Condiții generale. Contul tău personal IBAN în euro. Cardu...

Cont de plată PINCARD - ACORD

Important:
Citeste acest Acord inainte de a activa cardul tau de debit Mastercard si/sau de a folosi serviciile financiare.

Acest Acord pentru contul tau de plata PINCARD se refera la Termenii si Conditiile Generale ale Fincluded B.V. si ale Swan SAS, unde este gestionat contul tau de plata PINCARD, inclusiv cardul tau de debit Mastercard aferent. Prin activarea cardului tau de debit Mastercard si/sau prin utilizarea serviciilor financiare, esti de acord cu acest Acord. Contacteaza serviciul nostru de relatii cu clientii daca nu intelegi ceva.

Termenii și condițiile generale ale contului de plată PINCARD

1. LIMITELE CONTULUI
În funcție de orice cerințe suplimentare de evaluare a riscului, contul dvs. PINCARD este supus următoarelor limite de cont. Putem schimba limitele în orice moment pentru a ne conforma obligațiilor noastre legale și pentru a evita riscul de infracțiuni financiare. Puteți contacta serviciul pentru clienți în orice moment pentru a solicita informații despre limitele aplicabile contului dvs PINCARD.

Limite:
Numărul maxim de retrageri de numerar la bancomate pe zi	3
Suma maximă de retrageri de numerar la bancomat pe lună	€ 500,00
Sold maxim al contului dvs PINCARD	€ 10.000,00

2. TRANZACȚII SEPA
Contul de plată PINCARD poate fi utilizat exclusiv pentru primirea și inițierea transferurilor SEPA în zona SEPA (țările UE + Marea Britanie, Islanda, Liechtenstein, Monaco, Norvegia și Elveția).

Przelewy będą realizowane w ramach następujących terminów:

Tipul de tranzacție	Interval de timp
Transferuri SEPA externe	Vor fi efectuate în timp real în aceeași zi lucrătoare.
Transferurile SEPA primite în contul tău PINCARD	Fondurile vor fi adăugate în contul tău PINCARD în ziua în care sunt primite

3. TAXE
Contul dvs. PINCARD este supus taxelor enumerate mai jos:

Descriere	Costuri
Costuri lunare	€ 5,95
Administrarea cardului Mastercard și costurile de livrare	€ 9,99
Taxele bancomatului pentru retrageri de numerar în EURO	€ 2,00
Taxele bancomatului pentru retragerile de numerar într-o altă monedă decât EURO.	2% + 2% (pentru tranzacțiile în valută)
Costuri de tranzacție cu cardul Mastercard în euro (punct de vânzare/online)	GRATIS
Costuri de tranzacție cu cardul Mastercard într-o altă monedă decât EURO (punct de vânzare/online)	+ 2% (pentru tranzacțiile în valută)
Transferuri PRIMITE în EURO	GRATIS
Transferuri PRIMITE în altă monedă decât EURO	+ 2% (pentru tranzacțiile în valută)
Transferuri TRIMISE în EURO	€ 2,00
Transferuri de la un cont PINCARD către un cont PINCARD	GRATIS
Card de înlocuire VISA DEBIT (în caz de deteriorare, pierdere sau furt)	€ 9,99
Al doilea card VISA DEBIT	€ 3,95 pe lună

4. CONTACTAREA SERVICIULUI DE RELAȚII CU CLIENȚII PINCARD
Pentru întrebări despre cardul tău de debit PINCARD Mastercard, contul tău de plată PINCARD sau o plată, poți lua legătura telefonic cu Serviciul de Relații cu Clienții PINCARD la numărul +31 85 -1243 366 sau prin e-mail la adresa csro@pincard.com. Serviciul de relații cu clienții PINCARD este disponibil telefonic de luni până vineri, între orele 09:00 și 17:00. În zilele de sărbătoare oficiale din Olanda, serviciul de relații cu clienții PINCARD nu este disponibil.

5. CARDURI MASTERCARD PIERDUTE, DETERIORATE SAU FURATE
Cardurile Mastercard pierdute, deteriorate sau furate trebuie raportate prin intermediul aplicației mobile PINCARD și/sau prin trimiterea unui e-mail la adresa cancelcard@pincard.com, menționând numele tău, data nașterii și numărul cardului Mastercard.

6. POLITICA DE CONFIDENȚIALITATE
Prin activarea contului tău de plată PINCARD, confirmi că ai citit și înțeles politica de confidențialitate de pe site-ul PINCARD (https://www.pincard.com/ro/privacy), și că ești de acord cu modul în care Fincluded B.V. tratează datele tale personale.

TERMENI ȘI CONDIȚII GENERALE DE UTILIZARE A CONTULUI

Important:
Această traducere nu are efect juridic și este furnizată doar în scopuri informative. Versiunea în limba olandeză este obligatorie.

Definiții
În Termenii și Condițiile Generale (denumite în continuare AG), termenii și expresiile care încep cu literă mare au semnificația specificată mai jos, indiferent dacă sunt folosite în singular sau plural.

Extras de cont: documentul accesibil Utilizatorului Final prin intermediul Interfeței SWAN și care conține un sumar al Tranzacțiilor de plată înregistrate în contul SWAN pe o anumită perioadă, de obicei o lună.

Acord: întreaga înțelegere dintre Părți în baza căreia SWAN oferă Utilizatorului Final contul SWAN și Serviciile, inclusiv aceste AG, orice termeni și condiții generale de serviciu menționate în articolul 3, alineatul 1 din aceste AG și orice alte documente sau anexe menționate în acestea și convenite între Părți.

Utilizator Autorizat: orice persoană fizică căreia SWAN îi conferă autorizație de a accesa, prin intermediul Interfeței SWAN, spațiul securizat rezervat Utilizatorului Final, în numele și pentru contul acestuia, folosind o Metodă Personală de Verificare Puternică.

Zile Lucrătoare: zilele din calendar în care băncile din Olanda sunt deschise.

Card: mijlocul de plată sub formă de card fizic, digital sau virtual emis de SWAN, cu ajutorul căruia Utilizatorul Final poate efectua plăți și retrageri.

BW: Codul Civil.

Wwft: Legea privind prevenirea spălării banilor și finanțarea terorismului.

Wft: Legea privind supravegherea financiară.

Bani Electronici: bani electronici disponibili pe Contul SWAN (în sensul articolului 2, alineatul 2 din Directiva 2009/110/CE și eventualele modificări periodice ale acesteia (EMD2)), care reprezintă o creanță a Utilizatorului Final asupra SWAN. Bani Electronici sunt emiși de SWAN în schimbul sumei corespunzătoare plătite de Utilizatorul Final în euro (€). SWAN administrează valoarea disponibilă a banilor în formă electronică pe serverul său prin înregistrarea acestora pe Contul SWAN deschis în acest scop.

Utilizator Final: persoana fizică sau juridică rezidentă sau înființată într-unul dintre statele membre ale Uniunii Europene (UE) sau Spațiului Economic European (SEE). Utilizatorul Final poate acționa în cadrul unei activități profesionale (comerciale, industriale, meșteșugărești, liberale sau agricole) sau în nume personal. Utilizatorul Final deține sau dorește un Cont SWAN.

Fonduri: au înțelesul stabilit în articolul 4, alineatul 25 din Directiva (UE) 2015/2366 (PSD2) și eventualele modificări periodice ale acesteia ("bancnote și monede, bani girați sau bani electronici așa cum sunt definiți în articolul 2, punctul 2 din Directiva 2009/110/CE").

Țările de Jos: partea europeană a Regatului Țărilor de Jos; olandez înseamnă în sau de la Țările de Jos.

Partener: entitatea juridică care este clientul SWAN, are acces la Interfața SWAN (API) și, printre altele, are acces la soldul și cele mai recente Tranzacții de Plată ale propriului său Cont SWAN. Dacă este cazul, Partenerul poate fi solicitat să acționeze ca intermediar în operațiuni bancare și servicii de plată (IOBSP) sau ca reprezentant comercial pentru a îndruma, facilita și sfătui Utilizatorii Finali cu privire la încheierea Acordului, precum și pentru a colecta datele și documentele suport necesare deschiderii unui Cont SWAN. În această calitate, Partenerul obișnuiește să sprijine Utilizatorii Finali pe parcursul întregii lor relații cu SWAN. De asemenea, Partenerul obișnuiește să limiteze accesul Utilizatorilor Finali la anumite oferte SWAN conform descrierii din diversele termeni și condiții generale de serviciu.

Ordin de plată: are înțelesul stabilit în articolul 4, alineatul 13 din Directiva (UE) 2015/2366 (PSD2) și eventualele modificări periodice ale acesteia ("instrucțiune dată de plătitor sau beneficiar furnizorului său de servicii de plată pentru a efectua o tranzacție de plată").

Tranzacție de plată: are înțelesul stabilit în articolul 4, alineatul 5 din Directiva (UE) 2015/2366 (PSD2) și eventualele modificări periodice ale acesteia ("acțiune inițiată de sau pentru contul plătitorului sau de beneficiar, în cadrul căreia sunt depuse, transferate sau retrase Fonduri, indiferent dacă există obligații subiacente între plătitor și beneficiar").

Metodă Personală de Verificare Puternică: modul prin care identitatea Utilizatorului Final sau validitatea unui Ordin de plată este verificată, comunicat Utilizatorului Final și care îndeplinește cerințele legale și de supraveghere aplicabile. Aceste proceduri includ utilizarea datelor personale de securitate.

Date cu Caracter Personal: are înțelesul stabilit în articolul 4, alineatul 1 din Directiva (UE) 2016/679 (GDPR) și eventualele modificări periodice ale acesteia ("orice informație referitoare la o persoană fizică identificată sau identificabilă („persoana vizată”); este considerată identificabilă o persoană fizică care poate fi identificată, direct sau indirect, în special prin referire la un identificator cum ar fi un nume, un număr de identificare, date de localizare, un identificator online sau la unul sau mai mulți factori specifici identității fizice, fiziologice, genetice, psihice, economice, culturale sau sociale ale acelei persoane fizice").

Date de Securitate Personale: datele personale folosite pentru verificarea identității Utilizatorului Final, în cadrul utilizării Metodei Personale de Verificare Puternică.

Rambursare: transferul efectuat de SWAN la cererea Utilizatorului Final al Fondurilor necash care corespund Banilor Electronici disponibili sau unei părți a acestora, deținuți de SWAN, redus cu eventualele taxe datorate.

Cod de Securitate: codul personal al Utilizatorului Final sau al Utilizatorului Autorizat, cu ajutorul căruia poate accesa Interfața SWAN prin Metoda Personală de Verificare Puternică.

Transfer SEPA: are înțelesul stabilit în articolul 2, alineatul 1 (transfer) al Regulamentului (UE) nr. 260/2012 (Regulamentul SEPA) și eventualele modificări periodice ale acestuia ("serviciu de plată intern sau transfrontalier pentru creditarea contului de plată al unui beneficiar cu o tranzacție de plată sau o serie de tranzacții de plată de pe un cont de plată al unui plătitor gestionat de furnizorul său de servicii de plată, în baza unei instrucțiuni date de plătitor").

Transfer Instant SEPA: are înțelesul stabilit în Regulamentul Scheme SEPA Instant Credit Transfer al Consiliului European de Plăți (și eventualele modificări periodice ale acestuia).

Ordin de Transfer SEPA: după caz, un transfer SEPA sau un transfer Instant SEPA între un Cont SWAN și un cont deschis la o instituție din Uniunea Europeană sau Spațiul Economic European.

Servicii: în mod colectiv și fără distincție, serviciile de plată oferite de SWAN Utilizatorului Final, serviciile referitoare la emiterea, administrarea și punerea la dispoziție a Banilor Electronici, precum și resursele și instrumentele disponibile pentru ca Utilizatorii Finali să poată beneficia de aceste servicii.

Cont SWAN: un cont de bani electronici sau cont de plată deschis pe numele Utilizatorului Final la SWAN. Un cont de bani electronici conține unități de bani electronici. În cazul în care Contul SWAN nu este un cont de bani electronici, este un cont de plată.

Interfața SWAN: modulul de administrare pentru Contul SWAN, accesibil de pe un site pus la dispoziție de SWAN și Partener Utilizatorului Final. Interfața SWAN permite Utilizatorilor Finali să consulte Contul SWAN și să pregătească sau să efectueze Tranzacții de Plată. Interfața SWAN este accesibilă la adresa web următoare: https://banking.swan.io.

AISP: se referă la Furnizorii de Servicii de Informații despre Conturi (Account Information Service Providers), furnizorii de servicii de informații despre conturi, altele decât cele ale Swan, în sensul articolului L. 314-1 II. 8° din CMF.

PISP: se referă la Furnizorii de Servicii de Inițiere a Plăților (Payment Initiation Service Providers), furnizorii de servicii de inițiere a plăților, altele decât cele ale Swan, în sensul PSD2 conform articolului L. 314-1 II. 7° din CMF.

1. Considerente
Termenii și Condițiile Generale, denumiți în continuare „AG”, se aplică între:

SWAN, o societate pe acțiuni simplificată (société par actions simplifiée) cu un capital de 22.840,20 de euro, cu sediul statutar la 95 Avenue du président Wilson, 93100, Montreuil - RCS 853 827 103 (Franța). SWAN este o instituție pentru bani electronici autorizată să emită, distribuie și rambursează bani electronici și să ofere anumite servicii de plată. SWAN este recunoscută de autoritatea de supraveghere franceză (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR)), 4 place de Budapest CS92459 - 75436 Paris Cedex 09, Franța, sub numărul (CIB) 17328, se supune supravegherii acestei autorități și are o filială în Olanda cu sediul în Danzigerkade 207, 1013AP Amsterdam, sub numărul de înregistrare Kvk 88705439.

denumită în continuare „SWAN”, în continuare numită „SWAN”, pe de o parte,

și

Utilizatorul Final, o persoană juridică sau fizică care acționează în nume propriu sau nu, în cadrul sau în afara unei activități profesionale, denumită în continuare „Utilizatorul Final”, pe de altă parte, împreună numite „Părțile”. Utilizatorul Final acceptă fără rezerve Termenii și Condițiile Generale, care îi sunt aduse la cunoștință în momentul înregistrării pentru Servicii.

2. Elementele Constitutive ale Contractului cu Swan
Contractul încheiat cu Swan, care vă permite să aveți acces la serviciile sale (denumit în continuare "Contractul"), este compus exclusiv din:

(i) Termenii și Condițiile Generale; și (ii) Anexa 1 Anexă cu Condiții Financiare.

Următoarele Condiții Speciale pot să se aplice în funcție de Serviciile furnizate Clientului Final referitor la depozitul de capital.

Se convenește că documentele contractuale formează un întreg indivizibil și sunt consistente între ele. Cu toate acestea, în cazul unei contradicții sau discrepanțe între termenii documentelor contractuale, documentele vor prevala unul asupra celuilalt în ordinea în care sunt enumerate mai sus.

Aceste documente contractuale vor fi furnizate pe un suport durabil.

Swan va continua să ofere acces la extrasele de cont și documentele contractuale pentru o perioadă de 5 ani după încheierea relației contractuale. Swan poate retrage acest acces după o perioadă de două luni de la data notificării de retragere primită în orice modalitate.

3. Acceptarea Contractului
Se solicită Clientului Final să citească cu atenție acești Termeni și Condiții și să-i accepte fără rezerve pentru a beneficia de toate serviciile oferite de Swan.

Clientul Final acceptă acești Termeni și Condiții în momentul înregistrării pe Interfața Swan.

Această acceptare este completă și necondiționată, iar niciun Client Final nu poate utiliza Serviciile fără a accepta toate prevederile acestor Termeni și Condiții care îi sunt aplicabile.

4. Acces la Termeni și Condiții
Termenii și Condițiile sunt puse la dispoziția Clientului Final pe Interfața Swan și, de asemenea, pe un suport durabil prin e-mail. Clientul Final poate, de asemenea, să solicite de la Swan o copie PDF a Termenilor și Condițiilor în orice moment, gratuit, trimitând o cerere în scris la adresa de e-mail următoare: support@swan.io

5. Durata
Termenii și Condițiile intră în vigoare la data acceptării acestora și sunt convenite pe o perioadă nedeterminată.

6. Modificări
Orice propunere de modificare a Termenilor și Condițiilor sau a oricărui alt document contractual, inclusiv Anexa cu Condiții Financiare, va fi furnizată Clientului Final pe un alt suport durabil cu cel puțin două luni înainte de data planificată a intrării în vigoare. Cu excepția cazului în care Clientul Final notifică Swan cu privire la refuzul său de a accepta aceste modificări sau scrie către Swan prin e-mail în acest interval, Clientul Final este considerat că a acceptat modificările propuse. În cazul refuzului modificărilor propuse, Clientul Final poate să se retragă din Termeni și Condiții printr-o cerere scrisă, fără a suporta costuri suplimentare, înainte de data planificată a intrării în vigoare a modificărilor. Această cerere nu afectează sumele restante (taxe, sume neplătite, plăți).

Orice schimbare legală sau reglementare cu efect asupra implementării Termenilor și Condițiilor se aplică imediat de la data de intrare în vigoare a acelei reglementări, fără a fi necesară modificarea formală a Termenilor și Condițiilor.

7. Suspendare
Swan poate, de drept și cu efect imediat, decide să suspende Serviciile și/sau un instrument de plată în cazul încălcării Termenilor și Condițiilor, în cazul:

(i) întârzierii la plată sau a refuzului de debit direct;
(ii) poziții neplătite;
(iii) rate de rambursare neobișnuit de mari;
(iv) Fraudă sau tentativă de fraudă;
(v) încălcarea legislației privind prevenirea spălării de bani și finanțarea terorismului; sau
(vi) Forță Majoră.

Serviciile vor fi reluate doar atunci când Clientul Final s-a angajat să respecte ghidurile Swan privind cele mai bune practici de vânzare la distanță și măsurile de securitate utilizate în procedurile sale de plată, sau orice altă prevedere legală, și a acceptat obligațiile impuse de Swan, sau imediat ce evenimentul de Forță Majoră s-a încheiat.

8. Încheiere

8.1. Principiul încheierii
Oricare dintre Părți poate încheia Termenii și Condițiile în orice moment. O astfel de încheiere va duce la închiderea Contului Swan, printr-un e-mail cu o notificare de o lună trimisă celeilalte Părți.

În cazul unei încălcări grave de către una dintre Părți, Termenii și Condițiile pot fi încheiate imediat printr-o notificare simplă în scris trimisă la adresa de e-mail support@swan.io, dacă încheierea este inițiată de Swan și la adresa de e-mail comunicată la crearea Contului, dacă încheierea este inițiată de către Clientul Final. Încălcările grave de către Clientul Final includ:

(i) furnizarea de informații false;
(ii) implicarea în orice activitate ilegală sau imorală;
(iii) bănuieli de spălare de bani sau finanțare a terorismului;
(iv) Fraudă și tentativă de fraudă;
(v) amenințări împotriva Swan, angajaților sau reprezentanților săi;
(vi) neplată;
(vii) neconformitatea de către Clientul Final cu oricare dintre obligațiile sale în temeiul prezentelor;
(viii) insolvabilitate / faliment; sau
(ix) numirea unui administrator ad-hoc sau a unui administrator judiciar în conformitate cu reglementările aplicabile.

Încălcările grave de către Swan sunt înțelese ca fiind:

(i) furnizarea de informații false;
(ii) neconformitatea cu orice obligație în temeiul prezentelor;
(iii) numirea unui reprezentant ad-hoc sau a unui administrator judiciar; sau
(iv) începerea procedurilor de faliment sau de administrare în conformitate cu reglementările aplicabile.

În cazul retragerii statutului Swan ca instituție de bani electronici și/sau a oricăror modificări aduse reglementărilor aplicabile și interpretării lor de către autoritatea de reglementare relevantă care afectează capacitatea Swan sau a agenților săi de a furniza serviciile sale, Termenii și Condițiile vor fi încheiate automat, la primirea unei notificări scrise de la Swan către Clientul Final, fără ca această încetare să dea dreptul Clientului Final la orice solicitare de despăgubire.

Dacă un eveniment de Forță Majoră persistă pentru o perioadă mai mare de o (1) lună, Termenii și Condițiile pot fi încheiate, cu condiția ca Partea care solicită să acorde un termen de preaviz de o (1) lună. O astfel de solicitare trebuie făcută cât mai curând posibil. Solicitarea poate fi făcută prin orice mijloace, cu condiția să fie confirmată prin e-mail în termen de cinci (5) zile calendaristice.

8.2. Efectul încheierii
La încheiere, Clientul Final nu va mai putea accesa Serviciile de Plată și va putea solicita doar rambursarea sumelor aflate în Contul său. Nu va mai putea plasa Ordine de Plată. Toate tranzacțiile ulterioare vor fi respinse automat.

Toate sumele datorate în data încheierii devin imediat exigibile. Clientul Final își autorizează Swan să compenseze orice datorie restantă și exigibilă față de Instituție din orice motiv. Swan poate compensa fondurile din Contul de Plată al Clientului Final cu orice sumă datorată de către Clientul Final către SWAN, care este scadentă și exigibilă ca urmare a încheierii.

Încheierea va duce automat la fuzionarea soldurilor diferitelor Conturi de Plată ale Clientului Final și la devenirea acestui sold rezultat exigibil. Swan poate anula imediat toate Tranzacțiile de debit de pe Contul de Plată datate după data eficientă a încheierii.

Odată ce toate aceste acțiuni au fost finalizate, Swan va returna Clientului Final orice sold rămas în Contul său, sub rezerva plății oricăror sume datorate de Clientul Final către Swan.

9. Limba Contractului
Contractul este inițial redactat în olandeză. Această traducere este pusă la dispoziție pentru clienții finali.
Versiunile traduse au doar scop informativ.
Prin prezenta, este convenit expres între părți că în caz de neconcordanță în interpretare între diferitele versiuni, versiunea în limba olandeză a acestor Termeni și Condiții va prevala între părți.

10. Legea aplicabilă și jurisdicția
Acest Contract este supus legii olandeze. Orice dispută legată de valabilitatea, interpretarea sau aplicarea acestor Termeni și Condiții va fi supusă jurisdicției exclusive a instanțelor din Olanda.

Partea 2. Acces la Interfața Swan

11. Utilizatori destinați
Accesul la Interfața Swan este restricționat la Clientul Final și orice Utilizator Autorizat. Clientul Final este responsabil pentru asigurarea că Utilizatorul Autorizat respectă ghidurile de utilizare ale Interfeței Swan.

12. Credențiale de securitate personalizate
Credențialele de securitate personalizate permit Clientului Final și Utilizatorilor Autorizați, dacă există, să se identifice și să acceseze Interfața Swan. Credențialele de securitate personalizate includ în special detalii de autentificare.

Accesul la Interfața Swan este securizat printr-un Dispozitiv Personal de Autentificare Puternic. Acest dispozitiv este privat și strict confidențial. Clientul Final se obligă să ia toate precauțiile necesare pentru a împiedica partajarea sau compromiterea acestuia. Furnizarea Codului de Securitate Clientului Final sau Utilizatorului Autorizat reprezintă elementul final al acestui Dispozitiv Personal de Autentificare Puternic.

Swan utilizează, de asemenea, un proces de Autentificare Puternică pentru inițierea și realizarea Tranzacțiilor de Plată.

Clientul Final va informa Swan cu privire la identitatea Utilizatorului Autorizat (utilizatorilor autorizați), împreună cu numărul lor de telefon mobil pentru configurarea Dispozitivului Personal de Autentificare Puternic și permisiunile și restricțiile de acces ale fiecărui Utilizator Autorizat.

Clientul Final poate, în orice moment, decide să adauge alți Utilizatori Autorizați sau să elimine accesul unui Utilizator Autorizat la Interfața Swan, notificând Swan.

Clientul Final (și fiecare Utilizator Autorizat) se obligă să se abțină să divulge credențialele lor de securitate personalizate către orice terț neautorizat. Swan nu poate fi ținut răspunzător pentru consecințele oricărei divulgări de către Clientul Final sau un Utilizator Autorizat, sau pentru pierderea, furtul sau utilizarea frauduloasă de către un terț a Dispozitivului Personal de Autentificare Puternic.

Cu toate acestea, Clientul Final sau Utilizatorul Autorizat poate utiliza Credențialele de Securitate Personalizate atunci când utilizează interfețele create de AISPs și/sau PISPs acreditați într-un stat membru al UE sau într-un stat aparținând SEE, pentru a furniza Servicii de Informare asupra Contului și Servicii de Inițiere a Tranzacțiilor de Plată. În astfel de cazuri, Clientul Final sau Utilizatorul Autorizat trebuie:

(i) să se asigure că AISP sau PISP relevant este corespunzător autorizat și/sau înregistrat pentru a furniza astfel de servicii și;
(ii) să introducă Credențialele sale de Securitate Personalizate într-un mediu corespunzător de securitate.

13. Securitatea Serviciului
Ca o Instituție de Bani Electronici implicată în activități autorizate și reglementate de ACPR, Swan acordă prioritate securității Credențialelor de Securitate Personalizate.

Prin urmare, Swan operează și se angajează să mențină cel mai înalt standard de măsuri de securitate tehnice și organizaționale adecvate. În special, Swan utilizează algoritmi de criptare pentru a proteja integritatea Credențialelor de Securitate Personalizate și este auditat în mod regulat de firme independente de securitate IT.

Pentru a continua să ofere un nivel înalt de securitate, Swan solicită Clientului Final să:

(i) se abțină de la orice acțiune care ar putea pune în pericol securitatea sistemelor IT ale Swan;

(ii) notifice imediat Swan cu privire la orice acces fraudulos suspectat sau utilizare a Contului sau orice eveniment care ar putea duce la o astfel de utilizare frauduloasă și/sau neautorizată a Serviciilor, cum ar fi, dar fără a se limita la: pierderea, furtul, divulgarea accidentală, utilizarea necorespunzătoare sau compromiterea detaliilor Contului și a altor Credențiale de Securitate Personalizate sau o tranzacție neautorizată. Această notificare trebuie trimisă prin e-mail la: support@swan.io.

14. Datele Interfeței Swan
Datele furnizate în Interfața Swan sunt puse la dispoziție Clientului Final doar în scop informativ.

15. Disponibilitatea Interfeței Swan

15.1. Principiu general
Swan va face toate eforturile rezonabile pentru a permite accesul la Interfața Swan 7 zile pe săptămână, 24 de ore pe zi.

15.2. Întreruperea de către Swan
Cu toate acestea, Swan poate întrerupe temporar accesul la întreaga sau la o parte a Interfeței Swan din motive de securitate sau din motive tehnice și/sau de întreținere atunci când nu există o alternativă. Swan poate, oricând și din același motiv, să modifice sau să întrerupă temporar Serviciile furnizate.

Swan își rezervă dreptul de a utiliza toate mijloacele rezonabile pentru a opri orice activitate ilegală sau contrară utilizării convenite a Contului Swan.

În special, Swan își rezervă dreptul de a suspenda, elimina și/sau bloca accesul la Interfața Swan al Clientului Final la propria sa discreție și fără notificare prealabilă, inclusiv, dar fără a se limita la:

(i) în cazul unei tentative suspecte de acces sau autentificare malitioasă la Interfața Swan, punând astfel în pericol confidențialitatea tuturor informațiilor și datelor referitoare la Clientul Final sau Utilizatorul Autorizat;

(ii) în cazul pierderii, furtului, divulgării sau a oricărei alte compromise a Credențialelor de Securitate Personalizate.

15.3. Întrerupere din cauza dificultăților tehnice
Accesul la Interfața Swan poate fi temporar indisponibil din cauza dificultăților tehnice și în special în caz de:

(i) întreruperea Interfeței Swan pentru întreținere tehnică sau pentru actualizarea informațiilor furnizate;

(ii) indisponibilitatea temporară a Interfeței din cauza problemelor tehnice temporare sau continue, în special cu accesul la internet al Swan sau al Clientului Final, independent de originea sau sursa acestor probleme;

(iii) indisponibilitatea sau supraîncărcarea sau orice alt factor care împiedică funcționarea normală a rețelei de telecomunicații utilizată pentru accesul la Interfață din cauza acțiunilor hackerilor;

(iv) un atac cibernetic sau un virus informatic sau orice alt atac rău intenționat asupra sistemelor de calcul ale Swan, Partenerului sau Clientului Final.

15.4. Întrerupere din cauza Forței Majore
Părțile nu vor fi responsabile pentru orice întârziere sau neîndeplinire legată de orice eveniment de Forță Majoră.

Părțile au un termen de treizeci (30) de zile pentru a depăși orice eveniment temporar de Forță Majoră. După acest termen, oricare dintre Părți poate rezilia Contractul în conformitate cu condițiile stabilite în Articolul 8.

Data efectivă va fi data la care este primită notificarea scrisă a evenimentului de Forță Majoră. Dacă evenimentul de Forță Majoră este permanent, acest Contract va fi reziliat, iar Părțile vor fi eliberate de obligațiile lor în conformitate cu Articolul 1351 din Codul Civil Francez.

16. Oferta Swan
Serviciile furnizate de Swan sunt legate de deschiderea unui Cont Swan și de Serviciile de Plăți, incluzând:

16.1. Servicii de Plăți
(i) furnizarea unei Carduri de plată fizice, digitale sau virtuale;
(ii) efectuarea Tranzacțiilor de Plăți utilizând Cardul Swan;
(iii) efectuarea Tranzacțiilor de Plăți asociate unui Cont de Plăți;
(iv) retragere de numerar dintr-un Cont de Plăți;
(v) trimiterea și primirea de ordine de debit direct (SEPA și intercompanie SEPA);
(vi) trimiterea și primirea de transferuri (exprimate și efectuate în euro sau valută străină); și (vii) depozite de capital, dacă este cazul și sub rezerva condițiilor relevante.

17. Termeni generali aplicabili tuturor Serviciilor

17.1. Secret profesional
SWAN este obligată de secret profesional, care totuși poate fi renunțată, în lipsa oricărei prevederi legale contrare, în special în ceea ce privește organele de reglementare, autoritățile fiscale și autoritățile de aplicare a legii.

Clientul final poate, de asemenea, specifica terțe părți cărora Swan este autorizată să divulge informații referitoare la Clientul final, în special Partenerului.

17.2. Prevenirea spălării banilor și combaterea finanțării terorismului
În conformitate cu prevederile Articolelor L.561-2 și următoarele ale CMF, și în scopul combaterii spălării banilor și finanțării terorismului, Swan are obligația de a obține informații de la Clientul final în legătură cu orice tranzacție sau relație de afaceri inițiată în conformitate cu prevederile Articolelor L 561-2 și următoarele ale CMF, în special:

(i) sursa;
(ii) scopul; și
(iii) motivul pentru tranzacție sau deschiderea unui cont.

Trebuie, de asemenea, să identifice Clientul final și, după caz, beneficiarul final (Articolul R. 561-1 al CMF). Clientul final se obligă în orice moment să permită Swan să efectueze o analiză temeinică a performanței Serviciilor, să informeze Swan cu privire la orice tranzacții care sunt excepționale în comparație cu tranzacțiile obișnuite postate în contul lor și să furnizeze Swan orice documente sau informații care pot fi necesare.

17.3. Protecția datelor cu caracter personal
Condițiile de procesare a Datelor cu Caracter Personal ale Clientului final de către SWAN sunt descrise în Politica de Protecție a Datelor cu Caracter Personal care poate fi consultată aici: https://www.swan.io/privacy-policy.

Acceptarea acestui Contract constituie permisiunea din partea Clientului pentru ca Swan să divulge Datele cu Caracter Personal către parteneri sau subcontractanți cărora li s-a externalizat o activitate pentru prestarea Serviciilor.

17.4. Dreptul de retragere

17.4.1. Renunțare pentru Clienții finali care acționează în calitate profesională
În cazul în care Clientul final acționează în calitate profesională în sensul Articolului L. 133-2 din CMF, Părțile sunt de acord să renunțe expres la prevederile următoarelor articole: L. 133-1-1, ultimele două paragrafe ale L. 133-7, L. 133-8, L. 133-19, L. 133-20, L. 133-22, L. 133-23, L. 133-24, L. 133-25, L. 133-25-1, L. 133-25-2 și I și III ale Articolului L. 133-26 și să respecte prevederile T&C.

17.4.2. Prevederi aplicabile Clienților finali care acționează într-o calitate non-profesională
Un Client final care este o persoană fizică și acționează într-o calitate non-profesională este considerat consumator conform articolului introductiv al Codului Consumatorului francez.

În conformitate cu Articolul L. 222-7 din Codul Consumatorului francez, Clientul final în calitate de consumator are dreptul de retragere, care poate fi exercitat într-un termen de paisprezece (14) zile, începând de la data la care aceste T&C sunt convenite.

Cu toate acestea, executarea T&C poate începe înainte de expirarea acestui termen de retragere cu acordul expres al Clientului final. În acest sens, Clientul final în calitate de consumator recunoaște că orice început de utilizare a Serviciilor constituie o cerere expresă din partea sa de a începe executarea T&C înainte de expirarea perioadei menționate anterior.

Exercitarea dreptului de retragere duce la rezilierea acestor T&C, în cazul în care executarea a început, aceasta luând forma unei rezilieri și nu afectează serviciile furnizate anterior. În acest caz, Clientul final în calitate de consumator va trebui să plătească doar proporțional pentru Serviciile furnizate efectiv.

Clientul final în calitate de consumator trebuie să informeze departamentul de servicii pentru clienți al SWAN cu privire la solicitarea lor de retragere în conformitate cu condițiile stabilite în Articolul 18.5. În acest scop, ei pot folosi formularul de retragere furnizat.

17.5. Serviciul pentru clienți și soluționarea reclamațiilor

17.5.1. Departamentul de reclamații
Klientul final poate obține mai multe informații cu privire la modul în care se aplică Termenii și Condițiile sau poate depune o reclamație, contactând departamentul pentru serviciul clienți al SWAN la adresa următoare: support@swan.io.

Departamentul pentru serviciul clienți va încerca să confirme primirea reclamației în cel mult zece (10) zile și să furnizeze Klientului final un răspuns final în cel mult două (2) luni de la primirea reclamației. Departamentul pentru serviciul clienți va actualiza, de asemenea, regulat Klientul final cu privire la progresul reclamației lor. Departamentul pentru serviciul clienți poate solicita orice documentație (dovezi, declarații scrise etc.) pentru a putea furniza cel mai potrivit răspuns la reclamația Klientului final.

17.6. Mediere
După primirea răspunsului final la o reclamație nesoluționată, Klientul final poate să adreseze problema, gratuit și în scris, Ombudsmanului Asociației Franceze a Instituțiilor de Plată și a Monedei Electronice (AFEPAME) la adresa următoare: Médiateur de l’AFEPAME, 36 rue Taitbout, 75009 Paris.

(i) Prin depunere electronică prin intermediul site-ului Ombudsmanului pentru consumatori AFEPAME: mediateur-consommation-afepame.fr;

(ii) Prin e-mail, la adresa Ombudsmanului pentru consumatori AFEPAME: contact@mediateur-consommation-afepame.fr;

(iii) Prin poștă la adresa următoare: "Médiateur de la Consommation de l’AFEPAME c/o WEBHELP GRAY – Zac de Gray – Impasse Clément Ader 70100 Gray".

Klientul final va primi o confirmare a primirii oricărei trimiteri către Ombudsmanul pentru consumatori AFEPAME și o evaluare inițială a eligibilității va fi efectuată în termen de trei săptămâni de la data solicitării. Dacă părțile sunt de acord cu medierea, rezultatul va fi de obicei stabilit într-un termen maxim de nouăzeci (90) de zile de la data notificării de eligibilitate trimisă Klientului final de Ombudsmanul pentru consumatori AFEPAME, în conformitate cu articolul R. 612-2 din Codul Consumatorului francez.

Ombudsmanul este obligat să propună soluții la dispute într-un termen de două luni de la data trimiterii.

Klientul final și SWAN au amândoi libertatea să adreseze problema instanței competente fie fără a apela anterior la Ombudsman, fie după procedurile de mediere.

18. Contul Swan

18.1. Condiții pentru deschiderea unui cont Swan

18.1.1. Condiții referitoare la Clientul Final
Un Cont Swan este disponibil doar pentru următoarele persoane:

Pentru utilizare non-profesională, Utilizatorul Final garantează că este o persoană naturală majoră, legal competentă și rezidentă în Uniunea Europeană sau în Spațiul Economic European.

Pentru utilizare profesională, Clientul Final garantează că:

(i) este o entitate juridică sau o persoană naturală majoră, legal competentă și acționează în nume propriu în scopuri profesionale (comerciale, industriale, comerciale, independente sau agricole);
(ii) reprezentantul său are toate autorizațiile necesare pentru deschiderea și utilizarea contului Swan;
(iii) are sediul în Uniunea Europeană sau în Spațiul Economic European.

19.1.2. Condiții referitoare la informațiile furnizate de Clientul Final:
Un cont este deschis pe baza informațiilor transmise de Clientul Final direct sau indirect (cu acordul Clientului Final) către Swan. Clientul Final garantează că aceste informații sunt adevărate, precise și complete.

Clientul final este o entitate legală sau o persoană fizică care acționează într-o capacitate profesională.

Clientul final este o persoană fizică care acționează într-o capacitate non-profesională

● numele lor, tipul de companie, capitalul, adresa sediului înregistrat, descrierea afacerii și numărul de identificare;

● un extras dintr-un registru oficial care confirmă statutul său legal și include informațiile de mai sus, datat în ultimele trei luni;

● o copie a unui document de identitate oficial valabil în prezent pentru reprezentantul legal și numărul lor de telefon;

● o copie a autorității/delegării deputății reprezentantului legal;

● o copie a actului constitutiv;

● orice document sau dovadă corespunzătoare care permite identificarea persoanelor interesate să utilizeze Contul Swan, adică beneficiarii reali în sensul reglementărilor bancare (definiți, în special, în sensul articolului 4 din Legea 10/2010 din 28 aprilie privind prevenirea spălării de bani și finanțarea terorismului, ca persoanele fizice care dețin, direct sau indirect, mai mult de 25% din capitalul sau drepturile de vot ale companiei sau care, prin orice alt mijloc, exercită control asupra managementului, organelor administrative sau executive sau asupra adunării generale a acționarilor);

● detalii despre un cont ținut la o instituție din Uniunea Europeană sau Spațiul Economic European;

● o descriere a afacerii;

● ultima declarație fiscală sau echivalentul acesteia conform legii străine;

● orice alte documente sau informații de suport necesare conform cerințelor Swan.

● nume de familie, prenume, dată de naștere și naționalitate;

● o copie a unui document de identitate oficial valid în prezent, care arată o fotografie recentă a Clientului Final;

● dovadă a adresei;

● adresa lor de e-mail și/sau numărul de telefon;

● evaluarea fiscală a lor;

● orice alte documente sau informații de suport necesare conform cerințelor Swan.

18.1.3. Orice informație solicitată prin intermediul Partenerului
Este posibil ca oferta propusă de Swan să fi fost prezentată Clientului Final printr-un Partener. Partenerul poate să adune informațiile și documentele de suport de la Clientul Final necesare pentru deschiderea unui Cont Swan, așa cum este stabilit în Articolul 19.1.4. Cu acordul Clientului Final, Partenerul trimite aceste informații și documente de suport către Swan pentru a permite deschiderea unui Cont Swan.

Trebuie menționat că doar Swan confirmă că condițiile pentru accesul la Servicii au fost îndeplinite și își asumă responsabilitatea exclusivă pentru decizia de a permite Clientului Final accesul la Servicii.

Partenerul este responsabil pentru efectuarea anumitor sarcini, cum ar fi afișarea Contului Swan sau organizarea Tranzacțiilor de Plată legate de cont.

Comenzile și Tranzacțiile de Plată pot, după caz, să fie pregătite, acceptate sau refuzate de către Partener.

În cazul în care o Tranzacție de Plată este contestată, Clientul Final poate să ia legătura cu Partenerul, după caz. De asemenea, ei pot să ia legătura direct cu Swan la adresa următoare: support@swan.io.

18.1.4. Informații solicitate de Swan
Pentru a deschide Contul, Swan poate să solicite toată sau o parte din informațiile și documentele enumerate mai jos (aceasta este o listă neexhaustivă care poate fi extinsă de Swan):

Clientul final este o persoană juridică sau o persoană fizică care acționează în calitate profesională:

Clientul final este o persoană fizică care acționează într-o capacitate non-profesional

● numele, tipul de companie, capitalul, adresa sediului înregistrat, descrierea afacerii și numărul de identificare;

● un extras dintr-un registru oficial care confirmă statutul său legal și include informațiile de mai sus, datat în ultimele trei luni;

● o copie a unui document oficial de identitate valabil în prezent pentru reprezentantul legal și numărul lor de telefon;

● o copie a procurii/actului de numire a reprezentantului legal;

● o copie a actului constitutiv;

● orice document sau dovadă adecvată care permite identificarea persoanelor interesate să utilizeze Contul Swan, adică beneficiarii în sensul reglementărilor bancare (definiți, în special, în sensul articolelor L. 561-2-2 și R. 561-1 din CMF, ca fiind persoana(e) fizică(ă) care deține(detin), direct sau indirect, mai mult de 25% din capitalul sau drepturile de vot ale companiei sau care prin orice alt mijloc exercită control asupra conducerii, organelor administrative sau executive sau asupra adunării generale a acționarilor);

● detalii despre un cont deținut la o instituție din Uniunea Europeană sau Spațiul Economic European;

● o descriere a afacerii sale;

● ultima declarație fiscală sau echivalentul său conform legii străine;

● orice alte documente sau informații suport necesare de către Swan.

● numele lor de familie, prenume, data nașterii și naționalitatea;

● o copie a unui document de identitate oficial valabil în prezent, care să conțină o fotografie recentă a Clientului Final;

● dovadă a adresei de domiciliu;

● adresa lor de e-mail și/sau numărul de telefon;

● evaluarea lor fiscală;

● orice alte documente sau informații de suport necesare de Swan.

18.1.5. Decizia Swan de a deschide un Cont
După efectuarea verificărilor necesare, Swan poate:

(i) să fie de acord să deschidă Contul;
(ii) să fie de acord să deschidă Contul cu condiția furnizării de informații suplimentare; sau (iii) să refuze să deschidă Contul. Orice astfel de refuz este la discreția exclusivă a Swan; și Clientul nu are dreptul la justificare sau dreptul la compensație.

18.1.6. Actualizarea informațiilor relevante pentru contul Swan
Clientul Final trebuie să informeze Swan cât mai curând posibil cu privire la orice informație sau schimbare a informațiilor referitoare la situația sa.

În cazul în care Clientul Final este o persoană fizică, acesta confirmă că nu este cetățean american în sensul Decretului nr. 2015-1 din 2 ianuarie 2015. În cazul în care Clientul Final este o entitate juridică, acesta certifică că niciunul dintre beneficiarii săi (în sensul articolului L. 561-2-2 din CMF) nu este cetățean american în sensul aceluiași text.

Swan poate solicita Clientului Final, în orice moment, documente suplimentare pentru a confirma informațiile deja furnizate. În cazul în care Clientul Final nu răspunde, Contul Swan poate fi închis.

18.2. Funcționarea Contului Swan

18.2.1. Condiții specifice ale Contului
Dacă Clientul Final nu a trimis documentele de suport menționate în Articolul 19.1.4, Contul Swan al Clientului Final nu poate fi alimentat cu o sumă mai mare de o sută cincizeci de euro (150 €) într-un interval de treizeci (30) de zile glisante - această sumă poate fi utilizată doar pentru achiziționarea de bunuri de consum sau servicii în Franța. În plus, Clientul Final nu va putea efectua tranzacții inițiate electronic în valoare de peste cincizeci de euro (50 €).

18.2.2. Alimentarea Contului Swan cu fonduri
Contul Swan este creditat cu o sumă egală cu valoarea fondurilor primite în euro.

Fondurile din Contul Swan nu sunt considerate fonduri rambursabile din partea publicului în sensul reglementărilor bancare și financiare. Ele nu pot genera dobânzi direct. Acestea sunt protejate prin faptul că sunt ținute într-un cont dedicat la o instituție de credit franceză. Fondurile acumulate nu pot fi, prin urmare, niciodată utilizate pentru a acoperi datoriile Swan în caz de insolvență și nu pot fi sechestrate de niciunul dintre creditorii Swan.

18.2.3. Soldul Contului Swan și politica privind descoperirea de cont
Descoperirea de cont nu este permisă, astfel încât Contul Swan trebuie să prezinte întotdeauna un sold creditat pe care Clientul Final se angajează să-l asigure. Înainte de a efectua Tranzacții de Plată, Clientul Final trebuie să se asigure că există un sold disponibil suficient în Contul său Swan, ținând cont de toate comenzile și Tranzacțiile de Plată deja efectuate, dar încă necontabilizate.

Dacă, ca rezultat al unui act intenționat al Clientului Final, Contul Swan prezintă un sold debitor care nu este achitat în termen de două (2) zile, Swan își rezervă dreptul de a percepe de la Clientul Final o taxă de administrare a acestui descoperit.

18.2.4. Suspendarea și închiderea Contului Swan

18.2.4.1. Suspendarea Contului Swan
Decizia Swan de a suspenda un Cont

a. Swan poate, oricând, la propria discreție și fără nicio compensație, să suspende Contul Swan dacă suspectează sau constată că Klientul Final sau un Utilizator Autorizat:

(i) desfășoară orice acțiune care ar putea submina securitatea sistemelor IT ale Swan; (ii) are un nivel neobișnuit de ridicat al elementelor neplătite;

(iii) utilizează Serviciile în orice scop sau în orice mod fraudulos, ilegal sau în contradicție cu aceste T&C; și/sau (iv) utilizează Serviciile în orice alt scop decât cel destinat (inclusiv dacă Utilizatorul folosește Serviciile pentru a furniza servicii de plată terților).

b. Orice astfel de suspendare va fi anunțată prin orice mijloc și va avea efect imediat pentru a permite Swan să efectueze investigațiile necesare pentru a determina amploarea riscului și dacă este necesar să închidă permanent Contul Swan. În acest sens, Swan poate solicita de la Klientul Final sau Utilizatorul Autorizat:

(i) informații suplimentare sau documente de suport; și (ii) implementarea de măsuri suplimentare / îmbunătățite de securitate.

Efectele suspendării unui Cont

Suspendarea unui Cont Swan duce la blocarea fondurilor disponibile în Cont în timp ce Swan efectuează investigațiile necesare și până când Swan a determinat dacă utilizarea Serviciilor este frauduloasă sau în contradicție cu aceste T&C. Nu vor fi înregistrate tranzacții de debit sau credit pe Cont. Klientul Final sau Utilizatorul Autorizat nu va putea accesa niciun alt Serviciu oferit de Swan în timpul acestei perioade de suspendare, care nu poate depăși un maxim de doisprezece (12) luni.

18.2.4.2. Suspendarea ca rezultat al popririi, sechestrului preventiv și a Ordinului administrativ de datorie către un terț (ATD)
Swan poate fi notificată cu privire la o poprire sau un sechestru preventiv de un executor judecătoresc. În acest caz, Swan are o dublă obligație:

(i) să informeze executorul judecătoresc cu privire la soldul Conturilor Swan relevante ale Klientului Final și

(ii) să înghețe temporar sumele supuse sechestrului.

Swan va lăsa un sold imposibil de sechestrat în Contul Klientului Final, în valoare egală cu suma venitului de securitate socială franceză (Revenu de Solidarité Active - RSA) pentru o persoană singură fără copii.

Clientului i se acordă, de asemenea, un termen de cincisprezece (15) zile calendaristice pentru a furniza Swan dovezi pentru orice sume imposibil de sechestrat (în special cele corespunzătoare anumitor ajutoare sociale, plăți de ajutor social, indemnizații de handicap, etc.) care pot fi creditate în Cont.

După expirarea a 15 zile calendaristice și dacă soldul Contului este suficient, Swan va bloca doar suma datorată, astfel încât Klientul Final să poată utiliza din nou liber Contul său.

Swan va plăti suma relevantă creditorului respectiv la primirea unui certificat de nereclamare sau dacă Klientul Individual a declarat că nu dorește să conteste sechestrul. Klientul Individual are un termen de o lună în care poate contesta sechestrul de fonduri cu judecătorul de executare după ce oficialul instanței îl informează despre un astfel de sechestru.

Un Ordin administrativ de datorie către un terț (ATD) este o procedură care se aplică exclusiv autorităților fiscale și este utilizată doar în caz de neplata sau întârziere în plata unei taxe, a unei amenzi sau a unor taxe incidentale.

În cazul în care Swan primește un ATD, soldul Contului de plată în numele Klientului Individual poate fi sechestrat, iar suma este recuperată până la limita soldului Conturilor sechestrate.

Pentru a contesta un ATD, Klientul Individual trebuie să scrie la Oficiul Fiscal, trimitând o scrisoare înregistrată cu confirmare de primire.

Swan poate percepe Klientului Final taxe suplimentare pentru orice astfel de activități de sechestrare.

18.2.4.3. Închiderea Contului Swan din cauza inactivității - Cont Inactiv
Dacă Contul Swan deținut de Clienții Finali la Swan nu a fost utilizat timp de doisprezece (12) luni și Clientul Final nu a contactat Swan în niciun fel (telefonic, poștal etc.) în acest interval, Contul va fi considerat inactiv.

În cazul în care acest lucru se întâmplă, Swan îi va informa pe clienți prin orice mijloace necesare. Swan poate percepe o taxă pentru inactivitate, conform Anexei la Condițiile Financiare.

Dacă Clientul Final nu contactează Swan, atunci Swan va transfera soldul Contului Swan la Caisse des Dépôts et Consignations zece (10) ani de la data ultimei tranzacții de plată, excluzând înregistrările făcute de Swan pentru debite care reflectă taxe și comisioane de orice fel, după ce a informat Clientul prin orice mijloace cu șase (6) luni în avans și în conformitate cu procedurile stabilite în Articolul L. 312-20 din CMF, cu excepția cazului lichidării sau dizolvării Clientului ca entitate juridică, în cazul în care activele ținute în Contul de Plată inactiv sunt transferate la Caisse des Dépôts et Consignations la sfârșitul unui interval de trei ani de la data lichidării sau dizolvării.

Activele ținute la Caisse des Dépôts et Consignations pot fi revendicate direct de la Caisse des Dépôts et Consignations până la treizeci (30) de ani după ultima comunicare a Clientului Final cu Swan.

18.2.4.4. Închiderea Contului Swan din cauza decesului Clientului Final
Contul Swan aparține unui singur Client Final, care poate fi nominalizat ca utilizator autorizat.

Decesul Clientului Final sau lichidarea sa (pentru entitățile juridice) pune capăt utilizării serviciilor Swan și puterilor acordate Utilizatorilor Autorizați.

Tranzacțiile efectuate pe Contul Swan al decedatului după data decesului sunt considerate neautorizate, cu excepția cazului în care moștenitorii sau notarul care administrează moștenirea au convenit altfel.

Contul Swan este păstrat deschis atât timp cât este necesar pentru a se stabili moștenirea și pentru a primi instrucțiuni de transfer a soldului, dacă există, cu acordul expres scris al moștenitorilor sau notarului care administrează moștenirea.

Dacă, în termen de trei (3) ani de la decesul Clientului Final, moștenitorii nu s-au identificat și/sau nu au exercitat drepturile lor, soldul Contului Swan al Clientului Final decedat este transferat la Caisse des dépôts et consignations.

18.2.5. Rambursarea soldului contului
Clientul Final are dreptul de a obține rambursarea întregului sau a unei părți din soldul disponibil al Contului Swan plătit într-un cont bancar sau de plată deținut de el la o instituție recunoscută situată în Uniunea Europeană sau Spațiul Economic European, a cărei detalii au fost furnizate Swan. Persoanele fizice care acționează în calitate non-profesională pot solicita, de asemenea, rambursarea sub formă de bancnote și monede legale. Rambursările se fac la valoarea nominală în ziua rambursării.

Clientul Final plasează o Comandă de Rambursare, dacă este cazul, prin intermediul Partenerului, și confirmă Comanda folosind Dispozitivul Personal de Autentificare Puternică.

Rambursarea este inițiată în termen de un (1) Zi Lucrătoare de la depunerea Comenzii de Rambursare. Rambursarea este procesată într-un maxim de două (2) Zile Lucrătoare. Orice Comandă de Rambursare depusă la Swan după ora 21:00 se consideră depusă în ziua următoare lucrătoare. Dacă această depunere are loc într-o zi care nu este zi lucrătoare, Comanda de Rambursare se consideră depusă în ziua următoare lucrătoare.

19. Cartela Swan

19.1. Eliberarea cartelei
Tipul de Carte oferit de Swan unui Client Final sau Utilizator Autorizat și drepturile asociate acesteia depind de nevoia inițială formulată de Clientul Final și rezultatul analizei de risc a Swan. Swan își rezervă dreptul de a refuza Clientului Final accesul la serviciu fără a fi obligat la nicio răspundere. Orice solicitare poate fi făcută de Clientul Final la adresa de e-mail următoare:

19.2. Drepturile asociate cu Cartea și numirea unui titular de carte
Ca posesor al unui Cont Swan, Clientul Final poate comanda o Carte de Plată din spațiul personal pe care-l are în Interfața Swan, pentru a fi emisă pentru Utilizatorii Autorizați (denumiți în continuare „Titular(i) de Carte”) pe care i-au nominalizat și ale căror drepturi le-au specificat.

Cardurile emise de Swan sunt fie fizice, fie virtuale, carduri de plată Mastercard cu autorizare automată. Cardurile sunt legate de Contul Swan al Clientului și sunt emise cu condiția plății taxelor detaliate în Anexa 1. Aceste taxe sunt debitare din Cont.

Titularul Cardului se angajează să furnizeze toate informațiile solicitate de Swan pentru a permite emiterea unei Carti.

Când Clientul nominalizează un Titular de Carte, acesta va fi invitat să-și creeze propriul spațiu personal în Interfața Swan, cu propriile sale date de autentificare. Titularul de Carte trebuie să furnizeze informațiile și documentele solicitate de Swan prin spațiul lor personal în Interfața Swan.

Swan își rezervă dreptul de a suspenda utilizarea Cardului în orice moment și la propria sa discreție.

Clientul Final cu drepturile relevante asupra Contului poate seta limite de cheltuieli pentru fiecare Carte, în limitele impuse de Swan și/sau Partener. Clientul Final poate bloca, de asemenea, utilizarea unei Carti în orice moment, la propria sa discreție.

19.3. Tipuri de Carduri oferite de Swan

19.3.1. Cartea fizică
O Carte Fizică permite efectuarea plăților printr-o rețea de comercianți, în condițiile specificate de Partener.

Swan va trimite Cartea Fizică la adresa Titularului de Carte relevant, după ce acesta a fost înregistrat cu succes și confirmat în conformitate cu procesul specificat în Articolul 20.2.

Titularul Cardului poate vedea PIN-ul lor în orice moment în spațiul lor din Interfața Swan.

Titularul Cardului poate face achiziții online sau în magazin înainte de a primi Cartea, folosind versiunea digitală a Cardului printr-un Serviciu Wallet.

Swan poate impune un limită de cheltuieli pentru această versiune digitală a Cardului, până când versiunea fizică este utilizată cel puțin o dată.

Titularul Cardului este rugat să activeze Cartea imediat ce o primește, conform instrucțiunilor primite de la Swan în scrisoarea de însoțire.

19.3.2. Carte virtuală instantanee
Cardurile virtuale instantanee pot fi accesate direct din Interfața Titularului de Carte sau din Aplicația mobilă Swan. Din motive de securitate, este necesară Autentificarea puternică pentru a accesa detaliile Cardului (PAN, CVV, dată de expirare).

O Carte Virtuală Instantanee poate fi adăugată într-un Portofel digital și folosită pentru a plăti cumpărături în magazin prin Apple Pay sau Google Pay.

19.3.3. Carte virtuală de utilizare unică
O Carte Virtuală de Utilizare Unică poate fi utilizată pentru a plăti tranzacții online o singură dată sau recurente. Partenerul poate stabili limite sau selecta care comercianți pot primi plăți.

19.4. Tranzacții cu cardul

19.4.1. Plăți cu cardul
Titularul Cardului poate utiliza Cardul lor sub rezerva (i) a soldului disponibil pe Contul de Plată la care este legat și (ii) a limitelor stabilite de Client. Clientul este responsabil pentru toate Tranzacțiile de Plată cu Cardul efectuate pe Cont.

Swan va procesa doar Tranzacțiile de Plată dacă există credit suficient pe Cont pentru a o face.

Clientul se angajează să adauge fonduri suficiente la fiecare Cont de Plată pentru a permite procesarea Ordinelor de Plată cu Cardul date de Titularul Cardului. Titularul Cardului poate efectua plăți în euro, precum și în valute străine, în condițiile stabilite mai jos.

19.4.2. Retrageri de numerar
Cu autentificare corespunzătoare, Clientul Final poate utiliza Cardul pentru a face retrageri de numerar la orice punct de retragere de numerar care afișează sigla Mastercard, până la limita convenită cu Swan și, dacă este cazul, cu Partenerul, și până la soldul din Contul Swan.

19.5. Utilizarea Cardului

19.5.1. Credențiale de Securitate Personalizate legate de Card
Cardul este un instrument de plată cu Credențiale de Securitate Personalizate.

Procedura de autentificare va fi diferită în funcție de faptul dacă deținătorul cardului efectuează o plată la distanță sau o plată în proximitate. Deținătorul cardului se obligă să respecte toate procedurile de autentificare ori de câte ori i se cere să o facă.

19.5.2. Utilizarea Credențialelor de Securitate Personalizate pentru plăți în proximitat
PIN-ul pentru Card este strict personal și confidențial. Deținătorul cardului trebuie să ia toate măsurile necesare pentru a-și proteja această confidențialitate, care este intrinsec legată de securitatea cardului. În acest sens, deținătorului cardului i se recomandă să nu dezvăluie niciodată acest PIN niciunui terț neautorizat. Deținătorul cardului este avertizat că comercianții, site-urile de comerț electronic, Clientul, emitentul, reprezentanții săi și oricare alt partener nu ar trebui niciodată să solicite acest PIN confidențial. Deținătorul cardului trebuie să refuze să dezvăluie PIN-ul dacă i se cere să o facă.

Deținătorul cardului nu trebuie niciodată să scrie sau să înregistreze PIN-ul pe card sau pe orice alt suport. Dacă deținătorul cardului uită PIN-ul, acesta îl poate verifica în orice moment pe Interfața Swan.

Abonatul este responsabil pentru confidențialitatea codului său secret, iar orice divulgare sau nerealizare a tuturor măsurilor adecvate pentru a asigura securitatea codului său va duce la pierderea dreptului abonatului la rambursare în caz de fraudă.

19.5.3. Utilizarea Credențialelor de Securitate Personalizate pentru plăți la distanță și retrageri de numerar
Deținătorul cardului poate emite Ordine de Plată cu Cardul la distanță. În acest caz, i se va solicita să furnizeze următoarele Credențiale de Securitate Personalizate: numărul cardului, data de expirare și codul de securitate de pe spatele cardului. Deținătorul cardului trebuie să respecte procedura de autentificare puternică aplicabilă pentru fiecare nouă Tranzacție de Plată.

Orice Ordin de Plată cu Cardul emis din străinătate poate duce la plata unor taxe suplimentare, conform Anexei aplicabile a Condițiilor Financiare.

19.5.4. Stocarea Cardului într-un Serviciu de Portofel
Deținătorul cardului poate stoca cardul într-un Serviciu de Portofel furnizat de un furnizor de servicii terț, diferit de Swan. Acest serviciu permite stocarea datelor cardului, inclusiv a cardurilor virtuale, într-o aplicație mobilă dedicată, permițând astfel efectuarea de Tranzacții cu Cardul folosind un telefon mobil, o dată ce deținătorul cardului s-a înregistrat și a confirmat cardul. Serviciul de Portofel este supus termenilor și condițiilor generale de utilizare ale furnizorului de servicii care livrează Serviciul de Portofel, care trebuie acceptate în prealabil de către deținătorul cardului.

Numai Serviciile de Portofel Google Pay și Apple Pay sunt compatibile cu Cardurile emise de Swan. Utilizarea acestor terțe părți este în întregime la latitudinea deținătorului cardului.

Swan nu poate fi făcut responsabil pentru nicio defecțiune a furnizorului de Serviciu de Portofel (în special în ceea ce privește securitatea).

20. Tranzacții de plată

20.1. Realizarea tranzacțiilor de plată
Clientul final poate realiza sau beneficia de tranzacții de plată în limitele stabilite în acești Termeni și Condiții.

Pentru a efectua o tranzacție de plată, Clientul final trebuie să trimită Swan o comandă. Pentru a trimite o comandă, Clientul final trebuie să se identifice folosind Dispozitivul personal de autentificare puternică.

Înainte de a trimite orice comandă, Clientul final trebuie să se asigure că există suficiente fonduri în contul său pentru a acoperi suma tranzacției de plată în cauză, precum și orice costuri asociate, așa cum este convenit în Anexa la Condițiile financiare.

Clientul final este responsabil să adauge fonduri în contul său în conformitate cu condițiile stabilite în Articolul 23.2, înainte ca comanda să poată fi trimisă cu succes către Swan pentru procesare. Comanda poate fi refuzată dacă soldul contului este mai mic decât suma tranzacției de plată (inclusiv taxele) în data în care Swan efectuează comanda. Swan verifică soldul contului Clientului final înainte de a efectua comanda. În caz de fonduri insuficiente, comanda de plată va fi refuzată.

Odată inițiate, comenzile sunt procesate în termen de un (1) Zi lucrătoare de la trimiterea comenzii (și la data convenită pentru instrucțiunile prealabile sau comenzile regulate). Orice comandă trimisă către Swan după ora 21:00 este considerată trimisă în următoarea Zi lucrătoare. Dacă această trimitere are loc într-o zi care nu este zi lucrătoare, comanda este considerată trimisă în următoarea Zi lucrătoare. Cu toate acestea, comenzile de a efectua tranzacții de plată între două conturi Swan deținute de Clientul final sunt procesate în aceeași zi, în timp real.

Swan poate suspenda o comandă cât timp este necesar pentru a efectua orice verificări suplimentare. Swan poate contacta Clientul final pentru mai multe informații cu privire la tranzacția de plată și poate solicita documente de suport referitoare la tranzacție.

20.2. Consimțământul și irevocabilitatea tranzacției de plată
Deținătorul cardului consimte la efectuarea tranzacției de plată în moduri diferite pentru plățile la distanță și pentru plățile la proximitate prin terminale electronice de plată: consimțământul este dat prin furnizarea de credențiale de securitate personalizate pentru utilizare la distanță - confirmarea tranzacției de plată utilizând detaliile (sumă, cont care urmează a fi debitat și identificarea beneficiarului) și confirmarea tranzacției de plată prin intermediul unui proces de autentificare puternică.

Plăți la proximitate: consimțământul este acordat fie prin introducerea codului PIN după ce cardul a fost introdus în terminalul electronic de plată, fie prin utilizarea plăților fără contact printr-un terminal electronic de plată, în limita aplicabilă (în aceste cazuri, deținătorul cardului are acces direct la detaliile tranzacției de plată utilizând terminalul de plată).

Consimțământul acordat pentru o tranzacție de plată utilizând un card stocat într-un serviciu de portofel și efectuată printr-un telefon mobil, pe care deținătorul cardului l-a înregistrat și confirmat anterior, este irevocabil.

Orice tranzacție de plată cu cardul autorizată de deținătorul cardului în oricare dintre modurile descrise mai sus este irevocabilă.

20.3. Notificarea refuzului de a efectua o tranzacție de plată
În cazul în care Swan nu poate efectua o tranzacție de plată din orice motiv, va informa Clientul final prin orice mijloc, inclusiv prin intermediul interfeței Swan, nu mai târziu de o (1) Zi lucrătoare după ce Swan primește comanda de plată.

20.4. Blocuri
Clientul Final trebuie să informeze imediat Swan în momentul în care devin conștienți (sau ar fi trebuit să fie conștienți) de pierderea, furtul, divulgarea sau utilizarea necorespunzătoare a Codului lor de Securitate sau a oricăror alte Credențiale de Securitate personalizate, și în mod general, de orice acces neautorizat sau încercare de acces la Interfața Swan, în scopul blocării Contului Swan sau al Cardului, precizând motivele pentru solicitarea blocării.

Această cerere de blocare trebuie trimisă la adresa următoare: support@swan.io

Cererea de blocare va fi procesată imediat, iar un număr de referință pentru blocare va fi furnizat.

În cazul furtului sau utilizării frauduloase a Contului Swan sau a utilizării necorespunzătoare a datelor legate de utilizarea acestuia, Swan își rezervă dreptul de a solicita Clientului Final să furnizeze un număr de referință sau o copie a raportului poliției.

Swan nu poate fi făcută responsabilă pentru consecințele unei cereri de blocare care nu a fost făcută de către Clientul Final și/sau care nu a respectat termenii acestui articol. În plus, o cerere de blocare făcută în mod necinstit nu va avea niciun efect.

În mod general, Swan își rezervă dreptul de a bloca utilizarea Contului Swan în orice moment din motive de securitate, fără a rezulta compensații, conform Articolului 7 privind suspendarea. Clientul Final va fi notificat cu privire la această decizie prin orice mijloace.

20.5. Dispute
Clientul Final ar trebui să contacteze departamentul de servicii pentru clienți al Swan în cazul oricărei plângeri legate de Tranzacțiile de Plată sau Rambursări. Clientul Final poate trimite un e-mail la adresa următoare: support@swan.io.

Disputele trebuie trimise către Swan cât mai curând posibil. Pot fi percepute taxe în cazul unei dispute nejustificate cu privire la o Tranzacție de Plată.

20.5.1. Clientii Finali care acționează în calitate non-profesională
Clienții Finali care acționează în calitate non-profesională și doresc să conteste o Tranzacție de Plată pe care nu au autorizat-o sau care a fost efectuată incorect trebuie să contacteze Swan prin e-mail cât mai curând posibil după constatarea discrepanței și cel târziu în decurs de treisprezece (13) luni de la data debitării.

20.5.2. Clienții Finali care acționează în calitate profesională
Clienții Finali care acționează în calitate profesională și doresc să conteste o Tranzacție de Plată pe care nu au autorizat-o sau care a fost efectuată incorect trebuie să contacteze Swan prin e-mail cât mai curând posibil după constatarea discrepanței și cel târziu în decurs de opt (8) săptămâni de la data la care fondurile au fost debitare. Swan va rambursa fie Tranzacția de Plată contestată, fie va furniza o explicație pentru refuzul său de a rambursa, specificând procedura de mediere aplicabilă, în decurs de zece (10) zile lucrătoare de la primirea solicitării de rambursare.

20.6. Tranzacții de Plată neautorizate sau efectuate incorect
Clientul Final trebuie să informeze imediat Swan cu privire la orice Tranzacție de Plată neautorizată sau efectuată incorect.

Suma Tranzacției de Plată neautorizate care apare în extrasul de cont va fi recreditată imediat ce Swan este capabilă să o facă, și cel târziu înainte de sfârșitul zilei lucrătoare de după ce Swan este contactată.

Cu toate acestea, în cazul în care Swan are motive rezonabile să creadă că Utilizatorul Final a acționat necinstit, intenționat sau a fost grav neglijent în protejarea securității Contului lor, Cardului, detaliilor PIN sau a altor parole, Swan poate efectua investigații suplimentare înainte de a emite o rambursare și Swan poate suspenda tranzacția.

Swan va efectua investigațiile sale cât mai rapid posibil și, odată finalizate, Swan va face ajustările necesare în consecință. După finalizarea investigațiilor, dacă Swan determină că Clientul Final nu are dreptul la rambursare, Swan va ajusta Contul Clientului Final în consecință. Dacă se identifică erori într-o tranzacție și Swan este responsabilă, Swan va emite o rambursare. Swan poate fi apoi obligată să proceseze corect tranzacția.

După o dispută cu privire la o Tranzacție neautorizată sau efectuată incorect, Swan va rambursa sau va suspenda imediat Tranzacția, inclusiv orice taxe aplicabile, cât mai curând posibil (și nu mai târziu de treisprezece (13) luni de la data tranzacției). Swan poate cere Clientului Final sau Utilizatorului Autorizat să confirme în scris că nu au autorizat Tranzacția de Plată.

Clientul Final este rambursat pentru tranzacțiile neautorizate, în limita unui exces maxim de cincizeci (50) de euro.

20.7. Rambursarea tranzacțiilor neautorizate sau incorect efectuate
Părțile sunt de acord în mod expres că Clientul Final este responsabil pentru toate pierderile cauzate de tranzacțiile neautorizate care rezultă din acțiunile frauduloase ale Clientului Final, din conduită intenționată sau din neglijența gravă în îndeplinirea obligațiilor lor. Aceasta se aplică în special, dar nu exclusiv, în situațiile în care Clientul Final

(i) nu a luat toate măsurile rezonabile pentru a proteja securitatea propriilor date de identificare personalizate sau (ii) nu a notificat Swan în mod oportun cu privire la orice obiecție sau dispută referitoare la tranzacția de plată, sau (iii) acționează în mod evident de rea-credință.

20.8. Extrasul de cont pentru tranzacțiile de plată

20.8.1. Informații generale
Clientul Final poate accesa un extras de cont pentru tranzacțiile de plată pe Interfața Swan, care sintetizează toate informațiile referitoare la fiecare tranzacție de plată efectuată.

Un extras lunar al tranzacțiilor de plată este disponibil pe Interfața Swan și poate fi descărcat în format PDF.

În caz de dispută, prezentarea extrasului de cont (sau a unei copii a acestuia) constituie dovadă suficientă pentru tranzacțiile de plată înregistrate în el, cu excepția cazurilor de eroare, omisiune sau fraudă.

20.8.2. Extrasul anual al taxelor
Un extras al taxelor datorate pe Contul Swan în cursul anului calendaristic anterior pentru Serviciile de care beneficiază Clientul Final în conformitate cu Termenii și Condițiile este, de asemenea, disponibil pe Interfața Swan.

20.9. Responsabilitățile Părților în legătură cu tranzacțiile de plată

20.9.1. Responsabilitatea Swan
Dacă un Client Final, acționând în calitate de non-profesionist, neagă că a dat consimțământul pentru efectuarea unei tranzacții de plată folosind Contul Swan, responsabilitatea revine Swan să restabilească soldul Contului Swan sau să furnizeze dovezi că tranzacția de plată a fost autentificată, procesată și înregistrată corespunzător și că nu a fost afectată de o problemă tehnică sau de fraudă împotriva Clientului Final. Astfel de dovezi pot fi furnizate prin orice mijloace, în special prin înregistrări electronice sau copii pe suport informatic ale utilizării Dispozitivului de Autentificare Personal Puternic.

Orice alt Client Final, acționând în calitate de profesionist, este responsabil să dovedească că o tranzacție de plată nu a fost autentificată, procesată și înregistrată corespunzător.

În plus, Swan nu poate fi trasă la răspundere față de Clientul Final pentru orice pierdere rezultată direct sau indirect dintr-un eveniment de forță majoră.

Swan nu poate fi trasă la răspundere în cazul în care Clientul Final contestă efectuarea unei tranzacții de plată după expirarea termenului stabilit în Articolul 21.4.

20.9.2. Responsabilitatea Clientului Final
Clientul Final este în orice moment responsabil de plata tuturor sumelor datorate și de plătit pe Contul Swan și Cardul său.

Clientul Final, acționând în calitate de non-profesionist, este responsabil pentru consecințele oricărui utilizare a Contului Swan și a Cardului său, cu excepția cazului în care și până când oprește utilizarea Contului Swan și a Cardului său, așa cum este prevăzut în Articolul 21.6.

Clientul Final, acționând în calitate de profesionist, este responsabil pentru consecințele oricărui utilizare a Contului Swan și a Cardului său, cu excepția cazului în care și până când oprește utilizarea Contului Swan și a Cardului său, așa cum este prevăzut în Articolul 21.6 (cu excepția oricăror prevederi contrare). Această responsabilitate se aplică și după ce Clientul Final a solicitat oprirea unei plăți, dacă Dispozitivul lor de Autentificare Personal Puternic a fost utilizat.

Clientul Final trebuie să se asigure că în Contul Swan sunt disponibile fonduri suficiente pentru a acoperi suma totală a tranzacțiilor de plată. În caz contrar, Swan nu va putea efectua tranzacția de plată.

Clientul Final este responsabil pentru consecințele financiare ale protejării Dispozitivului lor de Autentificare Personal Puternic.

21. Ordine de Transfer

21.1. Reguli generale aplicabile transferurilor
Zakinchintiul Client trebuie să verifice cu atenție toate detaliile înainte de a confirma o Ordine de Transfer. În conformitate cu Articolul L.133-21 din CMF, Swan nu poate fi făcut răspunzător dacă IBAN-ul beneficiarului este introdus incorect.

Acordul Zakinchintiului Client de a efectua Ordinea de Transfer este obținut în conformitate cu procedura descrisă pe Interfața Swan.

Zakinchintiul Client trebuie să urmeze orice procedură de Autentificare Puternică cerută de Swan. Odată confirmate definitiv de Zakinchintiul Client, Ordinile de Transfer sunt irevocabile. Ordinele de Transfer sunt marcate temporal și păstrate pentru perioada legală aplicabilă.

Dacă o Ordine de Transfer este inițiată de un PISP la cererea Zakinchintiului Client, Clientul nu poate revoca ulterior Ordinea de Transfer după ce și-a dat consimțământul către PISP.

Swan își rezervă dreptul de a refuza o Ordine de Transfer dacă informațiile sunt incomplete sau incorecte sau dacă există orice risc legal sau regulamentar.

21.2. Primirea transferurilor denominate și efectuate în euro
Zakinchintiul Client autorizează expres Swan să primească Tranzacții de Plată în Contul său Swan sub formă de transferuri SEPA în euro de la o instituție din Uniunea Europeană sau Spațiul Economic European.

Swan primește fondurile datorate Zakinchintiului Client și creditează Contul imediat la primirea unei Ordini de Transfer valide și executabile denominate și efectuate în euro.

Odată ce Tranzacția de Plată este creditată în Contul Zakinchintiului Client, acesta primește o confirmare de plată (inclusiv informații despre plătitor, suma tranzacției și data și ora confirmării). Este responsabilitatea Zakinchintiului Client să informeze Swan cât mai curând posibil dacă astfel de fonduri au fost primite în mod eronat.

Swan nu este parte la niciun conflict care poate să apară între Zakinchintiul Client și expeditorul plății.

21.3. Efectuarea transferurilor denominate și efectuate în euro
Zakinchintiul Client poate iniția un transfer din Contul său Swan către un cont deținut la o instituție din Uniunea Europeană sau Spațiul Economic European.

O Ordin de Plată poate fi unică sau periodică, standard sau instantanee și trebuie să includă informațiile solicitate pe Interfața Swan și, după caz, de către Partener. Ordinul de Transfer este denominat și efectuat în euro.

Ordinele de Plată pot fi emise de pe Interfața Partenerului, cu condiția ca Zakinchintiul Client să fi autorizat Partenerul să o facă. Confirmările transferurilor de către Zakinchintiul Client sunt capturate de Dispozitivul Personal de Autentificare Puternică al Zakinchintiului Client. Acestea sunt marcate temporal și păstrate de Swan pentru perioada legală aplicabilă.

Ordinele de Plată sunt irevocabile din momentul în care Swan le introduce în sistemul de plată. Anularea nu este posibilă după un astfel de moment.

Swan poate refuza să efectueze o Ordine de Plată care este incompletă, incorectă sau din orice alt motiv. Deoarece descoperirile nu sunt permise în Contul Swan, în cazul unui sold insuficient, Ordinele de Plată vor fi respinse automat. În cazul în care se constată o discrepanță sau eroare semnificativă, Swan poate refuza Comanda și îi va informa pe Zakinchintiul Client cu privire la natura erorii, cu excepția cazului în care acest lucru este imposibil sau interzis legal, și, în cazul posibilității, cum să corecteze discrepanța.

În cazul în care apare orice suspiciune cu privire la utilizarea frauduloasă a Contului Swan, utilizare neautorizată sau probleme de securitate, Swan poate bloca o Ordine de Plată, fără a fi nevoie să explice motivul acestei blocări către Zakinchintiul Client. O Ordine de Plată care a fost refuzată de Swan este considerată că nu a fost primită și nu poate genera nicio răspundere din partea Swan din orice motiv, nici în niciun caz să genereze plata de compensații către Zakinchintiul Client.

Zakinchintii primesc confirmarea Ordinilor de Plată direct pe Interfața Swan.

Transferuri standard denominate și efectuate în euro în zona SEPA - Timp de finalizare

Pentru transferurile standard denominate și efectuate în euro în zona SEPA, momentul primirii unei ordini de plată pentru transfer este data la care Swan confirmă Eindklant-ului că a fost primită. Dacă o comandă de plată pentru transfer este primită după ora 21:00 într-o zi lucrătoare sau este prezentată într-o zi care nu este o zi lucrătoare, comanda este considerată primită de Swan în ziua lucrătoare următoare.

Ordinele de plată pentru transfer sunt efectuate în termen de un (1) zi lucrătoare de la data primirii de către Swan.

Acest termen poate fi prelungit dacă sunt necesare verificări pentru a confirma validitatea acesteia, în special, dar fără a se limita la, dacă există motive rezonabile să se suspecteze utilizarea frauduloasă a Contului Swan sau pentru a respecta regulamentele privind prevenirea spălării de bani și combaterea finanțării terorismului.

21.5. Transferuri instant denominate și efectuate în euro - Note specifice și timp de finalizare
Transferurile instant denominate și efectuate în euro în zona SEPA sunt transferuri unice efectuate imediat.

În funcție de disponibilitatea serviciului, transferurile instant denominate și efectuate în euro sunt disponibile în mod continuu, 24 de ore pe zi, 7 zile pe săptămână, în fiecare zi a anului. Aceste transferuri sunt limitate la o sumă maximă de o sută de mii de euro (100.000 €).

Destinatarul trebuie să aibă un cont bancar sau de plată deschis la o instituție din zona SEPA și capabilă să proceseze transferuri instant denominate și efectuate în euro.

Momentul primirii unei ordini de plată instant este data la care Swan confirmă Eindklant-ului că a fost primită. Suma unui transfer instant este creditată în contul beneficiarului în cel mult zece (10) secunde de la acceptarea transferului.

21.6. Note referitoare în mod deosebit la transferurile denominate și efectuate în euro în afara zonei SEPA.
Un transfer SWIFT este un transfer realizat prin intermediul sistemului de mesaje financiare SWIFT. SWIFT este acronimul pentru "Societatea pentru Telecomunicații Financiare Interbancare la nivel mondial".

Un transfer SWIFT poate fi efectuat în euro în afara zonei SEPA.

Transferurile SWIFT durează între 1 și 3 zile lucrătoare. Acest timp de procesare este doar o estimare. Poate varia în funcție de diferențele de fus orar, momentul la care transferul este trimis, valută și numărul de bănci implicate.

Un transfer SWIFT care implică o schimbare valutară va implica o conversie - valoarea căreia va fi calculată pe baza cursurilor valutare în vigoare în ziua în care transferul SWIFT este primit.

Comisioanele de schimb valutar și/sau taxele suplimentare pot fi aplicate și plătibile la primirea transferului SWIFT.

21.7. Note referitoare în mod deosebit la transferurile denominate și efectuate într-o altă valută străină.
Transferurile denominate și efectuate într-o altă valută străină, în cazul în care valuta este acceptată

de Swan, pot fi supuse unor perioade de procesare mai lungi. Puteți verifica valutele acceptate de Swan aici https://www.swan.io/fx-currencies.

În unele cazuri, comisioanele de schimb valutar și/sau taxele suplimentare pot fi aplicate și plătibile atunci când suma tranzacției este datorată.

Fondurile sunt creditate înapoi în Contul de plată al Clientului la cursul de schimb în vigoare în ziua în care fondurile sunt returnate.

Poate exista o întârziere între data la care instituția de plată a beneficiarului refuză tranzacția și data la care fondurile sunt returnate Clientului.

Swan nu este responsabil pentru astfel de comisioane și întârzieri.

22. Debitare directă

22.1. Primirea ordinilor de debitare directă SEPA
Dacă Clientul Final dorește să autorizeze un creditor să inițieze o Tranzacție de debitare directă SEPA și ca Swan să debiteze contul său Swan, ei îl autorizează pe Swan să accepte mandatul de debitare directă SEPA sau mandatul de debitare directă B2B furnizat de creditor în numele său.

Creditorul trebuie să dețină un cont bancar sau de plată la o instituție situată în Uniunea Europeană sau în Spațiul Economic European.

Swan trebuie să primească Ordinul de plată SEPA pentru debitarea directă cu cel târziu o (1) zi lucrătoare înainte de data anexei.

Data valorii Tranzacției de debitare directă în discuție nu poate fi anterioară zilei în care suma este debitată din contul Swan. Swan poate refuza sau returna o Tranzacție de debitare directă atunci când Ordinul de plată pentru debitare directă este prezentat sau într-un termen de patru (4) zile lucrătoare de la aceeași dată, din motive legitime, în special în cazul în care nu există fonduri suficiente în contul Swan.

În toate cazurile în care Clientul Final, acționând în calitate non-profesională, are motive să o facă (de exemplu, dacă nu au consimțit la creditor), Clientul Final poate contacta Swan pentru a:

(i) opri o Ordine de debitare directă înainte ca aceasta să fie efectuată, cel târziu până la sfârșitul Zilei Lucrătoare precedente datei scadente și înainte de ora limită stabilită de Swan;

(ii) anula un mandat și retrage acceptul oricărui Ordin de debitare directă legat de un astfel de mandat, cel târziu până la sfârșitul Zilei Lucrătoare precedente datei scadente și înainte de ora limită stabilită de Swan. Aceasta se aplică doar Ordinelor de plată de debitare directă legate de acest mandat care nu au fost încă trimise furnizorului de servicii de plată al creditorului.

Această anulare trebuie să fie transmisă:

(i) creditorului, prin poștă sau, dacă este cazul, urmând procedura propriului creditor. Cu excepția momentului ireversibilității menționat mai sus, orice Tranzacție de debitare directă ulterioară legată de mandatul anulat este considerată neautorizată; și

(ii) serviciilor pentru clienți Swan, scriind la adresa următoare: support@Swan.io sau prin intermediul interfeței Swan.

Un Client Final care acționează în calitate non-profesională poate solicita Swan să ramburseze o Comandă de debitare directă SEPA în termen de opt (8) săptămâni de la debitarea din contul Swan sau, în caz de Ordine de plată neautorizate, în termen de treisprezece (13) luni, cu Swan inversând automat suma debitată din contul Swan al Clientului Final, fără a aduce atingere rezultatelor oricărei investigații. Rambursările parțiale nu sunt permise.

Un Client Final care acționează în calitate profesională poate solicita Swan să ramburseze o Comandă de debitare directă SEPA în euro în termen de șapte (7) zile lucrătoare de la debitarea din contul Swan sau, în caz de Ordine de plată neautorizate, în termen de o (1) lună, cu Swan inversând automat suma plătită debitată din contul Swan al Clientului Final, fără a aduce atingere rezultatelor oricărei investigații. Rambursările parțiale nu sunt permise.

22.2. Finanțarea contului prin SEPA debitare directă
Dacă Clientul Final dorește să adauge fonduri la contul său Swan prin debitare directă, îl autorizează în mod expres pe Swan să primească Tranzacții de plată SEPA prin debitare directă în contul său Swan de la o bancă situată în zona SEPA.

Clientul Final este responsabil pentru asigurarea exactității mandatului și a informațiilor furnizate. Mandatul trebuie să specifice numerele conturilor care urmează să fie debitare și creditate, identitatea titularilor de conturi care urmează să fie debitate și creditate, adresa poștală a creditorului, detaliile băncii unde este ținut contul care urmează să fie debitat, data semnării mandatului și referința mandatului.

Swan va primi fondurile în numele și în contul Clientului Final și va credita imediat contul Swan al acestuia după primirea fondurilor de la altă instituție a Clientului Final.

Clientul Final va primi apoi un rezumat al Tranzacției reușite. Este responsabilitatea lor să informeze Swan cât mai curând posibil dacă astfel de fonduri au fost primite în mod eronat.

Clientul Final poate decide oricând să anuleze mandatul SEPA contactând Swan la adresa următoare: support@Swan.io sau prin intermediul interfeței Swan. Mandatul va fi anulat în termen de trei (3) zile lucrătoare de la data primirii de către Swan. Ordinele de debitare directă procesate înainte de data efectivă de anulare a mandatului nu vor fi afectate de anulare și vor fi efectuate în întregime de către Swan.

Swan poate limita în orice moment capacitatea Clientului Final de a-și finanța contul Swan prin debitare directă SEPA într-o sumă mai mare decât o anumită sumă pentru o perioadă specificată de timp. În plus, atunci când Clientul Final își finanțează contul prin debitare directă SEPA, Swan poate bloca toate sau parte din fondurile creditate pentru o perioadă de la trei la cinci zile lucrătoare interbancare.

22.3. Inițierea Ordinelor de Debit Direct SEPA pentru Comerț
Cu aprobarea Swan pentru eligibilitatea lor în această opțiune, Clienții Finali care acționează în calitate de profesioniști pot autoriza expres Swan să primească Tranzacții de Plată cu Debit Direct SEPA în euro în Contul lor Swan de la o bancă situată în zona SEPA, în numele unuia dintre clienții lor.

Clientul final trebuie să furnizeze mai întâi informații referitoare la activitățile lor profesionale în secțiunea relevantă a Interfeței Swan. Apoi, Swan va verifica eligibilitatea Clientului Final de a primi Debituri Directe SEPA pentru Comerț. Swan își rezervă dreptul de a aplica plafonări în orice moment pentru valoarea Tranzacțiilor de Plată cu Debit Direct SEPA pentru Comerț care pot fi inițiate în Contul Swan al Clientului Final.

O mandată autorizând un debit direct SEPA unic sau recurent trebuie completată de titularul de cont al contului care urmează să fie debitat, specificând numerele conturilor care urmează să fie debitate și creditate, identitatea titularilor de conturi care urmează să fie debitate și creditate, adresa poștală a creditorului, detaliile băncii unde se află contul care urmează să fie debitat, data semnării mandatului și referința mandatului. Clientul Final este responsabil pentru exactitatea mandatului.

Contul beneficiar este creditat la D+1 după primirea fondurilor de la Clientul Final, plătitorul Tranzacției de Plată.

Apoi, Clientul Final va primi un rezumat al plății (inclusiv informații despre tranzacție - sumă, identitatea beneficiarului și a contului, identitatea plătitorului și a contului debitat, oră și dată de finalizare). Este responsabilitatea lor să informeze Swan cât mai curând posibil dacă astfel de fonduri au fost primite în mod eronat.

Clientul Final poate rambursa doar sumele debitate dacă rambursarea este legată de tranzacția acoperită de mandat și este efectuată după ce aceste sume au fost primite în Contul Swan al Clientului Final și în niciun caz pentru o sumă mai mare decât sumele debitate inițial.

În cazul în care Clientul Final primește debite directe SEPA, aceștia sunt de acord ca Swan să-și limiteze expunerea la riscul financiar, împiedicând ca soldul Contului Swan al Clientului Final să scadă sub o anumită sumă. Această sumă este decisă la discreția Swan, bazată pe riscurile specifice tranzacțiilor Clientului Final și circumstanțelor acestora (sectorul de afaceri, valoarea și frecvența tranzacțiilor etc.). Pentru a limita acest risc, Clientul Final poate fi de acord, de asemenea, să furnizeze o securitate suplimentară, sub rezerva acceptării scrise de către Swan.

Swan își rezervă dreptul să suspende plățile cu debit direct SEPA către Contul Swan al Clientului Final în orice moment, în cazul în care consideră că o astfel de suspendare este necesară (de exemplu, dar fără a se limita la, în cazul rambursărilor excesive sau excesiv de timpurii sau a oricărei alte activități suspecte legate de Contul Swan al Clientului Final).

Swan nu este parte în niciun litigiu civil sau comercial care ar putea să apară între Clientul Final și propriul lor client care este titularul contului care trebuie să fie debitat.

22.4. Inițierea Ordinelor de Debit Direct Intern
Cu aprobarea Swan privind eligibilitatea lor pentru această opțiune, Clienții Finali pot autoriza în mod expres pe Swan să primească Tranzacții de Plată în Contul Swan, inițiate de ei, și care provin din alte conturi deținute la Swan. Astfel de tranzacții între diferite conturi deținute la Swan de către Clientul Final pot fi exceptate de la cerința de autentificare puternică.

Eligibilitatea pentru acest serviciu este condiționată de Clientul Final semnarea unui mandat expres, independent, de debit direct intern. Acest mandat care autorizează debitul direct intern trebuie completat de titularul contului care urmează să fie debitat, specificând numerele conturilor care vor fi debitate și creditate, identitatea titularilor conturilor care vor fi debitate și creditate, adresa poștală a creditorului, detaliile băncii unde contul de debitare va fi debitat, data semnării mandatului și referința mandatului. Clientul Final este responsabil pentru exactitatea mandatului. Mandatul trebuie semnat de reprezentantul Clientului Final sau de orice persoană autorizată să reprezinte Clientul Final. Swan își rezervă dreptul de a efectua verificări suplimentare pentru a verifica identitatea și autorizarea persoanei care acționează în numele Clientului Final.

Swan va credita Contul Creditorului al Clientului Final cu D+1 după procesarea Tranzacției de Plată.

Clientul Final Creditor va primi apoi un rezumat de plată. Este responsabilitatea sa să informeze Swan cât mai curând posibil dacă astfel de fonduri au fost primite în mod eronat.

Atunci când Clientul Final primește debituri directe interne, ei sunt de acord ca Swan să-și limiteze expunerea la riscuri financiare, prevenind ca soldul Contului Swan al Clientului Final să nu scadă sub o anumită sumă. Această sumă este decisă la discreția Swan pe baza riscurilor specifice tranzacțiilor și circumstanțelor Clientului Final (sector de afaceri, valoare și frecvență a tranzacțiilor, etc.). Pentru a limita un astfel de risc, în caz de necesitate, Clientul Final poate fi de acord să furnizeze securitate suplimentară, sub rezerva acceptării scrise de către Swan.

Swan își rezervă dreptul de a suspenda plățile prin debit direct intern către Contul Swan al Clientului Final în orice moment, dacă consideră că o astfel de suspendare este necesară (de exemplu, dar fără a se limita la, în cazul de rambursări excesive sau excesiv de timpurii sau orice altă activitate suspectă legată de Contul Swan al Clientului Final).

Swan nu este parte în niciun dispută civilă sau comercială care poate să apară între Clientul Final și propriul lor client care este titularul contului care urmează să fie debitat.

23. Depozit de capital

23.1. Serviciul
SWAN sprijină Clientul Final cu procedurile sale de depunere a capitalului social. Această procedură implică invitarea acționarilor dintr-o companie în curs de formare să plătească suma acțiunilor deținute de fiecare dintre partenerii companiei ("Contribuții") într-un cont Swan dedicat.

Odată ce toți acționarii au plătit suma integrală a contribuției lor ("plata acțiunilor") într-un cont de plată și au furnizat toate documentele solicitate de SWAN, fondurile generate prin plata acțiunilor sunt transferate pe contul partenerului avocatului lui Swan ținut la Caisse des dépôts et consignations. Acest transfer este efectuat de Swan în calitate de agent autorizat al companiei aflate în curs de formare, în conformitate cu mandatul acordat de către Clientul Final.

Avocatul partener va emite apoi un certificat de depozit de capital. Swan este responsabilă pentru trimiterea acestui certificat la Clientul Final. Acest certificat este necesar Clientului Final pentru a proceda la înregistrarea companiei.

Odată ce Clientul Final obține certificatul de depozit de capital, acesta are responsabilitatea de a întreprinde acțiunile necesare la registrul comercial relevant pentru a înregistra compania în curs de formare.

După înregistrarea companiei, Clientul Final trebuie să trimită Swan documentele de susținere relevante, în special rezumatul Kbis (document oficial francez al companiei). Swan este responsabilă pentru transmiterea documentației la avocat și pentru solicitarea transferului sumei de capital social plătite pe un cont Swan în numele Clientului Final.

Clientul Final poate apoi să acceseze contul său Swan și să efectueze tranzacțiile descrise în Termenii și Condițiile Generale de Utilizare la care aceste Termeni și Condiții Generale de Serviciu sunt anexate.

SWAN își rezervă dreptul de a refuza furnizarea acestor servicii Clientului Final în cazul în care se suspectează fraudă sau orice altă activitate ilegală.

23.2. Furnizarea documentelor de către Clientul Final
Pentru a primi un certificat de depozit de capital, Clientul Final trebuie să furnizeze anumite informații și documente referitoare la compania în curs de formare și acționari. Aceste documente pot include următoarele:

(i) Dovada adresei companiei;
(ii) Proiectul semnat al Actului Constitutiv;
(iii) Dovada adresei a Reprezentantului Legal datată în ultimele trei luni;
(iv) Document oficial de identitate pentru Reprezentantul Legal;
(v) Dovada adresei pentru fiecare acționar datată în ultimele trei luni; și
(vi) Document oficial de identitate pentru fiecare acționar.

Dacă acționarul este o persoană juridică, aceasta poate include următoarele documente:
(i) Dovada înregistrării persoanei juridice într-un registru oficial, datată în ultimele trei luni, și (ii) Document oficial de identitate pentru Reprezentantul Legal.

SWAN își rezervă dreptul de a solicita de la Clientul Final orice altă documentație pentru a respecta obligațiile sale reglementare privind Cunoașterea Clientului și Prevenirea Fraudelor.

Anexa 1: Condiții Financiare

Servicii	Taxe	Exigibilitate
Adăugarea de fonduri în cont cu cardul bancar	0,7% din suma depusă + 0,12 €	N/A (nu este aplicabil)
Apeluri către Serviciul Clienți	Costul unei apelări locale, supus tarifelor operatorului	N/A (nu este aplicabil)
Abonament pentru cont individual	2 € pe lună	Ultima zi de calendar a lunii
Retrageri de numerar de la bancomate (ATM-uri) care nu sunt denominate și efectuate în euro	4% din suma retrasă	Imediat
Plata pentru bunuri și servicii în magazine sau la distanță, care nu sunt denominate și efectuate în euro	2% din suma plătită	Imediat
Taxă pentru respingerea unui debit direct de ieșire din cauza unui sold insuficient	10 € pentru fiecare debit respins, până la suma debitului respins	14 zile după divulgarea taxelor pe cont
Gestionarea popririlor legale sau administrative, a ordinelor de datorie de la terți	O sumă echivalentă cu 10% din notificarea terței părți, până la un limită de 100 € pe fișier	14 zile după divulgarea taxelor pe cont
Pregătirea unei scrisori de circularizare pentru un titular de entitate legală	€ 45	Imediat

Utilizarea necorespunzătoare a contului (acțiuni încercate sau reale care sunt împotriva legii sau în contradicție cu acest Acord de Cont)	150 €	Imediat
Taxe de gestionare pentru administrarea unui descoperit neautorizat	8 € pentru fiecare operațiune, până la un maximum de 80 € pe lună	14 zile după divulgarea taxelor pe cont
Retrageri de numerar de la bancomate (ATM-uri) denominate și efectuate în euro	2 €	Imediat
Tipărire de carduri fizice	7,94 € pentru fiecare card tipărit	Imediat
Pregătirea unei scrisori care să ateste existența unui cont la Swan	20 €	Imediat
Livrarea cardurilor fizice în Franța	2.05 €	Imediat
Livrarea cardurilor fizice în afara Franței	2.05 €	Imediat
Transfer de credit SEPA de ieșire	2 €	Imediat
Abonament pentru card	3,95 € pentru fiecare card pe lună	Ultima zi calendaristică a lunii
Transfer de credit SEPA de ieșire instantaneu	2 €	Imediat

Cont de plată PINCARD - ACORD

Acest website utilizează cookie-uri