Общи правила и условия. Открийте сметка в PINCARD!

Платежен акаунт PINCARD - СПОРАЗУМЕНИЕ

Важно:
Прочетете този договор, преди да активирате своя Mastercard дебитна карта и/или използвате финансовите услуги.

Този договор за вашия Pincard платежен сметка се отнася до Общите условия на Fincluded B.V. и тези на Swan SAS, където се държи вашата Pincard платежна сметка, включително свързаните с нея Mastercard дебитни карти. С активирането на вашия Mastercard дебитна карта и/или използването на финансовите услуги вие се съгласявате с този договор.

Свържете се с нашата клиентска служба, ако не разбирате нещо.

PINCARD Правила за използване на платежна сметка

1. ЛИМИТИ ПО СМЕТКАТА
При спазване на всички допълнителни изисквания за оценка на риска Вашата PINCARD сметка подлежи на следните лимити по сметката. Можем да променим лимитите по всяко време, за да спазим законовите си задължения и да избегнем риска от финансови престъпления. Можете да се свържете с отдел "Обслужване на клиенти" по всяко време, за да попитате за лимитите, приложими към вашата PINCARD сметка.

Ограничения:
Максимален брой тегления на пари в брой от банкомат на ден	3
Максимален брой тегления на пари в брой от банкомат за месец.	500,00 €
Максимално салдо по сметка PINCARD	10.000,00 €

2. SEPA ПРЕВОДИ
PINCARD платежната сметка може да се използва единствено за получаване и иницииране на SEPA преводи в рамките на SEPA зоната (държавите-членки на ЕС + Великобритания, Исландия, Лихтенщайн, Монако, Норвегия и Швейцария).

График на преводите: Преводите ще се извършват в следните времеви рамки:

Вид на транзакцията	График
Изходящи трансфери	Изпълнява се в реално време същия работен ден.
Входящи трансфери	се добавят към вашата сметка PINCARD в същия работен ден, в който са получени парите.

3. ТАКСИ
Вашата PINCARD сметка подлежи на изброените по-долу такси:

Описание:	Разходи:
Месечни разходи	5,95 €
Административни такси и такси за доставка с карта Mastercard	9,99 €
Такси за теглене на пари в брой от банкомат в евро	2,00 €
Такси за теглене на пари в брой от банкомат във валута, различна от EURO	2% + 2% (за транзакции в чуждестранна валута)
Такса за транзакция с карта VISA в евро (на мястото на продажба / онлайн)	БЕЗПЛАТНО
Такса за транзакция с карта Mastercard във валута, различна от евро (на мястото на продажба / онлайн)	+ 2% (за транзакции в чуждестранна валута)
Трансфери на доходи в евро	БЕЗПЛАТНО
Доходни трансфери във валути, различни от евро	+ 2% (за транзакции в чуждестранна валута)
ИЗТОЧНИ трансфери в евро	2,00 €
Преводи от сметка PINCARD към сметка PINCARD	БЕЗПЛАТНО
Заместваща карта Mastercard Debit (в случай на повреда, загуба или кражба)	9,99 €
2-ра дебитна карта Mastercard Debit	3,95 € на месец

4. КОНТАКТИРАНЕ С ОБСЛУЖВАНЕТО НА КЛИЕНТИ PINCARD
За въпроси относно вашия PINCARD Mastercard Debit картон, вашия PINCARD платежен сметка или плащане, можете да се свържете с обслужващия персонал на PINCARD на телефонен номер +31 85 -1243 333 или по имейл: csbg@pincard.com. Обслужването на клиенти на PINCARD е достъпно телефонно от понеделник до петък от 09:00 до 17:00 часа. През официалните празници в Нидерландия обслужването на клиенти на PINCARD не е достъпно.

5. ЗАГУБЕНИ, ПОВРЕДЕНИ ИЛИ ОТКРАДНАТИ MASTERCARD ПЛАЩАТЕЛНИ КАРТИЧКИ
Загубените, повредените или откраднати Mastercard платежни картички трябва да се сигнализират чрез мобилното приложение на PINCARD и/или чрез изпращане на имейл на cancelcard@pincard.com, като посочите името си, датата на раждане и номера на Mastercard картата.

6. ПОЛИТИКА ЗА ЛИЧНИ ДАННИ
Като активирате своя PINCARD платежна сметка, потвърждавате, че сте прочели и разбрали Политиката за лични данни на уебсайта на PINCARD (https://www.pincard.com/bg/privacy) и се съгласявате с начина, по който Fincluded B.V. обработва вашите лични данни.

ОБЩИ УСЛОВИЯ ЗА ИЗПОЛЗВАНЕ НА СМЕТКАТА

Забележка:
Тази превод не предизвиква правни последици и се предоставя само за информационни цели. Нидерландската версия е задължителна.

1. Дефиниции
В Общите Условия за Използване (наричани по-долу: ОУИ) термините и изразите, които започват с главна буква, имат посоченото по-долу значение, независимо дали са използвани в единствено число или в множествено число.

Разписка за сметката: документът, който чрез SWAN Интерфейса е достъпен за Крайния Потребител и представлява обзор на Платежните трансакции, регистрирани през определен период, обикновено един месец, на сметката на SWAN.

Споразумение: цялото споразумение между страните, на основание на което SWAN предоставя на Крайния Потребител SWAN сметка и услуги, включително настоящите ОУИ, всякакви общи условия за предоставяне на услуги, както е посочено в член 3, параграф 1 от тези ОУИ, и всички други документи или приложения, посочени в тях и съгласувани между страните.

Упълномощен Потребител: всеки физически лице, на което SWAN предоставя упълномощение да получи достъп до сигурното пространство, предназначено за Крайния Потребител, с помощта на Личен Запис за Силна Верификация в полза и за сметка на Крайния Потребител чрез SWAN Интерфейса.

Работни Дни: календарни дни, през които банките в Нидерландия са отворени.

Карта: платежно средство във формата на физическа, цифрова или виртуална карта, издадена от SWAN, с която Крайният Потребител може да извършва плащания и тегления.

ГК: Граждански кодекс.

Wwft: Закон за предотвратяване на изпиране на пари и финансиране на тероризъм.

Wft: Закон за финансов надзор.

Електронни пари: налични електронни пари на SWAN сметката (в смисъла на член 2, параграф 2 от Директива 2009/110/ЕО и всички евентуални периодични изменения в нея (EMD2)), които представляват вземане на Крайния Потребител от SWAN. Електронните пари се издават от SWAN след предоставяне от Крайния Потребител на съответните парични средства в евро (€). SWAN управлява наличната парична стойност в електронен вид на своя сървър чрез записване на тях на откритата SWAN сметка.

Крайният Потребител: физическо или юридическо лице, установено или пребиваващо в една от държавите-членки на Европейския съюз (ЕС) или Европейското икономическо пространство (ЕИП), което може да действа в рамките на своята (комерсиална, индустриална, ръчна, свободна или селскостопанска) професионална дейност или на лична основа. Единственият потребител има или желае SWAN сметка.

Парични Средства: има значението, посочено в член 4, параграф 25 от Директива (ЕС) 2015/2366 (PSD2) и всички евентуални периодични изменения в нея ("банкноти и монети, банкови средства или електронни пари, както са дефинирани в член 2, точка 2 на Директива 2009/110/ЕО”).

Нидерландия: европейската част на Кралство Нидерландия; нидерландски означава в или от Нидерландия.

Партньор: юридическо лице, което е клиент на SWAN, има достъп до SWAN Интерфейса (API) и по този начин, сред други неща, има достъп до баланса и последните бетални трансакции на своята SWAN сметка. При приложение, Партньорът може да бъде попитан за съдействие на Крайните Потребители като Интермедиар при банкови и платежни услуги (IOBSP) или като търговски представител с оглед на сключване на Споразумение, както и събиране на данните и съпътстващите документи, необходими за откриване на SWAN сметка. В този качествението си, Партньорът обикновено остава подкрепа за Крайните Потребители през целия период на тяхната връзка с SWAN. Освен това, Партньорът обикновено ще ограничи достъпа на Крайните Потребители до определени предложения на SWAN, определени в различните общи условия за предоставяне на услуги.

Бетална поръчка: има значение, както е упоменато в член 4, параграф 13 от Директива (ЕС) 2015/2366 (PSD2) и всички евентуални периодични изменения в нея ("инструкция, дадена от платеца или бенефициента на неговия платежен институт да извърши бетална трансакция").

Бетална трансакция: има значение, както е упоменато в член 4, параграф 5 от Директива (ЕС) 2015/2366 (PSD2) и всички евентуални периодични изменения в нея ("деяние, инициирано от или за сметка на платеца или инициирано от бенефициента, при което се депозират, прехвърлят или теглят парични средства, независимо дали съществуват основни задължения между платеца и бенефициента").

Личен Запис за Силна Верификация: начинът, по който се проверява самоличността на Крайния Потребител или валидността на беталната поръчка, съобщен на Крайния Потребител.

2. Съображавайки Общите условия за ползване, наричани по-долу „ОУ“, са приложими между:

SWAN, опростено акционерно дружество (société par actions simplifiée) с капитал от 22 840,20 евро, със статутен адрес 95 Avenue du président Wilson, 93100, Montreuil - RCS 853 827 103 (Франция). SWAN е институция за електронни пари, упълномощена да издава, разпределя и връща електронни пари и да предоставя определени платежни услуги. SWAN е призната от френския регулаторен орган (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR)), 4 place de Budapest CS92459 - 75436 Paris Cedex 09, Франция под номер (CIB) 17328, подлежи на контрол от този орган и има филиал в Нидерландия с адрес Danzigerkade 207, 1013AP Amsterdam, регистриран под номер на търговски регистър 88705439.

наричана по-долу "SWAN" от едната страна,

Крайният Потребител, юридическо или физическо лице, което действа в свое ползване или не, в рамките на професионална дейност или лично, наричано по-долу "Крайният Потребител", заедно наричани "Страни". Крайният Потребител приема безусловно ОУ, които са му представени при регистрацията за Услугите.

3. Съставни елементи на Договора със Swan

Договорът, сключен със Swan, който ви дава достъп до неговите услуги (наричан по-долу "Договорът"), се състои изключително от:

(i) Общите условия; и
(ii) Приложение

1 Приложение с Финансови Условия.

Специални условия могат да бъдат приложени в зависимост от предоставените Услуги на Крайния Клиент относно Капиталовата депозита.

Приема се, че договорните документи образуват неделима цялост и са взаимосъвместими помежду си. В случай на противоречие или несъответствие между условията на договорните документи, те ще преобладават един над друг в реда, в който са изброени по-горе.

Тези договорни документи ще бъдат предоставени на устойчив носител.

Swan ще продължи да предоставя достъп до сметкови извлечения и договорни документи за период от 5 години след приключване на договорната връзка. Swan може да оттегли такъв достъп след период от два месеца от датата на уведомление за оттегляне по всякакъв начин.

4. Приемане на Договора

Крайният Клиент се моли да прочете внимателно тези Общи Условия и да ги приеме безусловно, за да се възползва от всички услуги на Swan.

Крайният Клиент приема тези Общи Условия при регистрацията си в Swan Interface.

Този прием е пълен и безусловен, и нито един Крайен Клиент не може да използва Услугите без да приеме всички разпоредби на тези Общи Условия, които се отнасят до него.

5. Достъп до Общите Условия

Общите Условия са налични за Крайния Клиент в интерфейса на Swan и също така на устойчив носител по електронна поща. Крайният Клиент може също така да поиска от Swan PDF копие на Общите Условия по всяко време, безплатно, като изпрати писмено искане на следния имейл адрес: support@swan.io

6. Срок

Общите Условия влизат в сила на дата на тяхното приемане и се считат за уговорени за неопределен срок.

7. Промени

Всяко предложено изменение на Общите Условия или на какъвто и да е друг договорен документ, включително Приложението с Финансови Условия, ще бъде предоставено на Крайния Клиент на друг устойчив носител, не по-късно от два месеца преди предвидената дата на влизане в сила. Ако Крайният Клиент не уведоми Swan за отказ от такова изменение(ия) или не напише на Swan чрез имейл в този период, Крайният Клиент се счита за приел предложеното изменение(ия). В случай на отказ от предложеното изменение(ия), Крайният Клиент може да се откаже от Общите Условия с писмено искане, без допълнителни разходи, преди предвидената дата на влизане в сила на изменение(ията). Това искане няма влияние върху текущите суми (такси, неизплатени сметки, плащания).

Всяка правна или регулаторна промяна, с въздействие върху изпълнението на Общите Условия, се прилага незабавно от датата на влизане в сила на такава регулация, без нужда от формално изменение на Общите Условия.

8. Приостановяване

Swan може, по свое усмотрение и с незабавно действие, решава да приостанови Услугите и/или платежен инструмент в случай на нарушение на Общите Условия, в случай на:

(i) забавено плащане или отказани директни дебити; (ii) неизплатени позиции; (iii) необичайно високи ставки на връщане на суми; (iv) Измама или опит за Измама; (v) нарушение на законодателството относно противодействие на измиването на пари и финансирането на тероризма; или (vi) Форсмажорни обстоятелства.

Услугите ще бъдат възобновени само след като Крайният Клиент се задължи да спазва насоките на Swan относно най-добрите практики при дистанционната продажба и мерките за сигурност, използвани в процедурите за плащане, или всяко друго правно разпореждане, и приеме задълженията, налагани от Swan, или веднага след като събитието на Форсмажор е приключило.

9. Прекратяване

9.1. Принцип на прекратяване

Всяка от Страните може да прекрати Общите Условия по всяко време. Такова прекратяване води до затваряне на Сметката на Swan, чрез електронна поща с едномесечен уведомителен период, изпратен до другата Страна.

В случай на сериозно нарушение от една Страна, Общите Условия могат бързо да бъдат прекратени чрез просто писмено уведомление от другата Страна, изпратено на следния имейл адрес support@swan.io, ако прекратяването е по инициатива на Swan и на имейл адреса, предоставен при създаването на Сметката, ако прекратяването е по инициатива на Крайния Клиент. Сериозни нарушения от страна на Крайния Клиент включват:

(i) предоставяне на фалшива информация; (ii) участие в каквато и да е незаконна или аморална дейност; (iii) заподозряно измиване на пари или финансиране на тероризма; (iv) Измама и опит за Измама; (v) заплахи срещу Swan, неговите служители или представители; (vi) неплащане; (vii) неспазване от страна на Крайния Клиент на някои от задълженията си по настоящите Общи Условия; (viii) неплатежоспособност / банкрутство; или (ix) управление в съответствие с приложимите разпоредби.

Под сериозни нарушения от страна на Swan се разбира:

(i) предоставяне на фалшива информация; (ii) неспазване на каквото и да е задължение по настоящите Общи Условия; (iii) назначаване на ад хок представител или съдебно назначен администратор; или (iv) започване на процедури по банкрутство или управление в съответствие с приложимите разпоредби.

Ако бъде отнет статусът на Swan като институция за електронни пари и/или бъдат въведени каквито и да е промени в приложимите разпоредби и тяхната тълкувка от съответния регулаторен орган, които засягат възможността на Swan или неговите агенти да предоставят своите Услуги, Общите Условия ще бъдат прекратени автоматично, след изпращане на писмени уведомления от Swan до Крайния Клиент, без че това прекратяване дава право на Крайния Клиент на всякакви искове за обезщетение.

Ако събитие на Форсмажор продължава за период, надхвърлящ един (1) месец, Общите Условия могат да бъдат прекратени, при условие че страната, искането на която е, даде едномесечен предварителен уведомителен период. Такова искане трябва да бъде направено възможно най-скоро. Искането може да бъде направено по всеки подходящ начин, при условие че се потвърди с електронно писмо в рамките на пет (5) календарни дни.

9.2. Ефект на прекратяването

С прекратяването, Крайният Клиент няма да може повече да достъпва Платежните Услуги и ще може само да поиска възстановяване на всякакви суми, държани в неговата Сметка. Той няма да може повече да изпраща Поръчки за Плащане. Всички останали Трансакции ще бъдат автоматично отхвърлени.

Всички дължими суми на ефективната дата на прекратяване стават изплатими веднага. Крайният Клиент разрешава на Swan да отчете всяко недоплатено и дължимо задължение, дължимо на Институцията по какъвто и да е повод. Swan може да отчете средствата в Сметките за Плащане на Крайния Клиент за всяка сума, дължима от Крайния Клиент на SWAN като резултат от прекратяването.

Прекратяването автоматично води до сливане на балансите на различните Сметки за Плащане на Крайния Клиент и този резултатен баланс става изплатим. Swan може веднага да отмени всички дебитови Трансакции от Сметката за Плащане, датирани след ефективната дата на прекратяване.

След като всички тези действия бъдат изпълнени, Swan ще върне на Крайния Клиент всеки баланс, оставащ в неговата Сметка, при условие че се заплатят всички суми, дължими на Swan от Крайния Клиент.

10. Приложимо право и юрисдикция

Този Договор подлежи на холандско право.
Всеки спор, свързан с валидността, тълкуването или прилагането на тези Общи условия, подлежи на ексклузивната юрисдикция на съдилищата в Нидерландия.

11. Приложимо право и юрисдикция

Този договор подлежи на френското право.

Всяко споразумение, свързано с валидността, тълкуването или прилагането на тези ОИП, попада в изключителната юрисдикция на френските съдилища.

Част 2. Достъп до интерфейса на Swan

12. Предназначени потребители

Достъпът до интерфейса на Swan е ограничен до Крайния клиент и всеки Оторизиран потребител. Крайният клиент носи отговорност за уверяване, че такъв Оторизиран потребител се придържа към насоките за потребителите на интерфейса на Swan.

13. Персонализирани средства за сигурност

Персонализираните средства за сигурност позволяват на Крайния клиент и на неговите Оторизирани потребители, ако има такива, да се идентифицират и да получават достъп до интерфейса на Swan. Персонализираните средства за сигурност включват подробности за влизане, в частност.

Достъпът до интерфейса на Swan е защитен с Лично средство за здрава аутентикация. Този уред е личен и строго поверителен. Крайният клиент се задължава да предприеме всички необходими предпазни мерки, за да предотврати споделянето или компрометирането му. Предоставянето на Крайния клиент или Оторизирания потребител с Код за сигурност е последният елемент на този Личен уред за здрава аутентикация.

Swan също използва процес за здрава аутентикация за иницииране и извършване на Платежни транзакции.

Крайният клиент трябва да уведоми Swan за самоличността на Оторизирания потребител(и), заедно с техния мобилен телефонен номер, за да настрои Личния уред за здрава аутентикация, както и правата за достъп и ограничения на всеки Оторизиран потребител.

Крайният клиент може по всяко време да реши да добави други Оторизирани потребители или да премахне достъпа на Оторизиран потребител до интерфейса на Swan, като уведоми Swan.

Крайният клиент (и всеки Оторизиран потребител) се задължава да се въздържа от разкриването на своите персонализирани средства за сигурност на незаконни трети страни. Swan не носи отговорност за последствията от разкриването от Крайния клиент или Оторизирания потребител или за загубата, кражбата или измамната употреба от трета страна на Личния уред за здрава аутентикация.

Въпреки горното, Крайният клиент или Оторизираният потребител може да използва Персонализираните средства за сигурност при използването на интерфейси, създадени от АОПП и/или АОПС, акредитирани в държава-членка на ЕС или в държава от ЕИП, за предоставяне на услуги за информация за сметката и иницииране на услуги за плащане. В такива случаи Крайният клиент или Оторизираният потребител трябва:

(i) осигурете, че съответният АОПП или АОПС е правомерно разрешен и/или регистриран да предоставя такива услуги и;
(ii) въведете своите персонални средства за сигурност в подходяща защитена среда.

14. Сигурност на услугата

Като институт за електронни пари, занимаващ се с дейности, които са разрешени и регулирани от ACPR, Swan отдава приоритет на сигурността на персонализираните средства за сигурност.

Следователно Swan оперира и се задължава да поддържа най-висок стандарт на подходящи технически и организационни мерки за сигурност. В частност Swan използва алгоритми за криптиране, за да защити целостта на персонализираните средства за сигурност и редовно се аудитира от независими фирми за ИТ сигурност.

За да продължи да предоставя високо ниво на сигурност, Swan изисква от своите Крайни клиенти да:

(i) се въздържат от предприемане на действия, които могат да застрашат сигурността на ИТ системите на Swan;

(ii) уведомят Swan веднага за всяко заподозряно измамно влизане или използване на техния профил или за събитие, което може да доведе до такова измамно и/или неоторизирано използване на услугите, като например загуба, кражба, случайно разкриване, злоупотреба или друг компромис на техническите данни и другите персонализирани средства за сигурност или неоторизирана транзакция. Този сигнал трябва да бъде изпратен по имейл на: support@swan.io.

15. Данни от интерфейса на Swan

Данните, предоставени в интерфейса на Swan, се предоставят на Крайния клиент само за информационни цели.

16. Достъпност на интерфейса на Swan

16.1. Общ принцип

Swan ще полага всички разумни усилия, за да позволи достъп до интерфейса на Swan 7 дни в седмицата, 24 часа в денонощието.

16.2. Прекъсване от страна на Swan

Въпреки това Swan може временно да прекъсне достъпа до цялата или част от интерфейса на Swan поради съображения за сигурност или за технически и/или поддръжкови причини, когато няма алтернатива. Swan може по всяко време и по същите причини временно да променя или прекъсва предоставяните услуги.

Swan запазва правото си да използва всички разумни средства за прекъсване на всяка дейност, която е незаконна или в противоречие с уговорената употреба на сметката на Swan.

В частност Swan запазва правото си да приостанови, премахне и/или блокира достъпа на Крайния клиент до интерфейса на Swan по свое собствено усмотрение и без предварително предупреждение, включително, но не само:

(i) в случай на заподозряна злонамерена или измамна опит за достъп или влизане в интерфейса на Swan, което застрашава поверителността на всички информация и данни, свързани с Крайния клиент или Оторизирания потребител;

(ii) в случай на загуба, кражба, разкриване или всяко друго компрометиране на персонализираните средства за сигурност.

16.3. Прекъсване поради технически затруднения

Достъпът до Swan Interface може временно да бъде недостъпен поради технически затруднения, особено в случай на:

(i) прекъсване на Swan Interface за техническо поддръжка или актуализация на предоставената информация;

(ii) временна недостъпност до интерфейса поради временни или продължителни технически проблеми, особено с интернет достъпа на Swan или Крайния Клиент, независимо от произхода или източника на такива проблеми;

(iii) недостъпност, претоварване или друг фактор, пречещ на нормалната работа на телекомуникационната мрежа, използвана за достъп до интерфейса, поради действия на хакери;

(iv) кибер атака или компютърен вирус или всяка друга злонамерена атака върху компютърните системи на Swan, Партньора или Крайния Клиент.

16.4. Прекъсване поради Форсмажор

Страните няма да носят отговорност за всяко забавяне или невпроваждане, свързано със случай на Форсмажор.

Страните имат срок от тридесет (30) дни, за да преодолеят всяко временно събитие от Форсмажор. След този период всяка Страна може да прекрати Договора в съответствие с условията, посочени в член 8.

Ефективната дата ще бъде датата, на която се получава писмено уведомление за събитието от Форсмажор. Ако събитието от Форсмажор е постоянно, този Договор ще бъде прекратен, а Страните ще бъдат освободени от своите задължения съгласно член 1351 от Гражданския кодекс на Франция.

17. Предложението на Swan

Услугите, предоставяни от Swan, са свързани с откриването на акаунт в Swan и с Платежни услуги, включително:

17.1. Платежни услуги

(i) предоставяне на физическа, цифрова или виртуална платежна карта;
(ii) извършване на платежни транзакции с използване на Swan Card;
(iii) извършване на платежни транзакции, свързани с платежен акаунт;
(iv) теглене на пари от платежен акаунт;
(v) изпращане и получаване на директни дебити (SEPA и SEPA между компании);
(vi) изпращане и получаване на трансфери (в евро или в чуждестранна валута); и
(vii) капиталови депозити, ако е приложимо и при условие на съответните условия.

18. Общи условия, приложими за всички услуги

18.1. Професионална тайна

SWAN е задължена от професионална тайна, която обаче може да бъде отказана, освен ако няма правна разпоредба в противен случай, особено по отношение на регулаторни органи, данъчни органи и органи за упражнение на правата.

Крайният клиент може също да уточни всички трети страни, на които Swan е упълномощена да разкрие информация относно Крайния клиент, особено Партньора.

18.2. Противодействие на парите и противодействие на финансирането на тероризма

Съгласно разпоредбите на чл. L.561-2 и следващите от CMF и с цел борба с пари и финансиране на тероризма, Swan има задължение да получи информация относно Крайния клиент за всяка транзакция или бизнес връзка, инициирана съгласно условията на чл. L 561-2 и следващите от CMF, особено:

(i) източника;

(ii) целта; и

(iii) причината за транзакцията или откриването на сметка.

Трябва също така да идентифицира Крайния клиент и, при необходимост, крайния бенефициент (чл. R. 561-1 от CMF). Крайният клиент се задължава по всяко време да позволява на Swan да извършва подробен анализ на изпълнението на услугите, да информира Swan за всяка транзакция, която е изключителна в сравнение с транзакциите обичайно записвани на неговата сметка, и да предостави на Swan всички документи или информация, които могат би били необходими.

18.3. Защита на личните данни

Условията за обработка на личните данни на Крайния клиент от страна на SWAN са описани в Политиката за защита на личните данни, която може да се види тук: https://www.swan.io/privacy- policy.

Приемането на настоящия договор представлява разрешение от страна на клиента за разкриване на неговите лични данни на партньори или подизпълнители, на които е била възложена дейността за изпълнение на услугите.

18.4. Право на оттегляне

18.4.1. Отказ за Крайни клиенти, действащи професионално

Когато Крайният клиент действа професионално съгласно смисъла на чл. L. 133-2 от CMF, страните се съгласяват изрично да откажат разпоредбите на следните статии: L. 133-1-1, последните два параграфа на L. 133-7, L. 133-8, L. 133-19, L. 133-20, L. 133-22, L. 133-23, L. 133-24, L. 133-25, L. 133-25-1, L. 133-25-2 и I и III от чл. L. 133-26 и се задължават да спазват разпоредбите на Общите условия.

18.4.2. Разпоредби, приложими за Крайни клиенти, действащи в непрофесионален капацитет

Крайният клиент, който е физическо лице и действа в непрофесионален капацитет, се счита за потребител съгласно въведенната отстъпка на Френския кодекс за потребители.

Съгласно чл. L. 222-7 от Френския кодекс за потребители, Крайният клиент като потребител има право на оттегляне, което може да се упражни в срок от четиринадесет (14) дни, започващи от датата, на която тези Общи условия са съгласувани.

Въпреки това изпълнението на Общите условия може да започне преди изтичането на този период на оттегляне с изричното съгласие на Крайния клиент. В този смисъл Крайният клиент като потребител признава, че всяко започване на използване на услугите представлява изрично искане от негова страна за започване на изпълнение на Общите условия преди изтичането на посочения период.

Упражняването на правото на оттегляне води до прекратяване на Общите условия; ако изпълнението е започнало, това се явява като прекратяване и не засяга предоставените преди това услуги. В този случай Крайният клиент като потребител ще бъде задължен само за заплащане пропорционално на реално предоставените услуги.

Крайният клиент като потребител трябва да уведоми отдела за обслужване на клиенти на SWAN за своето искане за оттегляне в съответствие с условията, посочени в чл.

18.5. Обслужване на клиенти и разрешаване на оплаквания

18.5.1. Отдел за оплаквания

Крайният клиент може получи повече информация за това как се прилагат Общите Условия или може подава оплаквания, като се свърже с отдела за обслужване на клиенти на SWAN на следния адрес: support@swan.io.

Отделът за обслужване на клиенти ще се стреми да потвърди получаването на оплакването в срок не по-дълъг от десет (10) дни и да предостави на Крайния клиент окончателен отговор в рамките на не повече от два (2) месеца след получаването на оплакването. Отделът за обслужване на клиенти също така ще информира Крайния клиент редовно за напредъка на оплакването им. Отделът за обслужване на клиенти може да поиска всякаква документация (доказателства, писмено изявление и т.н.), за да може да предостави най-подходящия отговор на оплакването на Крайния клиент.

18.6. Медиация

След получаването на окончателния отговор на неразрешено оплакване, Крайният клиент може също така да отправи въпроса, безплатно и писмено, към Омбудсмана на Association Française des Établissements de Paiement et de Monnaie Electronique (AFEPAME) на следния адрес: Médiateur de l’AFEPAME, 36 rue Taitbout, 75009 Paris.

(i) Електронно представяне чрез уебсайта на потребителския омбудсман на AFEPAME: mediateur-consommation-afepame.fr;

(ii) По имейл, на адреса на потребителския омбудсман на AFEPAME: contact@mediateur-consommation-afepame.fr;

(iii) По поща на следния адрес: "Médiateur de la Consommation de l’AFEPAME c/o WEBHELP GRAY – Zac de Gray – Impasse Clément Ader 70100 Gray".

Крайният клиент ще получи потвърждение за получаването на всяко препращане към потребителския омбудсман на AFEPAME и първоначална оценка на пригодността ще бъде направена в рамките на три седмици от датата на заявлението. Ако страните се съгласят с медиацията, резултатът обикновено ще бъде определен в рамките на максимум деветдесет (90) дни от датата на уведомлението за пригодност, изпратено на Крайния клиент от потребителския омбудсман на AFEPAME, съгласно чл. R. 612-2 от Френския кодекс за защита на потребителя.

Омбудсманът е задължен да предложи решения на спорове в срок от два месеца от датата на препращане.

Крайният клиент и SWAN са свободни да отправят въпроса към компетентния съд, без предварително обръщане към омбудсмана или след провеждане на процедурата по медиация.

19. Сметка "Swan"

19.1. Условия за отваряне на сметка "Swan"

19.1.1. Условия, свързани с Крайния клиент

Сметка "Swan" е достъпна само за следните лица:

За непрофесионално използване Крайният потребител гарантира, че е физическо лице на възрастта на съгласието, правоспособно и живеещо в Европейския съюз или Европейското икономическо пространство.

За професионално използване Крайният клиент гарантира, че:

(i) това е юридическо лице или физическо лице на възрастта на съгласието, правоспособно и действа от свое име за професионални цели (търговски, индустриални, търговски, свободен или земеделски);
(ii) неговият представител разполага с всички необходими разрешения за отваряне и използване на сметката "Swan";
(iii) той има база в Европейския съюз или Европейското икономическо пространство.

19.1.2. Условия, свързани с информацията, предоставена от Крайния клиент:

Сметката се отваря на база на информация, предоставена от Крайния клиент директно или косвено (с съгласието на Крайния клиент) на Swan. Крайният клиент гарантира, че тази информация е вярна, точна и пълна.

Крайният клиент е юридическо лице или физическо лице, действащо в професионален капацитет.

Крайният клиент е физическо лице, действащо в непрофесионален капацитет

● тяхното име, вид фирма, капитал, адрес на регистриран офис, описание на техния бизнес и идентификационен номер;

● извлечение от официален регистър, потвърждаващо неговия юридически статус и включващо горепосочената информация, датирано през последните три месеца;

● копие на валиден в момента официален документ за самоличност на юридическия представител и техният телефонен номер;

● копие на властта/назначаването на юридическия представител;

● копие на устава;

● всякакъв подходящ документ или доказателство, което позволява идентификацията на заинтересованите лица, използващи Сметка "Сван", т.е. реалните собственици в смисъла на банковите регулации (определени, в частност, в смисъла на член 4 от Закона 10/2010 г. от 28 април относно предотвратяването на изпирането на пари и финансирането на тероризма, като физическо лице(а), което държи, директно или косвено, повече от 25% от капитала или гласовите права на компанията или което чрез всякакви други средства упражнява контрол над нейното управление, административни или изпълнителни органи или над общото събрание на акционерите);

● детайли за сметка, държана в институция в Европейския съюз или Европейското икономическо пространство;

● описание на бизнеса;

● най-скорошната данъчна декларация или еквивалент съгласно чуждестранното законодателство;

● всякакви други поддържащи документи или информация, изисквани от SWAN.

● фамилия, име, дата на раждане и националност;

● копие на валиден в момента официален документ за самоличност, показващ последна снимка на Крайния клиент;

● доказателство за адрес;

● техният имейл адрес и/или телефонен номер;

● данъчна оценка;

● всякакви други поддържащи документи или информация, изисквани от Swan.

19.1.3. Всяка информация, поискана чрез Партньора

Възможно е предложената от Swan оферта да е била представена на Крайния клиент чрез Партньор. Партньорът може да събира информация и съпътстващи документи от Крайния клиент, необходими за откриването на сметка Swan, както е посочено в член 19.1.4. При съгласие на Крайния клиент, Партньорът изпраща тази информация и съпътстващите документи на Swan, за да може да отвори сметка Swan.

Отбележете, че само Swan потвърждава, че условията за достъп до услугите са изпълнени и запазва единствената отговорност за решението да позволи на Крайния клиент достъп до услугите.

Партньорът носи отговорност за изпълнението на определени задачи, като показването на сметката Swan или организирането на Платежни транзакции, свързани със сметката.

Поръчки и Платежни транзакции могат, ако е необходимо, да бъдат подготвяни, приемани или отхвърляни от Партньора.

В случай че Платежна транзакция бъде оспорена, Крайният клиент може да се свърже с Партньора, а при необходимост и директно със Swan на следния адрес: support@swan.io.

19.1.4. Информация, поискана от Swan

За да отвори Сметката, Swan може да поиска цялата или част от информацията и документите, изброени по-долу (това е неизчерпателен списък, който може да бъде разширен от Swan):

Крайният клиент е юридическо лице или физическо лице, действащо в професионална капацитет

Крайният клиент е физическо лице, действащо в непрофесионален капацитет

● техните име, вид на дружеството, капитал, адрес на регистриран офис, описание на техния бизнес и идентификационен номер;

● извлечение от официален регистър, потвърждаващо неговия юридически статус и включващо горепосочената информация, с дата от последните три месеца;

● копие на валиден в момента официален документ за самоличност на юридическия представител и техния телефонен номер;

● копие на пълномощията/назначението за юридическия представител;

● копие на устава;

● всякакъв подходящ документ или доказателство, което позволява идентификацията на заинтересованите лица, използващи Сметката на Swan, т.е. бенефициерите по смисъла на банковите разпоредби (определени, в частност, по смисъла на членове L. 561-2-2 и R. 561-1 от CMF, като физическото лице(а), което държи директно или непряко повече от 25% от капитала или правото на глас на дружеството или което чрез каквато и да е друга среда упражнява контрол над неговото управление, административно или изпълнително управление или над общото събрание на акционерите);

● данни за сметка, държана в институция в Европейския съюз или Европейската икономическа зона;

● описание на бизнеса му;

● най-скорошна данъчна декларация или еквивалент по чуждо право;

● всякакви други документи или информация, изисквани от Swan.

● техните фамилия, име, дата на раждане и националност;

● копие на валиден в момента официален документ за самоличност със снимка на Крайния клиент;

● доказателство за адрес;

● техният имейл адрес и/или телефонен номер;

● техният данъчен оценък;

● всички други поддържащи документи или информация, изискани от Swan.

19.1.5. Решение на Swan за отваряне на сметка

След извършването на необходимите проверки Swan може:

(i) да се съгласи да отвори сметка;
(ii) да се съгласи да отвори сметка при предоставяне на допълнителна информация; или
(iii) да откаже да отвори сметка. Всяко такова отказване е изцяло по усмотрение на Swan; и Клиентът няма право на обосновка или право на компенсация.

19.1.6. Актуализиране на информацията, отнасяща се до сметката на Swan

Крайният клиент трябва да уведоми Swan възможно най-скоро за всяка информация или промяна на информацията относно техните обстоятелства.

Когато Крайният клиент е физическо лице, той потвърждава, че не е гражданин на САЩ в смисъла на Указ № 2015-1 от 2 януари 2015 г. Когато Крайният клиент е юридическо лице, той удостоверява, че нито един от бенефициентите му (в смисъла на член L. 561-2-2 от CMF) не е гражданин на САЩ в смисъла на същия текст.

Swan може по всяко време да поиска от Крайния клиент допълнителни документи за потвърждение на предоставената вече информация. Ако Крайният клиент не реагира, сметката на Swan може да бъде затворена.

19.2. Работа на сметката на Swan

19.2.1. Специфични условия за сметката

Ако Крайният клиент не е изпратил съпровождащите документи, посочени в член 19.1.4, сметката на Крайния клиент в Swan може да не бъде заредена със сума по-голяма от сто и петдесет евро (150 €) за период от тридесет (30) дни - тази сума може да се използва само за покупка на потребителски стоки или услуги във Франция. Освен това Крайният клиент няма да може да извършва електронно инициирани транзакции в размер над петдесет евро (50 €).

19.2.2. Добавяне на средства към сметката на Swan

Сметката на Swan се кредитира със сума, равна на стойността на получените средства в евро.

Средствата на сметката на Swan не се считат за средства, подлежащи на възстановяване от обществеността в смисъла на банковите и финансовите разпоредби. Те не могат да генерират лихви директно. Те са защитени, като се държат на отделен сметка във френска кредитна институция. Акумулираните средства, следователно, никога не могат да бъдат използвани за покриване на дългове на Swan в случай на неплатежоспособност и не могат да бъдат заличени от нито един от кредиторите на Swan.

19.2.3. Баланс на сметката на Swan и политика за овърдрафт

Ако, вследствие на умишлен акт от страна на Крайния Клиент, сметката на Swan показва отрицателен баланс, който не е изчистен в рамките на два (2) дни, Swan си запазва правото да наложи на Крайния Клиент такса за обслужване за управление на този овърдрафт.

19.2.4. Забрана и затваряне на сметката на Swan

19.2.4.1. Забрана на сметката на Swan

Решение на Swan за забрана на сметка

a. Swan може по всяко време, по свое усмотрение и без каквото и да било компенсация, да забрани сметката на Swan, ако заподозря или установи, че Крайният Клиент или Упълномощен Потребител:

(i) участва в действия, които могат да подкопаят сигурността на ИТ системите на Swan; (ii) има необичайно високо ниво на неплатени суми;
(iii) използва Услугите за цел или по начин, който е измамен, незаконен или противоречи настоящим Общи Условия; и/или (iv) използва Услугите за нещо друго освен за предназначението им (включително, ако Потребителят използва Услугите за предоставяне на платежни услуги на трети страни).

b. Всяка такава забрана ще бъде обявена по всякакъв начин и ще влезе в сила незабавно, за да позволи на Swan да извърши необходимите разследвания за определене на обхвата на риска и дали е необходимо трайно да затвори сметката на Swan. За тази цел Swan може да поиска от Крайния Клиент или Упълномощения Потребител:

(i) допълнителна информация или документи за подкрепа; и
(ii) прилагането на допълнителни / подобрени мерки за сигурност.

Последици от забраната на сметката

Забраната на сметка на Swan води до замразяване на средствата, налични в сметката, докато Swan извършва необходимите разследвания и докато Swan установи дали използването на Услугите е измамно или противоречи на настоящите Общи Условия. На сметката няма да бъдат вписвани дебитни или кредитни транзакции. Крайният Клиент или Упълномощеният Потребител няма да може да достъпва никакви други Услуги, предлагани от Swan, през този период на забрана, който не може да надхвърли максималния срок от дванадесет (12) месеца.

19.2.4.2. Забрана в резултат на обезщетение, предпазно задържане и административна поръчка за задължение към трето лице (ATD)

Swan може да бъде уведомен за обезщетение или предпазно задържане от изпълнител. В този случай Swan има двойна задължителност:

(i) да уведоми изпълнителя за баланса на съответните сметки на Крайния Клиент и

(ii) временно да замрази сумите, подлежащи на задържане.

Swan ще остави несъзистан баланс на сметката на Крайния Клиент, равен на сумата на дохода от френската социална сигурност (Revenu de Solidarité Active - RSA) за самостоятелна лице без деца.

На Клиента също се предоставя срок от петнадесет (15) календарни дни да предостави на Swan доказателство за всички неподлежащи на задържане суми (в частност тези, които съответстват на конкретни социални сигурностни допълнения, помощи за благосъстояние, социални пособия за инвалидност и др.), които могат да бъдат зачислени на сметката.

След изтичане на 15 календарни дни и ако балансът на сметката е достатъчен, Swan ще блокира само сумата на дълга, така че Крайният Клиент отново може да използва своята сметка свободно.

Swan ще заплати съответната сума на създадения възникнал дълг след получаване на удостоверение за безпрепятствено разглеждане или ако Физическият Клиент заяви, че не желае да оспорва задържането. Физическият Клиент има срок от един месец, в който може да оспори задържането на средства пред изпълнителския съд след като официалният представител на съда го уведоми за такова задържане.

Административната поръчка за задължение към трето лице (ATD) е процедура, която се прилага само за данъчните органи и се използва само в случай на неплащане или забавено плащане на данък, глоба или инцидентални данъци.

В случай на изпращане на ATD към Swan, балансът на Платежната сметка на Физическия Клиент може да бъде обезпечен, а сумата се възстановява до границата на баланса на обезпечената/задържаната сметка (сметки).

За да оспори ATD, Физическият Клиент трябва да напише на Данъчната служба, като изпраща преписка с опис на получаване.

Swan може да таксува Крайния Клиент с допълнителни такси за всяко такова действие по задържане.

19.2.4.3. Затваряне на акаунта на Swan поради неактивност - неактивен акаунт

Ако акаунтът на Swan, притежаван от Крайния Клиент при Swan, не е използван в продължение на дванадесет (12) месеца и Крайният Клиент не се е свързвал с Swan по какъвто и да е начин (телефон, поща и т.н.) през този период, акаунтът ще бъде считан за неактивен.

Ако това се случи, Swan ще уведоми клиента с всички необходими средства. Swan може да таксува такса за неактивност, в съответствие с Приложението към Финансовите Условия.

Ако Крайният Клиент не се свърже с Swan, тогава Swan ще прехвърли баланса на акаунта на Swan към Каса за депозити и консигнации след десет (10) години от датата на последната платежна транзакция, с изключение на записите, направени от Swan за дебити, отразяващи такси и комисиони от всякакъв вид, след като е уведомил Клиента с всички възможни средства за шест (6) месеца напред, в съответствие с процедурите, описани в член L. 312-20 от CMF, освен в случай на ликвидация или разпад на Клиента като юридическо лице, където активите, притежавани в неактивния Платежен акаунт, се прехвърлят към Каса за депозити и консигнации в края на периода от три години след датата на ликвидация или разпад.

Активите, притежавани от Каса за депозити и консигнации, могат да бъдат искани директно от Каса за депозити и консигнации в срок от тридесет (30) години след последната комуникация на Крайния Клиент с Swan.

19.2.4.4. Затваряне на акаунта на Swan поради смърт на Крайния Клиент

Акаунтът на Swan принадлежи на единствен Крайен Клиент, който може да е номинирал един или повече Упълномощени Потребители.

Смъртта на Крайния Клиент или неговата ликвидация (за юридическите лица) терминира използването на Swan услугите и правомощията, предоставени на Упълномощените Потребители.

Транзакциите, извършени на акаунта на Swan на починалия след датата на смъртта, се считат за непозволени, освен ако наследниците или нотариусът по наследството не са се съгласили другояче.

Акаунтът на Swan остава отворен толкова дълго, колкото е необходимо, за да се уредят наследството и да се получат инструкции за прехвърляне на баланса, ако има такива, с явното писмено съгласие на наследниците или нотариуса по наследството.

Ако в срок от три (3) години след смъртта на Крайния Клиент наследниците не се са идентифицирали и/или не са упражнили правата си, балансът на акаунта на починалия Крайен Клиент на Swan се прехвърля към Каса за депозити и консигнации.

19.2.5. Възстановяване на баланса на акаунта

Крайният Клиент има право на възстановяване на целия или част от наличния баланс на своя акаунт на Swan, платен в банкова или платежна сметка, притежавана от него в призната институция в Европейския съюз или Европейското икономическо пространство, чиито данни са предоставени на Swan. Физическите лица, действащи в не-професионален капацитет, също могат да поискат възстановяване във формата на банкноти и монети с легална печат. Възстановяванията се извършват на тяхната номинална стойност в деня на възстановяването.

Крайният Клиент подава Заявление за възстановяване, при необходимост чрез Партньора, и потвърждава Заявлението, използвайки Персоналното Устройство за Силна Аутентикация.

Възстановяването се инициира в рамките на един (1) работен ден от подаването на Заявлението за възстановяване. Възстановяването се обработва в рамките на максимум два (2) работни дни. Всяко Заявление за възстановяване, подадено на Swan след 21:00 часа, се счита за подадено на следващия работен ден. Ако това подаване се случи в ден, който не е работен ден, Заявлението за възстановяване се счита за подадено на следващия работен ден.

20. Картата на Swan

20.1. Издаване на картата

Вида на картата, предложена от Swan на Крайния клиент или Упълномощен потребител, и правата, свързани с нея, зависят от първоначалната нужда, изразена от Крайния клиент, и резултата от рисковия анализ на Swan. Swan си запазва правото да откаже на Крайния клиент достъп до услугата, без да поема никаква отговорност. Всяка заявка може да бъде направена от Крайния клиент на следния имейл адрес:

20.2. Права, свързани с картата и номинация на притежател на карта

Като притежател на сметка на Swan, Крайният клиент може да поръча Платежна карта от личното си пространство във Swan Interface, която да се издаде на номинирания от него Притежател(и) на карта и за когото е посочил правата (наричани по-долу "Притежател(и) на карта").

Картите, издадени от Swan, са или физически, или виртуални платежни карти Mastercard с автоматично разрешение. Картите са свързани със сметката на Клиента в Swan и се издават след заплащане на таксите, подробно описани в Приложение 1. Тези такси се дебнат от сметката.

Притежателят на картата се задължава да предостави всичката информация, изисквана от Swan, за да се издаде карта.

Когато Клиентът номинира Притежател на карта, този Притежател ще бъде поканен да създаде своето лично пространство във Swan Interface, със собствени данни за вход. Притежателят на картата трябва да предостави информацията и документите, изискани от Swan чрез своето лично пространство във Swan Interface.

Swan си запазва правото да спре използването на картата по всяко време и по свое собствено усмотрение.

Крайният клиент със съответните права върху сметката може да задава лимити за разходите за всяка карта, при условие че те са в рамките, определени от Swan и/или Партньора. Крайният клиент също така може да блокира използването на карта по всяко време, по свое собствено усмотрение.

20.3. Видове карти, предлагани от Swan

20.3.1. Физическа карта

Физическа карта позволява извършването на плащания чрез мрежа от търговци, при условията, посочени от Партньора.

Swan ще изпрати физическата карта на адреса на съответния Притежател на карта, след като той е бил успешно регистриран и потвърден в съответствие с процеса, определен в член 20.2.

Притежателят на картата може да види своя PIN по всяко време в своето пространство във Swan Interface.

Притежателят на картата може да прави покупки онлайн или на място преди да получи картата, като използва цифровата версия на картата чрез услуга Wallet.

Swan може да наложи лимит на тази цифрова версия на картата, докато физическата версия не бъде използвана поне веднъж.

Притежателят на картата се моли да активира картата веднага след като я получи, както е указано от Swan в придружаващото писмо.

20.3.2. Инстант Виртуална карта

Инстант Виртуалните карти могат да бъдат достъпни директно от Притежателското пространство на Swan Interface или Swan Mobile App. Поради съображения за сигурност се изисква Силна аутентикация, за да се достъпят данните на картата (PAN, CVV, срок на годност).

Инстант Виртуална карта може да бъде добавена към цифров портфейл и използвана за плащания на място чрез Apple Pay или Google Pay.

20.3.3. Виртуална карта за еднократна употреба

Виртуалната карта за еднократна употреба може да се използва за еднократни или повтарящи се онлайн транзакции. Партньорът може да определи лимити или да избере към кои търговци може да се изпращат плащания.

20.4. Транзакции с карта

20.4.1. Плащания с карта

Притежателят на картата може да използва картата си, подлежаща на (i) наличността на средства във Всекидневния акаунт, към който е свързана, и (ii) на лимитите, зададени от Клиента. Клиентът носи отговорност за всички Плащания с карта, извършени по сметката.

Swan ще обработва Плащанията само ако в сметката има достатъчно кредит.

Клиентът се задължава да добави достатъчно средства към всеки Всекидневен акаунт, за да позволи наредбите за Плащане с карта, дадени от Притежателя на картата, да бъдат обработени. Притежателят на картата може да извършва плащания в евро, както и в чуждестранни валути, при условията, посочени по-долу.

20.4.2. Теглене на пари

При правилна удостоверяване Крайният клиент може да използва картата си за изтегляне на пари от всяка точка за теглене на пари, на която се извежда логото на Mastercard, до утвърденият лимит с Swan и, ако е приложимо, с Партньора, и до баланса на сметката във Swan.

20.5. Използване на Картата

20.5.1. Персонализирани кодове за сигурност, свързани с Картата

Картата е платежно средство с персонализирани кодове за сигурност.

Процедурата за удостоверение на личността ще се различава в зависимост от това дали Владелецът на Картата извършва дистанционно плащане или плащане в близост. Владелецът на Картата се задължава да спазва всички процедури за удостоверение на личността всеки път, когато му бъде наредено да го направи.

20.5.2. Използване на персонализирани кодове за сигурност за близостни плащания

ПИН кодът за Картата е строго личен и поверителен. Владелецът на Картата трябва да предприеме всички необходими предпазни мерки, за да гарантира тази поверителност, която е вътрешно свързана със сигурността на Картата. В този смисъл Владелецът на Картата се консултира да никога не разкрива този ПИН на непозволено трето лице. Владелецът на Картата е напомнен, че търговците, търговските сайтове, Клиентът, емитентът, неговите представители и всеки друг партньор никога не би трябвало да искат този поверителен ПИН. Владелецът на Картата трябва да откаже да разкрие ПИН, ако му бъде поискано да го направи.

Владелецът на Картата никога не трябва да записва или записва своя ПИН на Картата или на какъвто и да е друг носител. Ако Владелецът на Картата забрави своя ПИН, той може да го провери по всяко време в Интерфейса на Swan.

Абонатът носи отговорност за поверителността на своята тайна кодова комбинация, и всяко разкриване или непредприемане на всички подходящи мерки за гарантиране на сигурността на своята кодова комбинация ще доведе до загуба на правото на абонаментар за възстановяване в случай на измама.

20.5.3. Използване на персонализирани кодове за сигурност за дистанционни плащания и тегления на пари

Владелецът на Картата може да издава Заповеди за плащане с Картата дистанционно. При такова издаване той ще бъде попитан да предостави следните персонализирани кодове за сигурност: номера на Картата, срока на годност и кода за сигурност отзад на Картата. Владелецът на Картата трябва да спазва приложимата процедура за силно удостоверение за всяка нова Транзакция с плащане.

Всяка Заповед за плащане с Картата, издадена от чужбина, може да влече допълнителни такси, които следва да се платят, в съответствие с приложимия Додатък към Финансовите условия.

20.5.4. Съхранение на Картата в Услуга за портмоне

Владелецът на Картата може да съхранява Картата си в Услуга за портмоне, предоставена от доставчик на услуги на трети страни, различен от Swan. Тази услуга позволява съхранението на данни за картата, включително виртуални карти, в специално мобилно приложение, което позволява извършването на Транзакции с Картата чрез мобилен телефон след регистрация и потвърждение от страна на Владелеца на Картата. Услугата за портмоне е предмет на общите условия на използване на доставчика на услуги на портмонето, които трябва да бъдат приети предварително от Владелеца на Картата.

Само Услугите за портмоне Google Pay и Apple Pay са съвместими с Картите, издадени от Swan. Използването на такива трети страни е изцяло по усмотрение на Владелеца на Картата.

Swan не носи отговорност за каквито и да било неуспехи от страна на доставчика на Услугата за портмоне (особено относно сигурността

21. Платежни транзакции

21.1. Извършване на платежни транзакции

Крайният клиент може да извършва или да се възползва от платежни транзакции в рамките на определените в настоящите Общи условия ограничения.

За извършване на платежна транзакция Крайният клиент трябва да изпрати на Swan поръчка. За изпращане на поръчка Крайният клиент трябва първо да се идентифицира, използвайки Личното устройство за здрава аутентикация.

Преди да изпрати поръчка, Крайният клиент трябва да се увери, че в сметката му има достатъчно средства, за да покрие сумата на съответната платежна транзакция, както и всякакви свързани разходи, както е уговорено в Приложението към Финансовите условия.

Крайният клиент отговаря за добавянето на средства към сметката си в съответствие с условията, определени в член 23.2, преди поръчката да бъде успешно изпратена на Swan за обработка. Поръчката може да бъде отхвърлена, ако балансът на сметката е по-нисък от сумата на платежната транзакция (включително таксите) на дата на изпълнение на поръчката от страна на Swan. Swan проверява баланса на сметката на Крайния клиент, преди да изпълни поръчката. В случай на недостатъчни средства поръчката за плащане ще бъде отхвърлена.

Веднъж инициирани, поръчките се изпълняват в срок от един (1) работен ден след изпращането на поръчката (и на уговорената дата за предварителни нареждания или редовни поръчки). Всяка поръчка, изпратена на Swan след 21:00 часа, се счита за изпратена на следващия работен ден. Ако това изпращане стане в ден, който не е работен, поръчката се счита за изпратена на следващия работен ден. Въпреки това поръчките за извършване на платежни транзакции между две сметки на Swan, притежавани от Крайния клиент, се изпълняват в същия ден, в реално време.

Swan може да спре поръчка за толкова дълго, колкото е необходимо за извършване на допълнителни проверки. Swan може да се свърже с Крайния клиент за допълнителна информация относно платежната транзакция и може да поиска подкрепящи документи относно транзакцията.

21.2. Съгласие и непрекъснатост на платежната транзакция

Държателят на картата се съгласява платежната транзакция да бъде извършена по различен начин за отдалечени плащания и за близки плащания чрез електронни платежни терминали: съгласието се дава чрез предоставяне на персонализирани облекчения за отдалечено използване - потвърждаване на платежната транзакция чрез предоставяне на данните (сума, сметка, която трябва да бъде дебната, и идентификация на бенефициента) и потвърждаване на платежната транзакция чрез процес на силна аутентикация.

При близки плащания: съгласието се дава или чрез въвеждане на ПИН след като картата бъде поставена в EPT, или чрез използване на безконтактно плащане чрез EPT, подлежащо на приложимите

лимити (в тези случаи държателят на картата има директен достъп до данните на платежната транзакция чрез използване на платежния терминал).

Съгласието, дадено за платежна транзакция с използването на карта, съхранена в услуга за портфейл и извършена чрез мобилен телефон, който държателят на картата предварително е регистрирал и потвърдил, е непрекъснато.

Всяка платежна транзакция с карта, одобрена от държателя на картата по някой от горепосочените начини, е непрекъсната.

21.3. Уведомление за отказ от изпълнение на платежна транзакция

В случай че Swan не може да изпълни платежна транзакция по каквато и да е причина, тя ще уведоми Крайния клиент по всякакъв начин, включително чрез интерфейса на Swan, не по-късно от един (1) работен ден след получаването на поръчката за плащане от страна на Swan.

21.4. Блокове

Крайният клиент трябва незабавно да уведоми Swan веднага щом бъде осведомен (или следваше да бъде осведомен) за загубата, кражбата, разкриването или злоупотребата със своя Секретен код или други персонализирани Облаги за сигурност, и по-общо за всяко неоторизирано достъп или опит за достъп до интерфейса на Swan, за да блокира Swan Account или Картата, като посочи причините за искането на блокиране.

Това искане за блокиране трябва да бъде изпратено на следния адрес: support@swan.io

Заявката за блокиране ще бъде обработена веднага, и ще бъде предоставен референтен номер за блокиране.

В случай на кражба или измамна употреба на Swan Account или злоупотреба с данните, свързани с неговата употреба, Swan запазва правото да поиска от Крайния клиент предоставяне на референтен номер или копие на полицейския протокол.

Swan не може да бъде тъжителствувана за последиците от искане за блокиране, което не е направено от Крайния клиент и/или което не съответства на условията на настоящата статия. Освен това блокиращо искане, направено с лоша вяра, няма да има ефект.

По-общо Swan запазва правото да блокира употребата на Swan Account по всяко време по причини за сигурност, без това да довежда до каквато и да било компенсация, съгласно член 7 за преустановяване. Крайният клиент ще бъде уведомен за това решение по всяко подходящо средство.

21.5. Спорове

Крайният клиент трябва да се свърже с отдела за обслужване на клиенти на Swan в случай на всяка жалба, свързана с Платежни транзакции или възстановявания. Крайният клиент може да изпрати електронно писмо на следния адрес: support@swan.io.

Спорове трябва да бъдат изпратени на Swan възможно най-скоро. Могат да бъдат изисквани такси в случай на необоснован спор относно Платежна транзакция.

21.5.1. Крайни клиенти, действащи в непрофесионален капацитет

Крайни клиенти, действащи в непрофесионален капацитет, които желаят да оспорят Платежна транзакция, която те не са упълномощили или която е извършена неправилно, трябва да се свържат с Swan по електронна поща възможно най-скоро след установяване на несъответствието и в най-късен срок от тринадесет (13) месеца от датата на дебита.

21.5.2. Крайни клиенти, действащи в професионален капацитет

Крайни клиенти, действащи в професионален капацитет, които желаят да оспорят Платежна транзакция, която те не са упълномощили или която е извършена неправилно, трябва да се свържат с Swan по електронна поща възможно най-скоро след установяване на несъответствието и в най-късен срок от осем (8) седмици от датата на дебитиране на средствата. Swan ще възстанови оспорваната Платежна транзакция или ще предостави обяснение за отказа си от възстановяване, като уточни приложимата процедура за посредничество, в срок от десет (10) работни дни след получаване на искането за възстановяване.

21.6. Несанкционирани или неправилно извършени платежни транзакции

Крайният клиент трябва незабавно да уведоми Swan за всяка несанкционирана или неправилно извършена Платежна транзакция.

Сумата на несанкционираната Платежна транзакция, появяваща се в извлечението, ще бъде възстановена възможно най-скоро от Swan и не по-късно преди края на работния ден след свързване с Swan.

Въпреки горното, ако Swan има основания да вярва, че Крайният клиент е действал нечестно, умишлено или е бил грубо небрежен в опазването на сигурността на своя Акаунт, Карта, ПИН данни или други пароли, Swan може да проведе допълнителни разследвания преди да издаде възстановяване, и Swan може да спре транзакцията.

Swan ще проведе разследванията си възможно най-бързо и, след завършването им, Swan ще направи необходимите корекции, ако е необходимо. След като разследванията приключат, ако Swan установи, че Крайният клиент не има право на възстановяване, Swan ще коригира Акаунта на Крайния клиент по подходящ начин. Ако бъдат открити грешки в транзакция и те са отговорност на Swan, Swan ще извърши възстановяване. След това може да се наложи на Swan да обработи транзакцията правилно.

След спор за несанкционирана или неправилно извършена транзакция Swan незабавно ще възстанови или спре транзакцията, включително всички приложими такси, възможно най-скоро (и не по-късно от тринадесет (13) месеца след датата на транзакцията). Swan може да поиска от Крайния клиент или Упълномощено лице да потвърдят писмено, че Крайният клиент или Упълномощено лице не е упълномощило Платежна транзакция.

Крайният клиент се възстановява за несанкционирани транзакции, при наличие на максимален излишък от петдесет (50) евро.

21.7. Възстановяване на несанкционирани или неправилно извършени платежни транзакции

Страните изрично се съгласяват, че Крайният Клиент носи отговорност за всички загуби, причинени от несанкционирани платежни транзакции, произтичащи от измамните действия, умишлено неправомерно поведение или груба небрежност при изпълнението на техните задължения. Това се отнася по-специално, но не изключително, когато Крайният Клиент:

(i) не е предприел всички разумни предпазни мерки за защита на сигурността на своите персонализирани сигурностни удостоверения, (ii) не е уведомил Swan своевременно за всяко възражение или спор относно платежната транзакция, или (iii) явно действа с лоша вяра.

21.8. Извлечение на сметката за платежни транзакции

21.8.1. Обща информация

Крайният Клиент може достъпват извлечение на сметката за платежни транзакции на Интерфейса на Swan, обобщаваща цялата информация, свързана с всяка извършена платежна транзакция.

Месечно извлечение на платежни транзакции е налично на Интерфейса на Swan и може да бъде изтеглено във формат PDF.

В случай на спор, представянето на сметката за платежни транзакции (или нейна копия) представлява достатъчно доказателство за записаните в нея платежни транзакции, освен в случай на грешка, упущение или измама.

21.8.2. Годишно извлечение на таксите

Годишно извлечение на таксите, платими по Сметката на Swan през предходната календарна година за Услугите, от които Крайният Клиент се ползва съгласно Общите условия, също е налично на Интерфейса на Swan.

21.9. Отговорности на Страните по отношение на платежните транзакции

21.9.1. Отговорност на Swan

Ако Крайният Клиент, действайки в непрофесионално качество, отрече, че е дал своето съгласие за извършване на платежна транзакция чрез своя Сметка на Swan, това е отговорност на Swan да възстанови баланса на Сметката на Swan или да предостави доказателство, че платежната транзакция е била правилно удостоверена, обработена и публикувана и че тя не е била предмет на технически проблем или резултат от измама срещу Крайния Клиент. Такова доказателство може да бъде предоставено по всяко удобно средство, по-специално с електронни записи или копия на компютърен носител за използване на Устройството за лична сигурност.

Всеки друг Крайен Клиент, действайки в професионално качество, носи отговорност за доказване, че платежната транзакция не е била правилно удостоверена, обработена и публикувана.

Освен това Swan не носи отговорност пред Крайния Клиент за всяка загуба, директно или косвено причинена от събитие на Форс-мажор.

Swan не носи отговорност, ако Крайният Клиент оспори изпълнението на платежна транзакция след установеното в член 21.4 време.

21.9.2. Отговорност на Крайния Клиент

Крайният Клиент носи отговорност по всяко време за плащането на всички дължими суми на своята Сметка на Swan и Карта.

Крайният Клиент, действайки в непрофесионално качество, носи отговорност за последствията от всяко използване на своята Сметка на Swan и Карта, освен ако и докато не спре използването на своята Сметка на Swan и Карта, както е посочено в член 21.6.

Крайният Клиент, действайки в професионално качество, носи отговорност за последствията от всяко използване на своята Сметка на Swan и Карта, освен ако и докато не спре използването на своята Сметка на Swan и Карта, както е посочено в член 21.6 (с изключение на противоположните разпоредби). Тази отговорност се отнася също и след като Крайният Клиент е поискал спиране на плащане, ако е било използвано Устройство за лична сигурност.

Крайният Клиент трябва да осигури, че във всяко време има достатъчно средства на своята Сметка на Swan, за да покрие общата сума на платежните транзакции. В противен случай Swan няма да може да изпълни платежната транзакция.

Крайният Клиент носи отговорност за финансовите последствия от осигуряването на своето Устройство за лична сигурност.

22. Поръчки за превод

22.1. Общи правила, приложими към преводите

Заключният Клиент трябва внимателно да провери всички детайли преди потвърждаване на поръчка за превод. Съгласно член L.133-21 от CMF, Swan не може да носи отговорност, ако IBAN на бенефициента е въведен неправилно.

Съгласието на Заключния Клиент за извършване на поръчката за превод се получава в съответствие с процедурата, описана върху Интерфейса на Swan.

Заключният Клиент трябва да следва всяка процедура за Силна Аутентикация, изисквана от Swan. След като бъдат окончателно потвърдени от Заключния Клиент, поръчките за превод са необратими. Поръчките за превод се отбелязват с времеви печат и се съхраняват за приложимия правен период.

Ако поръчка за превод бъде инициирана от PISP по искане на Заключния Клиент, Клиентът не може по-късно да отмени поръчката за превод след даването на съгласието си на PISP.

Swan запазва правото да откаже поръчка за превод, ако информацията е непълна или неточна, или ако има какъвто и да е правен или регулаторен риск.

22.2. Получаване на преводи в евро

Заключният Клиент изрично разрешава на Swan да получава Платежни Транзакции на своя Сметка на Swan във формата на SEPA преводи в евро от сметка, управлявана от институция в Европейския съюз или Европейска икономическа зона.

Swan получава средствата, дължими на Заключния Клиент, и кредитира Сметката незабавно след получаването на валидна и изпълнима поръчка за превод в евро.

След като Платежната Транзакция е кредитирана на Сметката на Заключния Клиент, той получава потвърждение за плащането (включително информация за платеца, сумата на транзакцията и датата и часа на потвърждението). На Заключния Клиент е отговорно да информира Swan възможно най-скоро, ако такива средства са получени по погрешка.

Swan не е страна по спор, който може да възникне между Заключния Клиент и изпращача на плащането.

22.3. Извършване на преводи в евро

Заключният Клиент може да инициира превод от своята Сметка на Swan към сметка, управлявана от институция в Европейския съюз или Европейска икономическа зона.

Поръчка за превод може да бъде еднократна или периодична, стандартна или моментална и трябва да включва информацията, поискана на Интерфейса на Swan и, при необходимост, от Партньора. Поръчката за превод е в евро.

Поръчките за превод могат да бъдат издавани от интерфейса на Партньора, при условие че Заключният Клиент е разрешил на Партньора да го прави. Потвържденията на Заключния Клиент за превод се записват от Личното му Устройство за Силна Аутентикация. Те са с времеви печат и се съхраняват от Swan за приложимия правен период.

Поръчките за превод са необратими от момента, в който Swan ги въвежда в системата за плащане. Оттегляне не е възможно след такъв момент.

Swan може да откаже изпълнението на поръчка за превод, която е непълна, неточна или по каквото и да е причина. Тъй като разрешените прекарвания не са позволени на Сметката на Swan, в случай на недостатъчен баланс, поръчките за превод ще бъдат отхвърлени автоматично. Ако бъде установено несъответствие или съществена грешка, Swan може да откаже поръчката и ще уведоми Заключния Клиент за характера на грешката, освен ако това е невъзможно или законно забранено, и, ако е възможно, как да се коригира несъответствието.

Ако възникне подозрение за измамна употреба на Сметката на Swan, неупълномощено използване или опасности за сигурността, Swan може да блокира поръчка за превод без да се налага да обясни причината за такова блокиране на Заключния Клиент. Поръчка за превод, която е била отхвърлена от Swan, се счита, че не е била получена и не може да доведе до каквато и да е отговорност от страна на Swan по какъвто и да е повод, нито под каквито и да е обстоятелства да доведе до плащане на компенсация на Заключния Клиент.

Заключните Клиенти получават потвърждение за поръчките за превод директно на Интерфейса на Swan.

За стандартни преводи в евро в SEPA зоната, времето на получаване на поръчка за превод е датата, на която Swan потвърждава на Крайния Клиент, че е получена. Ако поръчка за превод бъде получена след 21:00 часа в работен ден или бъде представена в ден, който не е работен, поръчката се счита за получена от Swan на следващия работен ден.

Преводните поръчки се изпълняват в рамките на един (1) работен ден от датата на получаване от Swan.

Този период може да се удължи, ако се изисква проверка за потвърждение на валидността му, по-специално, но не изключително, ако има основания за подозиране в измамна употреба на Сметката на Swan или за да се спазват разпоредбите относно противодействието на изпирането на пари и борбата с финансирането на тероризма.

22.5. Мигновени преводи в евро в SEPA зоната - Конкретни бележки и време за изпълнение

Мигновените преводи в евро в SEPA зоната са еднократни преводи, които се изпълняват незабавно.

При наличие на услугата, мигновените преводи в евро се предлагат непрекъснато, 24 часа на ден, 7 дни в седмицата, всеки ден през годината. Тези преводи са ограничени до максимална сума от сто хиляди евро (100 000 евро).

Получателят трябва да разполага с банкова или платежна сметка, открита в институция в SEPA зоната и способна да обработва мигновени преводи в евро.

Времето на получаване на поръчка за мигновен превод е датата, на която Swan потвърждава на Крайния Клиент, че е получена. Сумата на мигновения превод се кредитира на сметката на получателя не по-късно от десет (10) секунди след приемане на превода.

Този период може да се удължи, ако се изискват проверки за потвърждение на валидността му, по-специално, но не изключително, ако има основания за подозиране в измамна употреба на Сметката на Swan или за да се спазват разпоредбите относно противодействието на изпирането на пари и борбата с финансирането на тероризма.

22.6. Бележки, които се отнасят по-специално до преводите, деноминирани и извършени в евро извън зоната SEPA.

SWIFT превод е превод, извършен чрез финансовата система за обмен на съобщения SWIFT. SWIFT е акроним за "Общество за световен междубанков финансов телекомуникации".

SWIFT превод може да се извърши в евро извън зоната SEPA.

SWIFT преводите отнемат между 1 и 3 работни дни. Този период за обработка е само оценка. Той може да варира в зависимост от разликите в часовите пояси, времето, в което преводът е изпратен, валутата и броя на включените банки.

SWIFT превод, включващ валутна размяна, ще включва конверсия - стойността на която ще бъде изчислена въз основа на валидните тарифи в деня, в който е получен SWIFT превода.

Могат да бъдат приложени валутна комисионна и/или допълнителни такси и се плащат при получаването на SWIFT превода.

22.7. Бележки, които се отнасят по-специално до преводите, деноминирани и извършени в чуждестранна валута.

Преводите, деноминирани и извършени в чуждестранна валута, когато валутата се приема от Swan, могат да бъдат предмет на по-дълги срокове за обработка. Можете да проверите валутите, приемани от Swan, тук: https://www.swan.io/fx-currencies.

В някои случаи може да бъдат приложени валутна комисионна и/или допълнителни такси, които трябва да бъдат платени при изпълнението на транзакционната сума.

Средствата се връщат на Сметката на Клиента по платежната сметка по валидния обменен курс в деня, в който средствата се връщат.

Може да има забавяне между датата, на която платежната институция на получателя отказва транзакцията, и датата, на която средствата се връщат на Клиента.

Swan не носи отговорност за такива такси и забавяния.

23. Директни дебитови поръчки

23.1. Получаване на SEPA директни дебитови поръчки

Ако Крайният клиент желае да упълномощи кредитор да инициира SEPA директна дебитова трансакция и Swan да дебитира техния Swan сметка, те упълномощават Swan да приеме предоставената от кредитора SEPA директна дебитова мандат или B2B директна дебитова мандат на техно име.

Кредиторът трябва да разполага с банков или платежен акаунт в институция, намираща се в Европейския съюз или Европейското икономическо пространство.

Swan трябва да получи SEPA директната дебитова поръчка най-късно един (1) работен ден преди датата на транзакцията в Приложението.

Дата на стойността на съответната директна дебитова трансакция не може да бъде по-рано от деня, в който сумата се дебитира от Swan сметката. Swan може да откаже или върне директна дебитова трансакция, когато директната дебитова поръчка се представи или в рамките на четири (4) работни дни след това по всяко законно основание, по-специално при недостатъчни средства на Swan сметката.

Във всички случаи, когато Крайният клиент, действайки в не-професионално качество, има основания да го направи (например, ако не са се съгласили с кредитора), Крайният клиент може да се свърже с Swan, за да:

(i) спре директна дебитова поръчка преди нейното изпълнение, най-късно до края на работния ден, предхождащ датата на падежа и преди определения от Swan час за приключване;

(ii) отмени мандата и да оттегли съгласието си по отношение на всяка директна дебитова поръчка, свързана с такъв мандат, най-късно до края на работния ден, предхождащ датата на падежа и преди определения от Swan час за приключване. Това ще се отнася само за директни дебитови поръчки, свързани с този мандат, които още не са били изпратени до доставчика на услуги на кредитора.

Тази отмяна трябва да бъде изпратена до:

(i) кредитора, по пощата или, при наличие на такова, след процедурата на същия кредитор. С изключение на времето за необратимост, споменато по-горе, всяка последваща директна дебитова трансакция, свързана с отменения мандат, се счита за неразрешена; и

(ii) услугите на клиентите на Swan, като се пише на следния адрес: support@Swan.io или чрез интерфейса на Swan.

Крайният клиент, действайки в не-професионално качество, може да поиска от Swan да възстанови SEPA директната дебитова поръчка в рамките на осем (8) седмици след дебитирането от Swan сметката или, в случай на неразрешени платежни поръчки, в рамките на тринадесет (13) месеца, като Swan автоматично обръща дебитираната сума от Swan сметката на Крайния клиент, без да се засягат резултатите от всякакви разследвания. Частичните възстановявания не са разрешени.

Крайният клиент, действайки в професионално качество, може да поиска от Swan да възстанови SEPA директната дебитова поръчка в евро в рамките на седем (7) работни дни след дебитирането от Swan сметката или, в случай на неразрешени платежни поръчки, в рамките на един (1) месец, като Swan автоматично обръща дебитираната сума от Swan сметката на Крайния клиент, без да се засягат резултатите от всякакви разследвания. Частичните възстановявания не са разрешени.

23.2. Финансиране на сметката чрез SEPA директен дебит

Ако Крайният клиент желае да добави средства към своята Swan сметка чрез директен дебит, той изрично упълномощава Swan да получава Плащателни трансакции чрез SEPA директен дебит на своята Swan сметка от банкова сметка, държана на техно име в институция, намираща се в зоната SEPA.

Крайният клиент отговаря за точността на мандата и предоставената информация. Мандатът трябва да посочва номерата на сметките, които трябва да бъдат дебитирани и кредитирани, самоличността на притежателите на сметките, които трябва да бъдат дебитирани и кредитирани, пощенския адрес на кредитора, подробностите за банката, където е откритата сметката, която трябва да бъде дебитирана, датата на подписване на мандата и мандатният референтен номер.

Swan ще получи средствата от името и за сметка на Крайния клиент и ще кредитира неговата Swan сметка веднага след получаването на средствата от другата институция на Крайния клиент.

След това Крайният клиент ще получи обобщение на успешната трансакция. Тяхната отговорност е да уведомят Swan възможно най-скоро, ако такива средства са получени по погрешка.

Крайният клиент може по всяко време да отмени SEPA мандата, като се свърже с Swan на следния адрес: support@Swan.io или чрез интерфейса на Swan. Мандатът ще бъде отменен в рамките на три (3) работни дни от датата на получаване от Swan. Директните дебитови поръчки, обработени преди ефективната дата на отмяната на мандата, няма да бъдат засегнати от отмяната и ще бъдат изпълнени в пълнота.

Swan може по всяко време да ограничи възможността на Крайния клиент да финансира своята Swan сметка с SEPA директен дебит над определена сума за определен период от време. Освен това, когато Крайният клиент финансира своята сметка чрез SEPA директен дебит, Swan може да блокира част или цялата кредитирана сума за период от три до пет интербанкови работни дни.

23.3. Иницииране на заявления за търговски Директни дебити SEPA

При одобрението на Swan за тяхната пригодност за тази опция Крайните клиенти, действащи като професионалисти, могат изрично да упълномощат Swan да получава транзакции по търговски Директен дебит SEPA в евро на техния сметка в Swan от банкова сметка, регистрирана на името на един от техните клиенти, в институция, разположена в зоната SEPA.

Крайният клиент трябва първо да предостави информация относно своите професионални дейности в съответния раздел на Swan Interface. След това Swan ще провери пригодността на Крайния клиент да получава търговски Директни дебити SEPA. Swan си запазва правото по всяко време да установи горни граници за стойността на търговските Директни дебити SEPA, които могат да бъдат инициирани към сметката на Крайния клиент в Swan.

Довереност, упълномощаваща еднократен или повтарящ се Директен дебит SEPA, трябва да бъде завършена от сметководителя на сметката, която трябва да бъде дебитирана, като се посочат номерата на сметките, които следва да бъдат дебитирани и кредитирани, имената на сметководителите на сметките, които следва да бъдат дебитирани и кредитирани, пощенския адрес на кредитора, реквизитите на банката, където се намира сметката, която следва да бъде дебитирана, дата на подписване на довереността и референцията на довереността. Крайният клиент отговаря за точността на довереността.

Бенефициентската сметка се кредитира на D+1 след получаване на средствата от Крайния клиент, платеца на Платежната транзакция.

След това Крайният клиент ще получи сведения за плащането (включително информация за транзакцията - сумата, идентичността на бенефициента и сметката, идентичността на платеца и дебитираната сметка, време и дата на завършване). Тяхната отговорност е да уведомят Swan възможно най-скоро, ако такива средства са получени по погрешка.

Крайният клиент може да възстанови само дебнатите суми, ако възстановяването е свързано с транзакцията, обхваната от довереността, и се извършва след като такива суми са получени в техния сметка в Swan и в никакъв случай за сума по-голяма от първоначално дебнатите суми.

Където Крайният клиент получава търговски Директни дебити SEPA, те се съгласяват, че Swan може да ограничи своето изложение на финансов риск, като предотврати баланса на сметката на Крайния клиент в Swan да падне под определена сума. Тази сума се определя по усмотрение на Swan на базата на рисковете, свързани с конкретните транзакции и обстоятелствата им (сектор на бизнеса, стойност и честота на транзакциите и др.). За да ограничат този риск, Крайният клиент може също така да се съгласи да предостави допълнителна сигурност, след писменото приемане от страна на Swan.

Swan си запазва правото по всяко време да спре търговските Директни дебити SEPA към сметката на Крайния клиент в Swan, ако счита за необходимо (например, но не само в случай на прекомерни или прекомерно ранни възстановявания или всякаква друга подозрителна дейност, свързана със сметката на Крайния клиент в Swan).

Swan не участва в каквато и да е гражданска или търговска спорна ситуация, която може да възникне между Крайния клиент и техния собствен клиент, който е държател на сметката, която трябва да бъде дебитирана.

23.4. Иницииране на вътрешни директни дебитови поръчки

При условие че Swan одобри тяхната пригодност за тази опция, Крайните клиенти могат изрично да упълномощат Swan да получава Платежни транзакции на техния акаунт Swan, които са инициирани от тях и произлизат от други акаунти, държани при Swan. Такива транзакции между различни акаунти, държани при Swan от Крайния клиент, може да бъдат освободени от изискването за силна аутентикация.

Пригодността за този вид услуга зависи от Крайния клиент да подпише ясен, независим мандат за директен дебит. Този мандат, упълномощаващ вътрешния директен дебит, трябва да бъде попълнен от държателя на акаунта, който ще бъде дебитиран, като се посочат номерата на сметките, които ще бъдат дебитирани и кредитирани, идентичността на държателите на сметките, които ще бъдат дебитирани и кредитирани, пощенският адрес на кредитора, реквизитите на банката, в която сметката за дебит ще бъде дебитирана, датата на подписване на мандата и референтният номер на мандата. Крайният клиент отговаря за точността на мандата. Мандатът трябва да бъде подписан от представителя на Крайния клиент или от лице, длъжно упълномощено да представлява Крайния клиент. Swan запазва правото да извършва допълнителни проверки за потвърждение на идентичността и упълномощаването на лицето, действащо от името на Крайния клиент.

Swan ще кредитира акаунта на Крайния клиент кредитор на D+1 след обработката на Платежната транзакция.

Кредиторът на Крайния клиент тогава ще получи сумарен платеж. Негова отговорност е да уведоми Swan възможно най-скоро, ако такива средства са получени по погрешка.

Когато Крайният клиент получава вътрешни директни дебити, те се съгласяват, че Swan може да ограничи своята изложеност на финансов риск, като предотврати баланса на акаунта на Крайния клиент Swan да падне под определена сума. Тази сума се определя по усмотрение на Swan въз основа на рисковете, свързани с транзакциите на Крайния клиент и техните обстоятелства (сектор на дейност, стойност и честота на транзакциите и др.). За да ограничат този риск, ако е необходимо, Крайният клиент може също да се съгласи да предостави допълнителна сигурност, при условие че това бъде прието в писмен вид от Swan.

Swan запазва правото да преустанови плащанията по вътрешните директни дебити към акаунта на Крайния клиент по всяко време, ако счита това за необходимо (например, но не само, в случай на прекомерни или твърде ранни възстановявания или всякаква друга подозрителна дейност, свързана с акаунта на Крайния клиент).

Swan не е страна по каквито и да било граждански или търговски спорове, които могат да възникнат между Крайния клиент и техния длъжник, който е държател на сметката, която ще бъде дебитирана.

24. Капиталов депозит

24.1. Услугата

SWAN подкрепя Крайния клиент с процедурите за депозит на акционерния капитал. Тази процедура включва канене на акционерите в компания, която се създава, да заплатят сумата на акциите, притежавани от всеки от партньорите на компанията („Внос“) в специален сметка на SWAN.

След като всички акционери са заплатили пълната сума на своя внос („плащане на акциите“) в Платежна сметка и са предоставили всички документи, необходими от SWAN, средствата, генерирани от плащането на акциите, се превеждат на сметката на партньорския адвокат на Swan, държана в Caisse des dépôts et consignations. Този трансфер се извършва от SWAN като упълномощен представител на създаващата се компания, в съответствие с предоставеното на Крайния клиент пълномощие.

Партньорският адвокат след това издава удостоверение за депозит на капитал. SWAN носи отговорност за изпращането на това удостоверение до Крайния клиент. Крайният клиент ще има нужда от това удостоверение, за да продължи с регистрацията на компанията.

След като Крайният клиент получи удостоверението за депозит на капитал, той носи отговорност да предприеме необходимите действия в съответния търговски съд за регистрацията на компанията в процес на създаване.

След като компанията е регистрирана, Крайният клиент трябва да изпрати на Swan съответните подкрепящи документи, в частност свода Kbis (официален френски документ за компания). Swan носи отговорност за предаването на документацията на адвоката и поискването на трансфер на сумата на участието в акционерния капитал към сметка на Swan, открита на името на Крайния клиент.

След това Крайният клиент може да получи достъп до своя сметка на Swan и да извършва транзакциите, описани в Общите условия за ползване, към които тези Общи условия за услугата са в приложение.

SWAN си запазва правото да откаже предоставянето на тези услуги на Крайния клиент в случай на измама или ако се подозира за каквато и да е друга незаконна дейност.

24.2. Предоставяне на документи от Крайния клиент

За да получи удостоверение за депозит на капитал, Крайният клиент трябва да предостави определена информация и документи, свързани с компанията, която се създава, и акционерите. Такива документи могат да включват следните:

(i) Доказателство за адреса на компанията; (ii) Подписан чернов статут; (iii) Доказателство за адреса на правния представител, датирано в последните три месеца; (iv) Официален документ за самоличност на правния представител; (v) Доказателство за адреса на всеки акционер, датирано в последните три месеца; и (vi) Официален документ за самоличност на всеки акционер.

Ако акционерът е юридическо лице, това може да включва следните документи
(i) Доказателство за регистрация на юридическото лице в официален регистър, датирано в последните три месеца, и
(ii) Официален документ за самоличност на правния представител.

SWAN си запазва правото да поиска от Крайния клиент всякаква друга документация, за да изпълни регулаторните си задължения по отношение на Познай своя клиент и Превенция на измамите.

Приложение 1: Финансови условия

Услуги	Такси	Екзигибилност
Добавяне на средства към сметката с банкова карта.	0.7% от сумата, депозирана + €0.12	не приложимо
Обаждания до Обслужване на клиенти	Цена на местно обаждане, подлежаща на такси на оператора	не приложимо
Абонамент за индивидуална сметка	€ 2 на месец	Последният календарен ден от месеца
Тегления на пари от банкомати, неизразени в евро и извършени в друга валута	4% от изтеглената сума	незабавно
Плащане за стоки и услуги в магазини или на отдалечено място, неизразено в евро и извършено в друга валута	2% от платената сума	незабавно
Такса за отхвърляне на изходящо директно дебитиране поради недостатъчен баланс	€ 10 за отхвърлено директно дебитиране, до сумата на отхвърленото дебитиране	14 дни след разкриването на таксите по сметката.
Обработка на юридически или административни запори, поръчки за дългове от трети страни	Едно количество, равно на 10% от известието за трета страна, до лимит от € 100 на файл.	14 дни след разкриването на таксите по сметката.
Подготовка на писмо за кръгово обобщение за юридическо лице	€ 45	незабавно

Неправомерно използване на сметката (опитани или реални действия, които са противозаконни или противоречат на настоящото споразумение за сметка).	€ 150	незабавно
Такси за управление на непозволен превишен остатък.	€8 за всяка операция, до максимум от €80 на месец.	14 дни след разкриването на таксите по сметката.
Тегления на пари от банкомати (АТМ-и), изразени в евро.	€ 2	незабавно
Отпечатване на физическа карта	€ 7.94 за отпечатване на всяка карта.	незабавно
Подготовка на писмо, удостоверяващо съществуването на сметка при Swan.	€ 20	незабавно
Доставка на физически карти във Франция.	€ 2.05	незабавно
Доставка на физически карти извън Франция.	€ 2.05	незабавно
Изходящ превод по SEPA (Единно европейско плащане).	€ 2	незабавно
Абонамент за карта	€3.95 за всяка карта на месец.	Последният календарен ден от месеца
Изходящ незабавен превод по SEPA (Единно европейско плащане).	€ 2	незабавно

Платежен акаунт PINCARD - СПОРАЗУМЕНИЕ

Част 2. Достъп до интерфейса на Swan

Този уебсайт използва бисквитки