptant kunnen worden geplaatst. Een mandaat waarbij bevoegdheid tot eenmalige of periodieke SEPA-incasso wordt verleend, moet worden ingevuld door de houder van de te debiteren rekening, onder vermelding van de nummers van de te debiteren en te crediteren rekeningen, de identiteit van de houders van de te debiteren en te crediteren rekeningen, het postadres van de crediteur, de identificatie van de bank waar de te debiteren rekening wordt aangehouden, de datum van ondertekening en het kenmerk van het mandaat. De Eindgebruiker is verantwoordelijk voor de geldigheid van het mandaat. SWAN ontvangt de Geldmiddelen ten behoeve en voor rekening van de Eindgebruiker en crediteert zijn SWAN Rekening onmiddellijk na ontvangst van de Geldmiddelen van de klant van de Eindgebruiker (de debiteur van de Betalingstransactie). Tot slot ontvangt de Eindgebruiker een betalingsoverzicht. Het is aan de Eindgebruiker om SWAN zo snel mogelijk te informeren indien de Geldmiddelen niet voor hem zijn bestemd. De Eindgebruiker kan de geïncasseerde bedragen alleen restitueren indien de restitutie verband houdt met de transactie waarvoor het mandaat geldt en geschiedt nadat de genoemde bedragen op zijn SWAN Rekening zijn ontvangen, waarbij het bedrag nimmer hoger is dan het oorspronkelijk geïncasseerde bedrag. Wanneer de Eindgebruiker SEPA-incasso's ontvangt, accepteert de Eindgebruiker dat SWAN haar financiële veiligheidsrisico beperkt door te voorkomen dat het saldo op de SWAN Rekening van de Eindgebruiker beneden een bepaald bedrag komt. Dit bedrag wordt door SWAN ter eigen beoordeling vastgesteld gelet op de specifieke risico's die de activiteiten van de Eindgebruiker en zijn kenmerken met zich meebrengen (branche, waarde en frequentie van de activiteiten, enz.). Om dit risico te beperken, kan de Eindgebruiker zich er ook toe verbinden persoonlijke zekerheid te stellen, waarvoor schriftelijke acceptatie door SWAN is vereist. SWAN behoudt zich het recht voor om SEPA-incassobetalingen naar de SWAN Rekening van de Eindgebruiker als acceptant te allen tijde op te schorten indien zij een dergelijke opschorting noodzakelijk acht (bijvoorbeeld, maar niet beperkt tot, buitensporige of buitensporig vroege restituties of andere verdachte activiteit met betrekking tot de SWAN Rekening van de Eindgebruiker). SWAN staat buiten elk eventueel civielrechtelijk of commercieel geschil tussen de Eindgebruiker en de klant daarvan die de houder van de te debiteren rekening is."
Geven van interne SEPA-incasso- opdrachten	"Onder voorbehoud van goedkeuring van deze functionaliteit voor de Eindgebruiker door SWAN, kan de Eindgebruiker SWAN uitdrukkelijk machtigen om op zijn SWAN Rekening Betalingstransacties te ontvangen die door hem zijn geïnitieerd en afkomstig zijn van andere bij SWAN geopende rekeningen. Om in aanmerking te komen voor deze service moet de debiteur een interne-incassomandaat ondertekenen. Dit mandaat, waarbij bevoegdheid voor interne automatische incasso wordt verleend, moet worden ingevuld door de houder van de te debiteren rekening, onder vermelding van de nummers van de te debiteren en te crediteren rekeningen, de identiteit van de houders van de te debiteren en te crediteren rekeningen, het postadres van de crediteur, de datum van ondertekening en het kenmerk van het mandaat. De Eindgebruiker is verantwoordelijk voor de geldigheid van het mandaat. SWAN crediteert de crediteuren-SWAN Rekening van de Eindgebruiker onmiddellijk na uitvoering van de Betalingstransactie. Tot slot ontvangt de Eindgebruiker-crediteur een betalingsoverzicht. Het is aan de Eindgebruiker om SWAN zo spoedig mogelijk te informeren indien de Geldmiddelen niet voor hem zijn bestemd. Wanneer de Eindgebruiker interne SEPA-incasso's ontvangt, accepteert de Eindgebruiker dat SWAN haar financiële veiligheidsrisico beperkt door te voorkomen dat het saldo op de SWAN Rekening van de Eindgebruiker beneden een bepaald bedrag daalt. Dit bedrag wordt door SWAN ter eigen beoordeling vastgesteld gelet op de specifieke risico's die de activiteiten van de Eindgebruiker en zijn kenmerken met zich meebrengen (branche, waarde en frequentie van de activiteiten, enz.). Om dit risico te beperken, kan de Eindgebruiker zich, indien nodig, er ook toe verbinden persoonlijke zekerheid te stellen, waarvoor schriftelijke acceptatie door SWAN is vereist. SWAN behoudt zich het recht voor om interne SEPA- incassobetalingen naar de SWAN Rekening van de Eindgebruiker te allen tijde op te schorten indien zij een dergelijke opschorting noodzakelijk acht (bijvoorbeeld, maar niet beperkt tot, buitensporige of buitensporige vroege restituties of andere verdachte activiteit met betrekking tot de SWAN Rekening van de Eindgebruiker). SWAN staat buiten elk eventueel civielrechtelijk of commercieel geschil tussen de Eindgebruiker en de debiteur daarvan, die de houder van de te debiteren rekening is."
Ontvangen van interne SEPA-incasso-opdrachten	"Wanneer de Eindgebruiker aan een crediteur die ook een rekening bij SWAN aanhoudt, bevoegdheid verleent om een automatische incassotransactie uit te voeren en aan SWAN bevoegdheid verleent om zijn SWAN Rekening te debiteren, verleent hij SWAN het mandaat om de automatische incasso namens hem te accepteren. De crediteur dient over een SWAN Rekening te beschikken. SWAN legt de interne Incasso-opdracht uiterlijk één (1) Werkdag voor de beoogde uitvoeringsdatum voor aan de debiteur-Eindgebruiker. De valutadatum van de Betalingstransactie kan niet eerder zijn dan de dag waarop het bedrag van de SWAN Rekening van de Eindgebruiker wordt afgeschreven. De Eindgebruiker kan de interne incasso zonder opgave van redenen op uiterlijk de beoogde uitvoeringsdatum en -tijd weigeren. Na deze datum heeft de Eindgebruiker een periode van acht (8) weken om restitutie van de interne automatische incasso te verzoeken indien hij een natuurlijk persoon is die niet in het kader van zijn beroepsactiviteit handelt. Ten aanzien van een interne automatische incasso geldt dat een verzoek om restitutie binnen dertien (13) maanden aan SWAN kan worden gericht door de Eindgebruiker die niet in het kader van zijn beroepsactiviteit handelt, waardoor de debitering van de SWAN Rekening van de Eindgebruiker door SWAN automatisch ongedaan wordt gemaakt, onverminderd de resultaten van het bewijsonderzoek. Verzoeken om gedeeltelijke restitutie zijn niet toegestaan. De intrekking van een automatische incasso door de Eindgebruiker bij zijn crediteur geschiedt per post of, indien van toepassing, volgens de procedure die is vastgelegd door de crediteur. Behoudens het hierboven vermelde moment van onherroepelijkheid, heeft dit tot gevolg dat elke daaropvolgende Incassotransactie die aan het ingetrokken mandaat is verbonden, als ongeoorloofd wordt beschouwd. Het verzoek om intrekking of betwisting moet schriftelijk aan de klantenservice van SWAN worden gericht op het volgende adres: support@swan.io of via het SWAN Interface."
Uitgifte van SEPA- incasso-opdrachten voor Ondernemers	"Onder voorbehoud van de goedkeuring van Swan om in aanmerking te komen voor deze functionaliteit, kan de Eindgebruiker die voor professionele doeleinden handelt, Swan uitdrukkelijk machtigen om op zijn/haar Swan-rekening Betalingstransacties per SEPA-incasso voor Ondernemers in euro te ontvangen vanaf een bankrekening op naam van een van zijn/haar klanten in een vestiging in de SEPA-zone. De Eindgebruiker moet op voorhand de gegevens met betrekking tot zijn/haar professionele activiteit invoeren in het overeenkomstige gedeelte op de Swan-interface. Swan voert vervolgens een analyse uit van zijn/haar geschiktheid voor het ontvangen van SEPA- incasso-opdrachten voor Ondernemers. Swan behoudt zich het recht voor om op elk moment limieten toe te passen op de waarde van Betalingstransacties per SEPA-incasso voor Ondernemers die kunnen worden uitgegeven in verband met de Swan-rekening van de Eindgebruiker. Er moet een machtiging voor de SEPA-incasso, eenmalig of terugkerend, worden ingevuld door de houder van de te debiteren rekening en de machtiging moet de nummers bevatten van de te debiteren en te crediteren rekeningen, de identiteit van de houders van de te debiteren en te crediteren rekeningen, het postadres van de crediteur, de identificatie van de bank waar de te debiteren rekening is gevestigd, de datum van ondertekening van de machtiging en de referentie van de machtiging. De Eindgebruiker is verantwoordelijk voor de geldigheid van de machtiging. De begunstigde rekening wordt gecrediteerd op D+1 na ontvangst van het geld van de Eindgebruiker, de debiteur van de Betalingstransactie. Tot slot ontvangt de Eindgebruiker een betalingsoverzicht (inclusief de samenvattende gegevens over de transactie – bedrag, identificatie van de begunstigde en de rekening, identificatie van de betaler en de gedebiteerde rekening, tijd en datum van uitvoering). Het is zijn/haar verantwoordelijkheid om Swan zo snel mogelijk op de hoogte te stellen als het geld niet voor hem/haar bestemd is. De Eindgebruiker kan de ingehouden bedragen alleen terugbetalen als de terugbetaling verband houdt met de transactie die onder de machtiging valt, plaatsvindt na ontvangst van de genoemde bedragen op zijn/haar Swan-rekening en in geen geval voor een bedrag dat hoger is dan de oorspronkelijk ingehouden bedragen. Wanneer de Eindgebruiker SEPA-incasso's ontvangt, accepteert de Eindgebruiker dat Swan haar risico van financiële zekerheid beperkt door te voorkomen dat het saldo van de Swan-rekening van de Eindgebruiker onder een bepaald bedrag daalt. Dit bedrag wordt naar goeddunken van Swan bepaald op basis van de risico's die specifiek zijn voor de activiteiten van de Eindgebruiker en de kenmerken ervan (sector van activiteit, waarde en frequentie van activiteiten, etc.). Om een dergelijk risico te beperken, kan de Eindgebruiker ook instemmen met het verstrekken van een persoonlijke zekerheid die onderworpen zal zijn aan de schriftelijke aanvaarding van Swan. Swan behoudt zich het recht voor om de stortingen per SEPA- incasso voor Ondernemers op de Swan-rekening van de Eindgebruiker op elk moment op te schorten als Swan een dergelijke opschorting noodzakelijk acht (bijvoorbeeld, maar niet uitputtend, in geval van buitensporige of buitensporig vervroegde terugbetaling of enige andere verdachte activiteit met betrekking tot de Swan-rekening van de Eindgebruiker). Swan kan niet betrokken worden bij enig civiel- of handelsgeschil dat kan bestaan tussen de Eindgebruiker en zijn/haar eigen klant die de houder is van de te debiteren rekening."
Bijzonderheden met betrekking tot overschrijvingen die uitgedrukt en uitgevoerd worden in euro's buiten de SEPA-zone	"Een SWIFT-overschrijving is een overschrijving via het financiële berichtensysteem van het SWIFT-bedrijf. SWIFT staat voor ""Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication"". Een SWIFT-overschrijving kan buiten de SEPA-zone in euro worden uitgevoerd. SWIFT-overschrijvingen duren tussen de 1 en 3 werkdagen. Deze termijn is echter indicatief. Hij kan variëren afhankelijk van het tijdsverschil, het tijdstip waarop u de overschrijving uitvoert, de valuta en het aantal overeenkomstige banken. De uitvoering van een SWIFT-overschrijving met een vreemde valuta zal een conversie met zich meebrengen, waarvan het bedrag zal worden berekend volgens de koersen die van kracht zijn op de dag van ontvangst van de SWIFT-overschrijving. Wisselkosten en/of extra kosten kunnen worden toegepast en kunnen opeisbaar zijn op het moment van ontvangst van de SWIFT-overschrijving."
Bijzonderheden met betrekking tot overschrijvingen die uitgedrukt en uitgevoerd worden in een vreemde valuta	"Overschrijvingen uitgedrukt en uitgevoerd in een vreemde valuta, wanneer de valuta wordt ondersteund door Swan, kunnen onderhevig zijn aan langere uitvoeringstermijnen. De door Swan ondersteunde valuta's zijn te allen tijde te raadplegen via deze link https://swan-staging.webflow.io/fx-currencies. In bepaalde gevallen kunnen wisselkosten en/of extra kosten worden toegepast en kunnen deze opeisbaar zijn op het moment van opeisbaarheid van het bedrag van de transactie. Het geld wordt teruggestort op de Betaalrekening van de Klant tegen de wisselkoers die van kracht is op de dag van teruggave van het geld. Er kan een uitvoeringstermijn liggen tussen de datum van afkeuring door de vestiging van de begunstigde en de teruggave van gelden aan de Klant. Swan is niet verantwoordelijk voor deze kosten en termijnen. In geval van een Overschrijving in een vreemde valuta worden de gelden automatisch omgezet in euro tegen de koers die van kracht is op het moment van de instemming van uitvoering van de Overschrijvingsopdracht."

3.2.4. Terugbetaling van het saldo Elektronisch Geld op de SWAN Rekening
Wanneer de SWAN Rekening een Elektronisch Geldrekening is, kan de Eindgebruiker terugbetaling verkrijgen van het Elektronisch Geld tegoed of een deel daarvan op zijn SWAN Rekening naar een bank- of betaalrekening die hij aanhoudt bij een goedgekeurde instelling in de Europese Unie of de Europese Economische Ruimte en waarvan hij de gegevens aan SWAN heeft verstrekt. De Terugbetaling geschiedt tegen de nominale waarde van het Elektronisch Geld.

 

 

De Eindgebruiker geeft, indien van toepassing, een Terugbetalingsopdracht aan de Partner en valideert de Opdracht met gebruikmaking van zijn Persoonlijke Sterke Verificatiemethode.

De Terugbetaling wordt binnen één (1) werkdag na verzending van de Terugbetalingsopdracht, vermeerderd met één (1) extra werkdag voor de bank van SWAN uitgevoerd. Een Terugbetalingsopdracht die na 21:00 uur Midden-Europese tijd naar SWAN wordt verzonden, wordt geacht de eerstvolgende werkdag te zijn verzonden. Indien deze verzending niet op een Werkdag plaatsvindt, wordt de Terugbetalingsopdracht geacht op de eerstvolgende Werkdag te zijn verzonden.

3.3. Aan de Eindgebruiker verstrekte informatie 
3.3.1. Rekeningoverzicht
De Klant kan op het SWAN Interface een overzicht van Betalingstransacties raadplegen waarin alle gegevens van elke uitgevoerde Betalingstransactie beknopt zijn weergegeven.

In geval van een geschil geldt overlegging van het Rekeningoverzicht (of een kopie daarvan) als bewijs van de daarin vastgelegde Betalingstransacties, uitgezonderd in geval van een fout, omissie of fraude.

3.3.2. Jaarlijks vergoedingenoverzicht
Op het SWAN Interface kan tevens een overzicht worden geraadpleegd van de vergoedingen die gedurende het voorgaande kalenderjaar van de SWAN Rekening zijn geïncasseerd voor de Diensten die ingevolge de AG aan de Eindgebruiker zijn verleend.

3.3.3. Bericht van weigering een betaaltransactie uit te voeren
Ingeval SWAN om enigerlei reden niet in staat is een Betalingstransactie uit te voeren, zal SWAN de Eindgebruiker daarover uiterlijk één (1) Werkdag na ontvangst van de Betalingsopdracht door SWAN informeren; dit kan op verschillende manieren geschieden, waaronder via het SWAN- Interface.

3.4. Toegang tot het SWAN Interface
Toegang tot het SWAN Interface is voorbehouden aan de Eindgebruiker en elke Bevoegde Gebruiker. De Eindgebruiker garandeert dat de Bevoegde Gebruiker de regels omtrent het gebruik van het SWAN Interface naleeft.

Wanneer de Overschrijvingsopdracht, op verzoek van de Eindgebruiker, wordt geïnitieerd door een PISP, kan de Klant de Overschrijvingsopdracht niet herroepen nadat hij/zij zijn/haar toestemming heeft gegeven aan de PSIP.

Swan behoudt zich het recht voor om een Overschrijvingsopdracht te weigeren als de informatie onvolledig of onjuist is of als er een wettelijk of reglementair risico bestaat.

3.4.1. SWAN Interfacegegevens
De in het SWAN Interface toegankelijke gegevens worden uitsluitend ter informatie aan de Eindgebruiker verstrekt.

3.4.2. Beschikbaarheid van SWAN Interface
SWAN spant zich met redelijke middelen in om zeven (7) dagen per week toegang tot het SWAN Interface te bieden.

SWAN kan de toegang tot het SWAN Interface echter geheel of gedeeltelijk onderbreken om beveiligings-, technische en/of onderhoudsredenen. Om dezelfde redenen kan SWAN de verleende Diensten op elk moment wijzigen of staken.

SWAN behoudt zich het recht voor passende maatregelen te nemen om onrechtmatig handelen of handelen in strijd met het overeengekomen gebruik van de SWAN Rekening stop te zetten.

SWAN behoudt zich in het bijzonder het recht voor om ter eigen beoordeling en zonder voorafgaande kennisgeving de toegang van een Eindgebruiker tot het SWAN Interface op te schorten, te verwijderen en/of te blokkeren, met inbegrip van, maar niet beperkt tot de volgende gevallen: (i) een vermoedelijk kwaadwillende of frauduleuze poging om toegang tot of authenticatie te verkrijgen voor de SWAN Interface, waardoor de vertrouwelijkheid van informatie en gegevens omtrent de Eindgebruiker of Bevoegde Gebruiker in gevaar komen, (ii) alsmede in geval van verlies, diefstal, of openbaarmaking van andere Persoonlijke Beveiligingsgegevens.

5. Partners
Het aanbod van SWAN wordt doorgaans via de Partner aan de Eindgebruiker gepresenteerd. Doorgaans verzamelt ook de Partner de stukken en ondersteunende documenten van de Eindgebruiker die nodig zijn om de SWAN Rekening, zoals omschreven in artikel 4, te openen. Mits de Eindgebruiker daarmee instemt, stuurt de Partner deze stukken en ondersteunende documenten door naar SWAN om een SWAN Rekening te openen.

SWAN verifieert alleen of de voorwaarden voor toegang tot de Diensten zijn vervuld en blijft als enige verantwoordelijk voor de beslissing omtrent toegang tot haar Diensten door de Eindgebruiker.

De Eindgebruiker gaat ermee akkoord dat SWAN bepaalde taken aan de Partner kan delegeren, zoals de weergave van de SWAN Rekening of voorbereiden van Betalingstransacties met betrekking tot de Rekening.

Betalingsopdrachten en Transacties kunnen, indien van toepassing, door de Partner opgesteld, aanvaard of geweigerd worden.

In geval van een geschil over een Betalingstransactie neemt de Eindgebruiker, indien van toepassing, contact op met de Partner.

6. Ongeoorloofde debetstand
Onverminderd de uitvoering van de Betalingstransacties is een debetstand op de SWAN Rekening van de Eindgebruiker niet toegestaan. De Eindgebruiker dient een eventueel debetsaldo op de SWAN Rekening terstond aan te zuiveren.

Indien de SWAN Rekening door bewust toedoen van de Eindgebruiker een debetstand vertoont dat niet binnen twee dagen is hersteld, behoudt SWAN zich het recht voor om de Eindgebruiker een interventievergoeding voor het beheer van deze debetstand in rekening te brengen. Deze vergoedingen zijn vermeld in de bijlage bij deze Gebruiksvoorwaarden.

7. Stopzettingsverzoek
De Eindgebruiker dient SWAN onmiddellijk te informeren ingeval hij kennisneemt of zou kunnen nemen van verlies, diefstal, openbaarmaking of ontvreemding van zijn Beveiligingscode of andere Persoonlijke Beveiligingsgegevens en meer in het algemeen van elke ongeoorloofde toegang tot de SWAN Rekening of poging daartoe, teneinde de SWAN Rekening of de Kaart te blokkeren, en dient daarbij de redenen voor het blokkeringsverzoek te vermelden.

SWAN kan niet verantwoordelijk worden gehouden voor de gevolgen van een verzoek om stopzetting of blokkering dat niet afkomstig is van de Eindgebruiker en/of niet aan het bepaalde in dit artikel voldoet. Een te kwader trouw gedaan verzoek om stopzetting heeft geen werking.

In het algemeen behoudt SWAN zich het recht voor om het gebruik van de SWAN Rekening te allen tijde om veiligheidsredenen te blokkeren, zonder dat de uitoefening van dit recht aanleiding tot enige schadevergoeding geeft. Dit besluit kan op elke wijze aan de Eindgebruiker worden meegedeeld.

8. Aansprakelijkheid van de partijen
8.1. Aansprakelijkheid van SWAN
Indien de Eindgebruiker die niet in het kader van zijn beroepsactiviteit handelt, ontkent toestemming voor een Betalingstransactie vanaf zijn SWAN Rekening te hebben gegeven, is het aan SWAN om het saldo van de SWAN Rekening aan te zuiveren of aan te tonen dat de Betalingstransactie naar behoren geauthentiseerd, vastgelegd en verantwoord is en niet door een technisch probleem is getroffen. Dit bewijs kan op elke manier worden geleverd, in het bijzonder door opnames van elektronische apparatuur of de weergave daarvan op een computermedium voor het gebruik van de Persoonlijke Sterke Verificatiemethode.

Het behoort tot de verantwoordelijkheid van elke andere Eindgebruiker, die in het kader van zijn beroepsactiviteit handelt, om aan te tonen dat de uitgevoerde Betalingstransactie niet naar behoren geverifieerd, vastgelegd en verantwoord was.
Tevens kan SWAN niet jegens de Eindgebruiker aansprakelijk worden gehouden voor schade die direct of indirect voortvloeit uit overmacht, waaronder (maar niet beperkt tot) ongebruikelijke en onvoorzienbare omstandigheden buiten de macht van SWAN, waarvan de gevolgen ondanks alle inspanningen ter bestrijding daarvan onvermijdelijk zouden zijn geweest, of waarbij SWAN aan andere wettelijke verplichtingen onder Unierecht of nationaal recht is gebonden.

Indien de Eindgebruiker de uitvoering van een Betalingstransactie betwist na de in artikel 9  "Geschillen" genoemde termijn, kan SWAN niet aansprakelijk worden gehouden.

8.2. Aansprakelijkheid van de Eindgebruiker
De Eindgebruiker is te allen tijde verantwoordelijk voor de betaling van alle op zijn SWAN Rekening en Kaart verschuldigde en opeisbare bedragen.

De Eindgebruiker die in het kader van zijn beroepsactiviteit handelt, draagt de gevolgen van het gebruik van zijn SWAN Rekening en Kaart zolang hij geen blokkeringsverzoek heeft gedaan onder de voorwaarden die in artikel 8 "Stopzettingsverzoeken" zijn vermeld. De Eindgebruiker draagt deze gevolgen ook na een blokkeringsverzoek indien zijn Persoonlijke Sterke Verificatiemethode is gebruikt.

De Eindgebruiker dient ervoor te zorgen dat er voldoende Geldmiddelen op zijn SWAN Rekening beschikbaar zijn om het totaalbedrag van de Betalingstransacties te dekken. Indien van toepassing draagt de Eindgebruiker de gevolgen van een weigering een Betalingstransactie goed te keuren.

De Eindgebruiker is aansprakelijk voor de financiële gevolgen van het houden van zijn Persoonlijke Sterke Verificatiemethode.

9. Geschillen
Voor klachten met betrekking tot Betalingstransacties of Terugbetalingstransacties wordt de Eindgebruiker verzocht contact op te nemen met de klantenservice van SWAN.

Klachten dienen zo snel mogelijk naar SWAN te worden verzonden. In geval van een ongerechtvaardigd geschil over een Betalingstransactie kunnen kosten in rekening worden gebracht.

9.1. Eindgebruiker die niet in het kader van zijn beroepsactiviteit handelt
De Eindgebruiker die niet in het kader van zijn beroepsactiviteit handelt en een Betalingstransactie wil betwisten waarvoor hij geen toestemming heeft verleend of die onjuist is uitgevoerd, dient zo spoedig mogelijk na kennisneming van de onregelmatigheid doch uiterlijk binnen dertien (13) maanden na de debiteringsdatum per aangetekende brief met ontvangstbevestiging contact met SWAN op te nemen.

9.2. Eindgebruiker die in het kader van zijn beroepsactiviteit handelt
De Eindgebruiker die in het kader van zijn beroepsactiviteit handelt en een Betalingstransactie wil betwisten waarvoor hij geen toestemming heeft verleend of die onjuist is uitgevoerd, dient zo spoedig mogelijk na kennisneming van de onregelmatigheid, doch uiterlijk binnen acht (8) weken na de debiteringsdatum van de Geldmiddelen per aangetekende brief met ontvangstbevestiging contact met SWAN op te nemen.

10. Restitutie van ongeoorloofde of onjuist uitgevoerde betalingstransacties
Partijen komen uitdrukkelijk overeen dat de Eindgebruiker alle verliezen draagt die het gevolg zijn van ongeoorloofde Betalingstransacties door frauduleus handelen van zijn kant of niet-nakoming van een of meer van zijn verplichtingen door opzet of grove nalatigheid. Dit is in het bijzonder, maar niet uitsluitend, het geval wanneer de Eindgebruiker: (i) niet alle redelijke maatregelen heeft genomen om de veiligheid van zijn Persoonlijke Beveiligingsgegevens te behouden, of (ii) zijn verzoek tot blokkering of betwisting van een Betalingstransactie na de uiterste datum aan SWAN heeft doorgegeven, of (iii) kennelijk te kwader trouw handelt.

10.1. Ongeoorloofde Betalingstransactie
Indien de Eindgebruiker een verzoek tot stopzetting heeft ingediend, wordt het bedrag van de door hem betwiste Betalingstransactie gerestitueerd indien de transactie na het verzoek om stopzetting is uitgevoerd.

Ingeval een Betalingstransactie echter vóór het verzoek tot stopzetting is uitgevoerd, geschiedt restitutie aan de Eindgebruiker alleen bij verlies, diefstal, frauduleus gebruik of ontvreemding van zijn SWAN Rekening, Kaart, Persoonlijke Sterke Verificatiemethode of de bijbehorende gegevens.

Indien na restitutie door SWAN blijkt dat de Betalingstransactie in werkelijkheid met toestemming van de Eindgebruiker is uitgevoerd en is te wijten aan fraude of grove nalatigheid van de Eindgebruiker, kan SWAN het bedrag van de onterechte restitutie terugboeken.

Indien SWAN een vermoeden heeft van fraude of een soortgelijke criminele activiteit met betrekking tot de Betalingstransactie, kan zij de restitutie gedurende een onderzoek naar de vermeende fraude of soortgelijke criminele activiteit uitstellen. Zij zal de Autoriteit Financiële Markten hiervan op de hoogte stellen. SWAN zal de restitutie annuleren indien uit het onderzoek blijkt dat de Betalingstransactie verband houdt met fraude of een soortgelijke criminele activiteit.

SWAN kan niet aansprakelijk worden gehouden bij een fout door de Eindgebruiker, zoals niet-nakoming van zijn verplichtingen door opzet of grove nalatigheid, niet-tijdige indiening van het verzoek om stopzetting of kwade trouw.

10.2. Onjuist uitgevoerde Betalingstransactie
Uitgezonderd in geval van een vermoeden van fraude wordt het bedrag van de onjuist uitgevoerde transactie terstond gerestitueerd aan de Eindgebruiker die niet in het kader van zijn beroepsactiviteit handelt.

Ten aanzien van een Eindgebruiker die in het kader van zijn beroepsactiviteit handelt, wordt de onjuist uitgevoerde transactie waarvoor SWAN aansprakelijk is aan de Eindgebruiker gerestitueerd.

11. Duur en beëindiging
De Overeenkomst is gesloten voor onbepaalde tijd.

De Kaarten hebben een geldigheidsduur waarvan de vervaldatum op de Kaarten staat vermeld. De vervaldatum van de Kaarten heeft geen invloed op de duur van de Overeenkomst.

De Overeenkomst kan te allen tijde door de Eindgebruiker of door SWAN zonder opgave van redenen worden beëindigd. Beëindiging leidt automatisch tot opheffing van de SWAN Rekening.

De beëindiging is binnen dertig (30) dagen van kracht, ongeacht of de Eindgebruiker of SWAN heeft opgezegd.

SWAN is in de volgende gevallen gerechtigd de Overeenkomst zonder opzegtermijn te beëindigen:

i. Overlijden of arbeidsongeschiktheid van de Eindgebruiker;

ii.Ontbinding van de Eindgebruiker-rechtspersoon;

iii. Onjuiste informatie of weigering de informatie te verstrekken die ingevolge de regelgeving of deze Gebruiksvoorwaarden is vereist;

iv.Niet-naleving van de toepasselijke wetgeving of een of meer van de verplichtingen in deze Overeenkomst;

v. Ongebruikelijke toepassing van de SWAN Rekening;

vi. Wettelijke of toezichtsvereisten;

vii. Ernstig wangedrag of een onherstelbaar gecompromitteerde situatie van de Eindgebruiker.

SWAN behoudt zich het recht voor om die maatregelen te nemen die voor opheffing van de Rekening nodig zijn, in het bijzonder het verrichten van een SEPA- overboeking van het op de SWAN Rekening beschikbare creditsaldo op de datum van opheffing naar een bankrekening bij een door de Eindgebruiker opgegeven instelling in de Europese Unie of Europese Economische Ruimte.

12. Algemene bepalingen
12.1. Wijziging van de AG
SWAN behoudt zich het recht voor de AG te wijzigen. De Eindgebruiker wordt schriftelijk in kennis gesteld van eventuele voorgenomen wijzigingen in de AG twee (2) maanden voor de inwerkingtreding daarvan. Het uitblijven van schriftelijk bezwaar door de Eindgebruiker binnen twee (2) maanden na deze kennisgeving geldt als acceptatie van de wijzigingen in de AG. Op de verhouding tussen de Partijen is de nieuwe versie van de Gebruiksvoorwaarden vanaf de aangegeven datum van inwerkingtreding van toepassing.

Indien de Eindgebruiker bezwaar maakt tegen de voorgenomen wijzigingen, geldt de bovengenoemde kennisgeving van de voorgenomen wijzigingen door SWAN als opzegging en eindigt de Overeenkomst twee maanden na de datum van die kennisgeving.

12.2. Geheimhoudingsplicht
SWAN is gebonden aan een geheimhoudingsplicht, dat echter kan worden opgeheven in de bij wet bepaalde gevallen, in het bijzonder ten aanzien van toezichthoudende autoriteiten, de Belastingdienst en strafrechtelijke autoriteiten.

De Eindgebruiker kan ook derden aanwijzen waaraan bevoegdheid is verleend om zijn persoonsgegevens te ontvangen, in het bijzonder de Partner, indien van toepassing.

Onverminderd artikel 12.4. (Bescherming van persoonsgegevens) verleent de Eindgebruiker uitdrukkelijk de bevoegdheid aan SWAN om alle bruikbare informatie omtrent de Eindgebruiker, voor zover strikt noodzakelijk, aan elke natuurlijke of rechtspersoon die bijdraagt aan de uitvoering van de Diensten mee te delen. Hieronder behoren bijvoorbeeld de externe dienstverleners van SWAN voor het uitvoeren van bepaalde functies of bedrijfsonderdelen van het SWAN-concern.

12.3. Bestrijding van witwassen en financieren van terrorisme
De Eindgebruiker erkent dat SWAN is gebonden aan een verplichting tot identificering, actualisering en waakzaamheid ingevolge de regels ter bestrijding van witwassen en financieren van terrorisme.

SWAN is niet aansprakelijk jegens de Eindgebruiker indien SWAN te goeder trouw verklaringen bij de bevoegde autoriteiten heeft afgelegd.

12.4. Bescherming van persoonsgegevens
De voorwaarden waaronder SWAN de Persoonsgegevens van de Eindgebruiker verwerkt, zijn omschreven in haar beleid voor de bescherming van persoonsgegevens, dat onder deze link toegankelijk is: https://www.swan.io/privacy-policy.

12.5. Inactiviteit
Indien de SWAN Rekening van de Eindgebruiker in de boeken van SWAN gedurende twaalf (12) maanden inactief is en de Eindgebruiker gedurende deze periode op geen enkele wijze (telefonisch, per post, enz.) contact met SWAN heeft opgenomen wordt de Account als inactief beschouwd en wordt de Overeenkomst bij kennisgeving aan de Eindgebruiker beëindigd.

SWAN kan hem hiervan op elke manier in kennis stellen. SWAN kan een inactiviteitsvergoeding conform de tariefvoorwaarden in rekening brengen.

Bij afwezigheid van enig contact door de Eindgebruiker met SWAN in de daaropvolgende 10 jaar zal SWAN de Overeenkomst beëindigen. SWAN kan ook na beëindiging van de Overeenkomst een inactiviteitsvergoeding conform de tariefvoorwaarden heffen op de Geldmiddelen op de SWAN Rekening, met dien verstande dat SWAN de nominale waarde van Elektronisch Geld op een SWAN Rekening zal terugbetalen indien de Eindgebruiker binnen het eerste jaar na beëindiging om Terugbetaling verzoekt.

Indien de rechtmatige eigenaar eventuele resterende Geldmiddelen niet binnen 20 jaar na beëindiging van de overeenkomst vordert, en de wettelijke vordering daarop niet binnen die periode in overeenstemming met de Nederlandse wet stuit, vervallen de resterende Geldmiddelen 20 jaar na beëindiging in overeenstemming met deze bepaling aan SWAN. SWAN kan geheel ter eigen beoordeling besluiten geen beroep op de verjaringstermijn te doen indien de rechtmatige eigenaar zijn vordering op de resterende Geldmiddelen tot tevredenheid van SWAN aantoont.

12.6. Afwijking voor Eindgebruiker die in het kader van zijn beroepsactiviteit handelt
Indien de Eindgebruiker geen consument is, komen de Partijen overeen uitdrukkelijk afstand te doen van de bepalingen van de volgende artikelen van het BW: 7:516, 7:517, 7:518, 7: 519, 7:520 (1), 7:522 (3), de termijn vermeld in 7:526, 7:527, 7:529, 7:530, 7:531, 7:532, 7:534, 7:543, 7:544, 7:545, en verplichten zij zich tot naleving van het bepaalde in de Overeenkomst.

12.7. Specifieke bepalingen voor de Eindgebruiker die niet in het kader van zijn beroepsactiviteit handelt
De Eindgebruiker die als natuurlijk persoon niet in het kader van zijn beroepsactiviteit handelt, is een consument in de zin van de WFT en boek 6 en 7 BW.

Krachtens artikel 6:230o BW heeft de Eindgebruiker-consument een recht van ontbinding, dat binnen veertien (14) dagen na het sluiten van de Overeenkomst kan worden uitgeoefend.

De Overeenkomst kan echter voor het verstrijken van de ontbindingsperiode beginnen indien de Eindgebruiker hier uitdrukkelijk mee instemt. De Eindgebruiker-consument erkent in dit verband dat het eerste gebruik van de Diensten als uitdrukkelijk verzoek van zijn kant geldt om met de uitvoering van de Overeenkomst te beginnen, voordat voornoemde periode is verstreken.

De uitoefening van het recht van ontbinding leidt tot beëindiging van de Overeenkomst, en geldt in geval de uitvoering van de Overeenkomst reeds is begonnen als opzegging, zonder dat de reeds verleende diensten hiermee in geding zijn. In dit geval is de Eindgebruiker-consument alleen naar evenredigheid aansprakelijk voor de betaling van de daadwerkelijk verleende Diensten.

De Eindgebruiker-consument dient het verzoek tot ontbinding te richten aan de Klantenservice van SWAN in overeenstemming met de voorwaarden van artikel 14.8. Hiervoor kan het aan hem verstrekte formulier voor ontbinding worden gebruikt.

12.8. Klantenservice en behandeling van klachten
De Eindgebruiker kan alle informatie met betrekking tot de uitvoering van de Overeenkomst verkrijgen of een klacht indienen door contact op te nemen met de klantenservice van SWAN op het volgende adres: support@swan.io.

Kifid
Indien de Eindgebruiker niet tevreden is met het door SWAN ingenomen standpunt kan hij de klacht voorleggen aan het Klachteninsituut Financiële Dienstverlening (Kifid).
Het recht van de Eindgebruiker om een klacht aan het Kifid voor te leggen, hangt af van de vraag of hij daartoe gerechtigd is op grond van Reglementen van Kifid.

Nederlandse rechter
De Eindgebruiker kan ook een procedure starten bij de bevoegde rechter in Nederland.

12.9. Toepasselijk recht
De precontractuele verhoudingen en de Overeenkomst worden beheerst door Nederlands recht en vallen onder de exclusieve jurisdictie van de bevoegde rechter in Nederland.

 

Onjuist gebruik van de rekening (pogingen of daadwerkelijke handelingen die in strijd zijn met de wet of in strijd zijn met deze rekeningovereenkomst)	€ 150	Direct
Behandeling van kosten voor beheer van een ongeoorloofd debet	€ 8 per transactie, tot een maximum van € 80 per maand	14 dagen na openbaarmaking van de kosten op de rekening
Geldopnames van geldautomaten in euro's	€ 2	Direct
Fysieke kaart drukken	€ 7.94 per gedrukte kaart	Direct
Voorbereiding van een brief waarin het bestaan van een rekening bij Swan wordt bevestigd	€ 20	Direct
Levering van fysieke kaarten in Frankrijk	€ 2.05	Direct
Levering van fysieke kaarten buiten Frankrijk	€ 2.05	Direct
Uitgaande SEPA-overboeking	€ 2	Direct
Kaartabonnement	€ 3,95 per kaart per maand	Laatste kalenderdag van de maand
Uitgaande directe SEPA-overschrijving	€ 2	Direct